4 способа кредитной карты 0% годовых могут повредить ваш кредит

Трудно возразить против обращения нулевой процентной кредитной карты для переноса баланса. Вы просто переводите свой кредитный баланс с карты с высоким процентом и бумом: свободные деньги!

Но не так быстро. Предложение кредитной карты 0% APR может иметь большую привлекательность, но если вы не будете осторожны, этот процесс может нанести ущерб вашему кредитным баллам FICO и оставить вам больший долг, чем раньше. Вот как:

Это может увеличить использование кредита

Чтобы понять, как кредитная карта без процентов может нанести ущерб вашему кредиту, вам нужно понять, как работает ваш счет FICO. Главным фактором является ваша история платежей по времени, которая составляет 35% от вашего счета. Следующим наиболее важным фактором является ваше использование кредита, которое составляет 30% от вашего счета. Здесь может пострадать перевод баланса с карты с высоким процентом на карту без интереса.

FICO смотрит на ваше соотношение долга и доступного кредита. Добавьте все кредитные лимиты всех ваших карт и вычтите сумму использованного кредита; это ваш коэффициент использования кредита. Если вы используете 30% или менее от вашего общего доступного кредита, это хорошо (10% или менее для вашего кредитного рейтинга еще лучше).

Поэтому, если вы переведете баланс в размере 5000 долларов с кредитной карты с высокими процентами с лимитом в размере 20 000 долларов США на карточку без процентов с лимитом в 10 000 долларов США, ваше использование кредита удвоится с 25% до 50%.

Замечательная записка: Когда вы переносите баланс на новую карту, не закрывайте старую учетную запись. Держите его активным, даже если он не используется. Это снижает эффективность использования кредита и увеличивает продолжительность вашей кредитной истории (на 15% от вашего показателя FICO).

" БОЛЬШЕ: Держите свою кредитную карту 0% годовых после окончания вступительного периода

Новая кредитная карта повредит вашему кредиту

Плохая новость: оценка эмитентом новой карты включает «жесткий запрос» вашей кредитной истории, который сигнализирует, что вы хотите взять на себя новый долг. Количество новых запросов в вашей кредитной истории влияет на 10% вашего счета FICO.

Хорошие новости: со временем новая карта может помочь вашему кредиту, диверсифицируя свою кредитную линию. Это также полезно, если вы держите свои остатки низкими и всегда - всегда - своевременно оплачивайте свои счета.

Проверить уровень дразнилки

Помните, что карта с нулевым процентом является рекламным предложением. Это означает, что это заканчивается, как правило, между шестью месяцами и 15 месяцами позже. Затем процентные ставки, часто в двойных цифрах, снова возвращаются. Является ли новый курс ниже вашей старой ставки? Сможете ли вы разумно оплатить свой баланс до того, как начнется более высокая процентная ставка?

0% при покупках все еще больше долгов

Хорошо, так что вы не платите никаких процентов в течение ограниченного времени на новые покупки. Но вы все еще берете новый долг. Предложения с нулевым процентом превосходны как инструменты, которые помогут в краткосрочной перспективе, временно ли покрыть покупку или помочь удвоить ее при погашении баланса.

Если ваши пути расточительства привели вас к долгам в первую очередь, тогда нулевая карточка-процент может стать проспектом для еще большего урона. Обращаться осторожно.

Изображение через iStock.