Что вы должны знать о деньгах в свои 20 лет

Изменение вашего финансового состояния требует своего рода путешествия во времени, чтобы общаться с вашим будущим «я». Где вы хотите быть через 10, 20 лет? Вы на правильном пути или направляетесь в неправильном направлении?

Временная стоимость денег - то есть, как сбережения, инвестиции и уровень задолженности сложны с течением лет - означает, что привычки денег, хорошие или плохие, создаются, когда мы начинаем получать денежные эхо в последующие десятилетия. И прошептала немного мудрости впереди, которая заставит вас завышать свои ошибки позже в жизни.

Мы опросили нашу сеть Investmentmatome «Спросите советника», сертифицированного специалиста по финансовому планированию, о самых больших сожалениях и уроках, которые вы должны изучить в свои 20, 30 и 40 лет. Взятые вместе, можно было бы рассмотреть 12 шагов к обеспечению вашего финансового будущего. И все они основываются на двух ключевых навыках, которые мы должны учиться - и часто переучиваться - в нашей денежной жизни: готовить и придерживаться бюджета, а также устанавливать хорошие сберегательные привычки.

Мы рассмотрим 30-е и 40-е годы на этой неделе, но сначала: ваши 20-е.

«Поймите, что мир изменился. Вы будете более ответственны за свое финансовое будущее в плане зарабатывания на жизнь, планирования выхода на пенсию, финансирования и инвестиций, медицинского страхования и расходов и меньшего охвата государственными программами », - говорит Джером Дойч, управляющий директор Американских институциональных рынков для консультантов по стратегии индексов в Декейтере, Грузия.

«Учитесь, планируйте и живите мысленно и в долгосрочной перспективе. Это может показаться забавным, но у вас впереди долгая жизнь.

Сначала заплатите

Сэкономьте не менее 10% от вашего ежемесячного дохода. «Чем раньше вы начинаете это, тем легче это становится», - говорит Майкл Килер, президент GFS & Association в Лас-Вегасе. «Если вы можете научиться жить без 10% своего дохода, вы отлично справитесь с выходом на пенсию».

Используйте сбережения, чтобы отменить эквивалент шестимесячного валового дохода. «Эти деньги не должны подвергаться рыночным прихотям и не должны ставить перед собой цель сделать большой интерес», - говорит Ларри Франк Фрэнк «Лучшее финансовое образование». «Цель состоит в том, чтобы развить военный сундук для непредвиденных расходов и развить привычку поддерживать уровень жизни в ваших средствах» - тратить меньше, чем зарабатывать.

После того, как вы создали свой экстренный фонд, сосредоточьтесь на погашении долгов или начнете инвестировать.

«Долг студенческого займа следующий, - говорит Сара I. Seasholtz, президент Preferred Financial Strategies в Mooresville, Северная Каролина. «Затем они должны принять участие в 401 (k), где они работают, и внести все необходимое, чтобы получить матч от своего работодателя. В большинстве случаев эта цифра составляет 6% ».

Не сходите с ума по кредиту

Живите в своих средствах и сопротивляйтесь новой платежной способности, которая приходит с доходом и несколькими кредитными карточками. В противном случае вы потратите 30 лет на свои 20-е годы, и ваше будущее будет ненавидеть вас за это.

«Мой номер один совет для тех, кто в возрасте 20 лет, - остерегайтесь долгов и кредита! Так многие из нас допустили ошибку, связавшись с нашими кредитными карточками, и потратили наши 30 лет на то, чтобы выкапывать себя », - говорит Кэрри Хоучинс-Витт, владелец Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Services.

«Как соблазнительно, как выходить и покупать эту новую машину, я бы посоветовал это сделать. Сейчас настало время начать наращивать чрезвычайные фонды и прочную основу для инвестиций в активы, которые ценят », - говорит Джереми С. Офис, директор отдела управления капиталом Maclendon в Делрей-Бич, штат Флорида. «Удовольствие от того, что у вас нет долга или его погашения, продлится намного дольше, чем этот новый автомобиль или предмет роскоши».

Брак? Подумайте снова

Сердце правит, но если бы руководитель был ответственным, вы бы не подумали о женитьбе в свои 20 лет. Зачем? Примерно половина всех американцев разводится в своей жизни, правда, но те, кто вступают в брак до 30 лет, особенно склонны к этому.

В 2012 году 80,6% всех американских женщин, которые имели развод, и 72,8% всех мужчин были моложе 30 лет, когда они вышли замуж. «Я начал семейство, прежде чем приступить к долгосрочным планам карьеры [и это] затруднило переход к карьере спустя 10 лет и развод», - говорит Жан Шварц, управляющий директор Lumina Financial Consultants в Вене, штат Вирджиния.

«Опыт показывает, что все мы так сильно изменяемся между 20 и 30 годами. Оглядываясь назад, мы не узнаем или не хотим быть собой в возрасте от 23 до 25 лет, когда нам исполнится 30 лет», - добавляет Seasholtz. «Чтобы быть хорошим помощником и партнером, нужно хорошо знать себя. Они должны быть созданы и иметь определенные успехи в жизни ».

Может быть, согласиться на долгое участие.

Знайте и создайте свой счет FICO

Ваша оценка FICO является показателем вашей кредитоспособности и основана на вашей истории платежей, использовании кредита и продолжительности кредитной истории, с оценками от 300 до 850.

Трейси Беккер (Tracy Becker), президент North Shore Advisory Inc., национальной компании по ремонту кредитов, приводит пример, предлагая, как создать сильный кредитный рейтинг за 20 лет: во-первых, пусть ваши родители добавят вас в качестве авторизованного пользователя на одну из своих кредитных карт, Затем откройте защищенную кредитную карту, для которой обычно требуется денежный депозит, примерно эквивалентный вашей кредитной линии.Шесть месяцев спустя женщина в этом примере имела оценку FICO 660.

«Причина, по которой ее оценка была такой высокой, без особого доверия, связана с сообщением о ее старой карте Visa. Карточка Visa в возрасте ее среднего возраста кредита существенно, предоставляя ей дополнительные баллы », - говорит Беккер.

Это открывает двери для будущих кредитных линий и обеспечения банковских кредитов, когда вы хотите купить дом. Ключ, конечно, держит ваш баланс низким и оплачивает вовремя.

В конечном счете, вы молоды, и у вас есть время, чтобы совершить ошибки и выздороветь. Но вам будет намного лучше, если вы начнете сейчас хорошо.

«Я никогда не думал о том, какое влияние ожидает ожидание создания сбережений и инвестиций на мою долгосрочную финансовую безопасность», - говорит Шварц. «Я не думал о временной стоимости денег до середины 30-х годов».

Иллюстрации Брайана Йи.