10 финансовых заповедей за 30 лет

Эндрю Комсток, CFA

Узнайте больше об Андрее на нашем сайте Спросите у советника

Как только вы достигнете своего тридцатого, пришло время серьезно относиться к вашим финансам. Вот 10 финансовых заповедей, которые следует учитывать на данном этапе жизни:

1. Максимальное количество 401 (k)

A 401 (k) - потрясающая польза на рабочем месте, особенно если вы получаете щедрый соответствующий вклад от вашего работодателя. Вы должны внести по крайней мере столько, сколько необходимо, чтобы полностью воспользоваться преимуществами соответствия вашей компании. Я призываю клиентов внести дополнительные 1% до 2% за матч. (Максимальная сумма годового взноса составляет 17 500 долларов США.) Вы не пропустите это из своей зарплаты, но это будет иметь значение через 30 лет, когда пришло время уйти в отставку.

2. Начните инвестировать вне своего 401 (k)

Если вы уже внесли взносы в свой 401 (k), пришло время начать инвестировать вне плана вашего рабочего места. Если вы можете внести свой вклад в Roth IRA, сделайте это, пока вы больше не получите квалификацию.

Также важно начать думать о диверсификации типов ваших инвестиционных счетов. Большинство людей вкладывают большую часть своих инвестиций в отложенные с уплаты налогов пенсионные счета. Также может иметь смысл иметь некоторые инвестиции в налогооблагаемые счета, что дает вам свободу доступа к вашим инвестициям, если вы хотите совершить большую покупку, например, покупку дома.

3. Получите право на распределение активов

Сложный интерес - это мощная вещь. Чтобы воспользоваться преимуществами возврата доходности, вам необходимо иметь правильное сочетание инвестиций, также известное как распределение активов. Если вы инвестированы слишком консервативно, ваши инвестиции могут не дать вам долгосрочные результаты, которые вы хотите достичь. И наоборот, если слишком много ваших инвестиций рискованны, волатильность может задержать вас ночью.

Наличие надлежащего распределения активов также обеспечит диверсификацию вашего портфеля. Диверсификация - единственный бесплатный обед в инвестировании!

4. Не перегружайте свою компанию

Компании часто предлагают план купли-продажи работника, который позволяет вам приобретать акции компании со скидкой с деньгами, взятыми из вашей зарплаты. Или вы можете держать акции, потому что вы получили опционы или акции с ограниченным доступом в рамках вашей компенсации. Или, может быть, вы просто думаете, что ваша компания имеет светлое будущее и хочет инвестировать в нее.

Нет идеальной формулы, чтобы выяснить, сколько из вашей чистой стоимости вы должны держать в запасе своей компании. Поскольку вы полагаетесь на компанию для своей зарплаты, медицинского страхования и других преимуществ, у вас уже есть большие финансовые обязательства с ними. Это здорово иметь кожу в игре, не только работая в вашей компании. Но общение с финансовым планировщиком или консультантом по инвестициям может помочь определить, какая именно сумма для вашей ситуации.

5. Начать финансовое планирование

Финансовое планирование в 30-х годах важно, потому что вы можете начать формировать свои долгосрочные финансовые цели и определить, что вам нужно сделать для их достижения. Многие из прогнозов будут меняться и совершенствоваться по мере продвижения в жизни, но чем скорее у вас будет план, тем лучше.

6. Сохраните расходы на колледж вашего ребенка

Начните экономить для колледжа как можно скорее! Есть простой способ сделать это: 529 планов помогут вам начать с небольших сумм в долларах. Коллегиальные затраты растут, что более чем в два раза превышает уровень инфляции. Один из способов справиться - начать рано и установить агрессивное распределение инвестиций.

7. Покупка страхования по нетрудоспособности и страхование жизни

У меня есть два типа друзей за 30 лет: те, кто понимают, что они не непобедимы, и те, кто еще не понял этого. Важно, чтобы вы защитили себя и свою семью от неожиданного. Изучите термин жизненная политика как для вас, так и для вашего супруга. И хотя страхование по инвалидности часто является запоздалой мыслью, вы, скорее всего, подаете заявку на политику в отношении инвалидов, чем полис страхования жизни. Удостоверьтесь, что у вас есть достаточное покрытие инвалидности у вашего работодателя. В противном случае обратитесь к внешнему провайдеру.

8. Имейте чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд является одним из основных блоков финансового планирования. Если у вас нет денег, то неожиданное может создать хаос в вашей финансовой жизни. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы в краткосрочной перспективе потребовалось от трех до шести месяцев расходов.

9. Оплатите свой долг

Вступление в долги легко оплачивать - это не так. Создайте план, чтобы расплатиться с кредитными картами, студенческими кредитами и автокредитами, оставив вам только ваш ипотечный кредит. Тогда у вас будет больше денежного потока, чтобы инвестировать для выхода на пенсию, за исключением фонда колледжа ваших детей и достижения других финансовых целей.

10. Начните планировать свое имущество

Многие люди откладывают создание воли или доверия, потому что считают, что у них достаточно времени, чтобы обойти это. Вы можете избежать этого, пока вы молоды и одиноки, но не более того, как только достигнете своих 30-х годов и у вас будет семья. Если у вас есть дети, вы хотите, чтобы они были в безопасности после того, как вы умерли. Планирование недвижимости может гарантировать, что это произойдет. И наличие законченного плана недвижимости предотвратит любые семейные конфликты над вашим имуществом. Познакомьтесь с адвокатом по планированию недвижимости, чтобы обсудить лучшую стратегию для вас и вашей семьи.