5 вопросов страхования, чтобы спросить, прежде чем покупать автомобиль

Автострахование часто является запоздалой мыслью для людей, покупающих автомобили. В конце концов, выбор правильного транспортного средства и переговоры о хорошей сделке могут занять значительное время и провести исследования. Вы можете подумать, что единственный вопрос страхования: «Сколько это будет стоить, чтобы застраховать эту вещь?» Но задание еще нескольких вопросов может помочь вам избежать неприятных финансовых сюрпризов.

Вот пять вопросов.

1. Будет ли подобная модель стоить намного меньше, чтобы застраховать?

Иногда подобные модели имеют очень разные страховые ставки. Например, в Чикаго пикап Ford F-150 в 2015 году стоит в среднем 483 доллара США в год, чтобы застраховать его до 2015 года. Если вы находитесь на рынке небольшого автомобиля в Калифорнии, вы должны знать, что страхование на Fiat 500 будет стоить в среднем на 688 долларов больше, чем Smart Fortwo.

На протяжении многих лет эти различия складываются. Легко сравнивать котировки страхования автомобилей онлайн, чтобы увидеть относительную разницу между автомобилями.

2. Должен ли я покупать столкновение и всеобъемлющий охват?

Если вы берете кредит на покупку автомобиля, вам придется покупать автострахование «полного покрытия» на весь срок действия займа. Это включает в себя столкновение и всестороннее покрытие в дополнение к ответственности.

Столкновение и полное покрытие оплачивают ущерб вашему собственному транспортному средству - например, ремонт, если вы врезаетесь в кого-то другого, обратно в столб, страдают от погодных условий или сталкиваются с другими проблемами. Всеобъемлющее также оплачивается, если ваш автомобиль украден и не восстановлен.

Если вы не платите за полное покрытие, приготовьтесь корректировать свой бюджет вверх, когда вы покупаете страхование автомобиля. Даже если вам не требуется покупать полное покрытие, это, как правило, разумная покупка для новых автомобилей.

3. Должен ли я покупать страхование от разрыва?

Страхование зазора приходит на помощь людям, которые финансировали свои новые автомобили, а затем суммировали их. Он платит разницу между тем, что вы должны на свой автокредит, и тем, что страховая компания выплатила вам в качестве стоимости вашего автомобиля.

Новые автомобили начинают обесцениваться по стоимости, как только вы отгоняете их. Проблема в том, что если ваш новый автомобиль будет скомпенсирован, страхование будет платить за стоимость автомобиля во время аварии - не то, что вы должны на свой автокредит. Это может оставить вас под водой, а это значит, что у вас недостаточно денег, чтобы погасить остаток кредита на общем автомобиле.

Чем больше ваш автомобиль обесценивается, тем больше «пробел» будет между вашим страховым чеком и балансом вашего кредита. Автомобили, которые обесцениваются особенно быстро, включают Nissan Leaf, который теряет 48% своей стоимости в первый год, согласно исследованию Calypso, которое сравнивало MSRP с опционными ценами. Зарядное устройство Dodge теряет 45% своей стоимости, а Mercedes-Benz SL-Class теряет 41%. Если ваш автомобиль является вероятной жертвой быстрой амортизации или если вы профинансировали большую часть покупной цены, подумайте о покупке страхования от разрыва. Но не поддавайтесь тактике продаж под высоким давлением в дилерской сети, где цены на страхование от разрыва могут быть раздуты. Лучше всего купить это покрытие через свою обычную страховую компанию.

4. Существуют ли многочисленные страховые претензии в отношении пассажирских травм в этом автомобиле?

Данные о страховании могут дать вам представление обо всех проблемах безопасности с автомобилями.

Хороший способ почувствовать безопасность пассажиров - это смотреть на страховые претензии, связанные с защитой персональных травм и страхованием медицинских услуг, которые платят за травмы водителя и пассажиров. Например, информация из Института данных о потерях в шоссейных дорогах показывает, что среди четырехдверных автомобилей среднего размера в 2012-2014 годах модели Dodge Avenger, Chrysler 200, Nissan Altima и Toyota Camry являются одними из самых высоких в среднем для заявок на травмы пассажиров. Большие внедорожники, такие как Toyota Sequoia, работают намного лучше, чем в среднем, благодаря защите, предлагаемой их размером.

Если безопасность пассажиров важна для вас, эти данные помогут вам выбрать правильный выбор.

5. Должен ли я получить покрытие для кражи автомобиля?

Если вы хотите получить страховую выплату, если ваш автомобиль украден, вы захотите приобрести всеобъемлющую страховку. Он будет платить стоимость вашего автомобиля, за вычетом суммы вычитаемой суммы. Исследование Investmentmatome по ставкам трех крупнейших страховщиков в Калифорнии и Флориде показало, что добавление всеобъемлющего покрытия с франшизой на 500 долларов США на новую Toyota Camry стоит от 119 до 227 долларов США. Повышение франшизы до 2000 долларов снизило стоимость всего до 66 долл. США в год. Всеобъемлющее страхование обычно продается вместе с покрытием столкновений, поэтому вы в конечном итоге покупаете оба.

Если вы не можете позволить себе заменить свой автомобиль или полагаете, что нет никаких шансов, что он будет украден, вы захотите этого покрытия.

Эми Данис - редактор на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.

Изображение через iStock.