150-процентный лимит субординированного займа

Если вы принимаете федеральные займы для оплаты обучения в колледже, время для некоторых из них имеет значение.

С прямыми субсидируемыми кредитами правительство будет охватывать ваши интересы во время учебы. Но рука Дяди Сэма не будет длиться вечно. Правило, называемое «150% субсидированным лимитом кредита», ограничивает количество времени, которое вы имеете право на получение этих кредитов.

Вот праймер в правиле займа и как вы можете использовать его в своих интересах.

[Читать: Руководство по рефинансированию ваших студенческих кредитов]

Каково правило?

«150% -ный субсидированный лимит кредитования» вступил в силу в 2013 году. Правило, которое применяется к заемщикам впервые после 1 июля 2013 года, ограничивает право на получение кредита до 150% (или в 1,5 раза) от продолжительности вашей учебной программы.

Например, если вы были зачислены на двухгодичную академическую программу, вы будете иметь право на получение этих кредитов в течение трех лет; для четырехлетней программы вы получите шестилетнее право на участие.

«У студентов, таким образом, есть стимул оставаться на пути и заканчивать свои степени в разумные сроки. Предел также защищает налогоплательщиков, которые финансируют субсидии по кредитам », - объясняет Шон Смит, директор финансовой помощи в колледже Westmont в Санта-Барбаре, штат Калифорния.

Как только право на получение пособия истекло, «если студенты захотят заимствовать дальше, им придется брать займы без субсидий», - отмечает Эдвин Харрис, директор управления зачисления в Восточный Коннектикутский государственный университет в Вилмантике, штат Коннектикут. Это означает, что «учащийся должен выплатить проценты за безвозмездный кредит, пока они учатся в школе», объясняет Харрис.

Сумма займов обычно составляет от 3500 до 5500 долларов США.

Как это влияет на меня?

Это новое правило применяется только к впервые заемщикам прямых субсидируемых кредитов после 1 июля 2013 года. Чтобы стать заемщиком, впервые имеющим задолженность, у вас не должно быть никаких остатков по предыдущим прямым займам. Если вы окупили кредит у несовершеннолетнего, а затем решили выпустить новый кредит для аспирантуры, вы будете подчиняться новому сроку.

Если вы решите изменить свою академическую программу, ваше право на получение кредита также может измениться. Если ваша новая программа длиннее, окно права на участие увеличивается. Поэтому, если вы переходите от двухлетней программы к четырехлетней программе, ваша правомочность возрастает с трех лет до шести лет. Но это также идет по-другому - переключитесь на более короткую программу, и ваше окно тоже сжимается.

«Студенты, которые склонны к пинг-понг между различными учреждениями, могут потерять субсидируемое право на получение кредита», - объясняет Пэт Уоткинс, директор финансовой помощи в колледже Eckerd в Санкт-Петербурге, штат Флорида. Возможно, вам придется сразу же начать выплачивать проценты, если вы уже достигли конца нового 150-процентного лимита.

Плюсы и минусы

«Субсидированные кредиты являются наиболее экономичными кредитами для заемщиков, чтобы сэкономить деньги и удерживать ежемесячные платежи по кредитам», - говорит Уоткинс. Наличие беспроцентного кредита может быть полезным инструментом финансирования вашего образования, но вы должны знать риски.

Это правило означает, что, как только вы достигнете 150-процентного срока, вы больше не будете иметь право на получение более субсидируемых кредитов. Кроме того, если вы по-прежнему зарегистрированы, но достигли лимита времени, вы потеряете процентную субсидию по любому из ссуд, на которые вы в настоящее время должны платить деньги.

Однако, если вам по-прежнему нужна финансовая помощь, достижение предельного срока в 150% не поможет вам воспользоваться другими возможностями.

Как узнать больше?

Для получения дополнительной информации о прямых субсидируемых кредитах посетите веб-сайт Федеральной школы помощи студентам США. И если вы не уверены, что субсидированный кредит подходит именно вам, ознакомьтесь с кредитной страницей отдела.

Выпускная фотография через Shutterstock.