Что такое финансовое планирование и почему это важно?

Финансовое планирование может звучать так, как будто только богатые могут себе позволить. Возможно, вы изображаете акции, облигации и другие дома, но большинство из нас делают какое-то финансовое планирование. Если вы когда-либо пытались свести концы с концами до зарплаты, это крайняя форма финансового планирования.

Вам не нужно быть богатым, чтобы воспользоваться преимуществами финансового планирования: универсальная цель финансового планирования - создать непрерывный процесс, который уменьшит ваш стресс о деньгах, поддержит вас и текущие потребности вашей семьи и построит гнездовое яйцо для ваши мечты о выходе на пенсию.

Что такое финансовое планирование? 6 ключевых шагов

Финансовое планирование подсказывает вам проверить свои текущие финансы на ваши долгосрочные цели. Процесс подталкивает вас, спрашивая о таких вещах, как, сколько у вас денег и сколько вам нужно для достижения ваших целей. Затем он устанавливает шаги, чтобы добраться туда.

Независимо от того, планируете ли вы свой финансовый план или нанимаете финансового планировщика, подготовьтесь к выполнению следующих шагов:

1. Определите свои цели: Подумайте о жизненных целях и о том, что вам нужно в финансовом отношении для их достижения. «Вы хотите купить дом? У вас есть дети, вы хотите детей? »- говорит Уэйн Маслик, президент Great Lakes Benefits and Wealth Management в Сандаски, штат Огайо. «В каком возрасте вы хотели бы уйти на пенсию? Какой доход вам понадобится?
2. Собирайте свои финансовые данные: Какова ваша чистая стоимость - то есть стоимость ваших денежных средств, инвестиций и других активов по сравнению с вашими долгами? Сколько наличных денег приходит и выходит? «Деньги, которые вы потратили в прошлом году, куда они пошли? Что вы тратили на продукты, что вы тратили на еду, отправляетесь в отпуск? »- говорит Маслик. «Все это связано с финансовым планом».
3. Положил все это вместе: Сравните свои цели с данными о ваших доходах, расходах и чистой стоимости. Не унывайте - помните, вы создаете карту, чтобы добраться от того места, где вы сейчас находитесь, где вы хотите быть.
4. Разработка срочного, среднесрочного и долгосрочного плана: Говорят, что создание и последующий бюджет - это общий немедленный шаг. Сокращение кредитной карты или другого долга с высоким процентом является типичным среднесрочным планом, который может разблокировать долгосрочный рост сбережений. Этапы жизни будут диктовать некоторые вещи: «Если вы приближаетесь к отставке, вы хотите подумать, когда вы хотите уйти на пенсию, и как сделать деньги последними», - говорит Марио Эрнандес, директор по операциям в Gemmer Asset Management в Уолнат-Крик, Калифорния. «Если вы тысячелетний, вам нужно начать делать что-то сейчас об уходе на пенсию, если вы еще не начали».
5. Положите свой план в действие: Задавайте реалистичные цели и каждый месяц проверяйте свои бюджетные и краткосрочные цели. Цели должны поддерживать друг друга. Например, цель по сокращению задолженности по кредитным картам с высокой процентной ставкой на 250 долларов в месяц помогает среднесрочной цели улучшения вашего кредита, что поможет достичь более долгосрочных целей, таких как покупка дома или инвестирование большего для выхода на пенсию.
6. Мониторинг и обновление в ответ на жизненные события: Финансовое планирование не является статическим процессом. Эксперты предлагают проверять, по крайней мере, один раз в год, чтобы узнать, как вы продвигаетесь против своих целей. Часто происходит вмешательство в жизнь: подготовка к браку или разводу, рождение ребенка и ситуации в чрезвычайной ситуации являются частыми временами, когда необходимо обновлять финансовые планы. «Заходите и измените по мере необходимости на постоянной основе», - говорит Маслик.

Человеческий или цифровой финансовый консультант?

Есть больше вариантов, чем когда-либо для доступных финансовых консультаций. Онлайн-услуги, называемые robo-advisors, позволяют вам начать инвестировать с низкой стоимостью и низким минимальным балансом. Это важно, потому что время и фондовый рынок возвращаются вместе для достижения целей, таких как здоровый счет выхода на пенсию. (Вот наше руководство к лучшим robo-advisors.)

Вы можете иметь это в обоих направлениях: многие цифровые консультанты предлагают гибридные модели, которые объединяют автоматические инвестиционные услуги с доступом к советникам-людям, когда у вас есть вопросы. И вы можете начать с robo, а затем нанять финансового консультанта для людей позже, чтобы обеспечить комплексное планирование. (Вот наше руководство по выбору финансового консультанта.)

Хорошо иметь внешнее мнение … деньги могут быть очень эмоциональными

Celia Brugge, Финансовое планирование Dogwood

Для пар, третья сторона может направлять часто-тернистые разговоры о решениях с большими деньгами. «Хорошо иметь внешнее мнение … деньги могут быть очень эмоциональными», - говорит Селия Брюгге из Financial Planning в Мемфисе, штат Теннесси.

Финансовый консультант, помимо бюджетирования и стратегии выхода на пенсию, может начать работу над другими финансовыми проблемами, которые могут помочь вам достичь ваших целей, таких как планирование недвижимости, налоговая стратегия или выбор надлежащего страхования, говорит Маслик. «Многие считают, что работа финансового планировщика - это выбор акций для вас, но часть инвестиций - это лишь часть финансового планирования», - говорит он.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  найти финансовый консультант

• Хотите погрузиться глубже?

  Понимаю как выбрать финансового консультанта

• Хотите исследовать связанные?

  Лучшие Robo-Advisors: 2018 Лучшие подборки