Где бюджет ?!

Наверное, вам сейчас интересно - это конкурс личных финансов. Разве вы не должны говорить что-то о бюджете? Разве мы не должны получать наши электронные таблицы Excel?

Нет. Цель бюджетирования - помочь вам сохранить больше и контролировать способ распределения ваших денег - это хорошо. Но процесс бюджетирования дисфункциональный.

На недавней конференции частных блоггеров по финансам в Денвере, автор бестселлера и личный финансовый гуру Рамит Сетти, автор книги «Я научу тебя быть богатой», сделал несколько откровенных замечаний по поводу составления бюджета. «Почему все говорят о бюджете?» - спросил он в комнате, заполненной личными финансовыми консультантами. «Никто не держит бюджет! Я этого не делаю, никто этого не делает ». Сетти подробно описал эту концепцию в своем блоге: он считает, что бюджеты и бережливость бережливости - это всего лишь способ заставить себя чувствовать себя виноватым. Важно быть реалистичным, а не идеалистичным, он говорит: человеческая природа победит, а человеческая природа будет тратить.

Вызов постоянной, непрерывной дисциплины, необходимой для отслеживания и ограничения ваших расходов, не только затруднительно, но и испорчен по своей природе и подводит вас к неудаче. Профессор Университета Дьюка Дэн Ариэли, изучающий психологию и поведенческую экономику, рассказывает об явлении истощения эго или о состоянии, в котором у нас нет энергии для принятия правильных решений. Мы достигаем этого истощенного состояниями эго, принимаем все больше и больше решений. По словам Ариэли, после принятия решений, связанных с напряженной рабочей неделей, мы не собираемся делать нашу лучшую работу или принимать наши лучшие решения в пятницу днем. «Критический аспект управления истощением и принятия правильных решений - это способы освобождения от стресса и сброса, а также для планирования определенных индульгенций», - писал Арилий в недавнем сообщении в блоге.

Таким образом, принятие решения не к бюджету не переводится на то, чтобы позволить себе сесть за крючок - это означает, что вы не тратите свои силы на принятие решений и дисциплину на утомительный лист Excel.

Однако как насчет цели бюджета? Если бюджеты не работают, что вы должны делать, чтобы сохранить баланс в финансовом отношении и на ходу?

В принципе, вам нужно создать систему для себя, которая получает все ваши деньги туда, куда она должна идти, не принимая решение отправлять ее туда каждый раз. Этот процесс, называемый автоматизацией Sethi и Ariely, означает сделать процесс «где ваши деньги идут» как можно более безрезультатно. Это даст вам тот же контроль над вашими финансами, включая сбережение для целей или погашение долгов, что бюджет может (если бюджетирование сработало).

Чтобы создать автоматизированную систему для ваших денег, представьте блок-схему, начиная с того, когда вы получаете зарплату от своего работодателя (конечно, доход некоторых людей не приходит в двух удобных зарплатах в месяц, но стоит подумать о вашем зарплату как единицу дохода, поэтому настройте единицу «ежемесячной зарплаты» на все, что работает для вас, то есть на 100 долларов дохода). Укажите, какая часть зарплаты должна идти в какие области. Например, вы можете решить, что вы поместите 5% к погашению задолженности по кредитным картам, 5% в свои 401 (k), 5% в свои сбережения и так далее.

Как только вы решите, какая сумма вашего дохода должна идти туда, пришло время подумать о том, как вы можете автоматизировать как можно больше. Ваш взнос 401 (k) может быть автоматически взят из вашего дохода (поскольку он не облагается налогом), и если вы вкладываете деньги в ИРА, этот взнос может быть также автоматизирован с вашего расчетного счета. Зачисления могут быть размещены на вашей кредитной карте, и ежемесячные платежи по кредитным картам могут быть запланированы. В пределах суммы, которая входит в ваш сберегательный счет, создайте меньшие субсчета для конкретных целей сбережений, таких как свадьбы и путешествия.

Помните, что с помощью высокоавтоматизированной системы важно, чтобы каждый месяц вы проверяли свою выписку по кредитным картам и проверку / сберегательную деятельность. Автоматизация отличная, но будьте уверены, что вы тщательно контролируете процесс и регулярно пересматриваете свои ассигнования, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим целям.

Чем меньше индивидуального времени вы должны проявлять дисциплину, чтобы сохранить свои сбережения и другие денежные цели, тем меньше шансов на неудачу. Наличие отличной личной финансовой системы никогда не бывает таким простым, как предварительно упакованное решение, а автоматизация позволяет проявлять большую гибкость, чтобы решить, что сработает для вас. Сделайте свои деньги на том, куда они идут, и вам не придется принимать решение каждый раз, и вы можете расслабиться и потратить свой мозг на более крупные решения.