Страхование жизни всей жизни может стоить более высокой стоимости

Возможно, вы слышали «правило о страховании жизни», согласно которому вы должны купить политику, стоимость которой примерно в пять раз превышает ваш годовой доход. Но эта формула не учитывает ваши уникальные потребности. Хотя ставки страхования жизни выше, чем сроки жизни, выгоды от увеличения охвата могут стоить потратить еще несколько долларов.

По данным LIMRA, отраслевой исследовательской фирмы, около 58 миллионов американских домов нуждаются в большем страховании жизни, и около 30% домашних хозяйств США вообще не имеют страхования жизни. Из тех, кто сказал, что они считают, что они нуждаются в страховании жизни, 86% не приобрели его из-за предполагаемой стоимости.

Котировки долгосрочного страхования жизни могут быть значительно дешевле, чем цены на все страхование жизни. Тем не менее, срок страхования жизни не предлагает столько финансовых преимуществ в течение всей жизни политики. Хотя первоначальные затраты на срок страхования жизни могут быть ниже, премии могут увеличиваться после определенного периода времени, в зависимости от типа политики. Кроме того, хотя вы можете продлить срок действия политики, вы сделаете это с более высокой премией.

Страхование всей жизни предлагает дополнительные финансовые выгоды, включая потенциальные дивиденды, счет наличной денежной стоимости и беззалоговые заимствования. Таким образом, даже если вы платите больше, увеличение расходов на покрытие и пожизненное пособие может стоить того.

Независимо от вашей ситуации, страхование всей жизни может обеспечить покрытие, необходимое, чтобы помочь вам в этой жизни и вашей семье после того, как вы ушли.

Сколько всего страхования жизни вам действительно нужно?

Хорошая страховая оценка для страхования жизни будет учитывать ряд факторов, включая ваши расходы, активы и обязательства. Вам потребуется достаточно, чтобы заменить свой доход на определенный период времени, покрыть свой долг, помочь обеспечить иждивенцев и оплатить любые дополнительные будущие затраты, которые могут возникнуть после вашей смерти, такие как расходы на похороны.

Во-первых, вам нужно выяснить, сколько вам стоит жить. Отслеживайте свои расходы и расходы вашего супруга, детей и любых других иждивенцев ежемесячно.

Затем вы должны сделать несколько прогнозов, которые учитывают потенциальные уменьшенные или увеличенные затраты на проживание, а также прогнозируемый доход для вас и вашего супруга, включая пенсионные выплаты. Это общее число должно помочь защитить текущие потребности вашей семьи, принимая во внимание повышенную инфляцию.

Наконец, рассчитать расходы, которые возникнут после вашей смерти, включая расходы на похороны, погашение долга, налоги на недвижимость, баланс вашей ипотеки, расходы на учебу в колледже и любые другие расходы, которые вы можете предвидеть.

Принимая во внимание все эти нынешние и будущие факторы, вы должны определить свои финансовые потребности, а также сумму всего срока службы, которую вы хотите приобрести.

Что произойдет, если у вас недостаточно освещения?

Ежедневные расходы могут иметь приоритет перед страхованием жизни, но не имея достаточного охвата, вы можете оседлать своих близких с большим финансовым бременем, если вы уйдете.

Без надлежащего покрытия ваша семья может нести ответственность за ваш долг и может не иметь достаточных средств для покрытия расходов на живые или финансовые цели. Предоставляя достаточный охват, вы помогаете предотвратить определенные финансовые риски для своей семьи и близких.

Когда вы ищете лучшее страхование всей жизни, помните, что политика выплачивает денежную сумму отдельному бенефициару в случае вашей смерти. Эта политика действует на протяжении всей жизни страхователя, поэтому премии обычно выплачиваются ежегодно, хотя можно заплатить полис одной паушальной суммой или за более короткий период времени. Чем моложе, когда вы получаете свою политику, тем дешевле будут премии, и тем легче будет получить одобрение.

Изображение страхования жизни через Shutterstock.