Хотите знать свои шансы на обеспечение кредита? Используйте этот чит-лист |

Подача заявки на кредит для малого бизнеса может занять много времени и стресс.

Многие владельцы бизнеса хотят знать свои шансы на получение одобрения (или на то, что у них даже есть шанс), прежде чем инвестировать свое время в поиск и заявку на получение кредитов.

Итак, каковы ваши шансы? Кредитование никогда не бывает черным или белым, поэтому владельцу бизнеса очень сложно найти конкретный ответ; лучший способ узнать - применить.

Но, безусловно, есть некоторые ориентиры, которые владельцы малого бизнеса должны знать об этом, что даст им лучшее представление о том, что кредиторы рассматривают, и каковы их шансы на получение кредита.

4 наиболее важные части заявки на кредит:

Каждый кредитор отличается от других, и ставит акцент на некоторые критерии, которые другие могут не учитывать. Но есть несколько факторов, которые большинство кредиторов считают важными:

1. Ваш личный кредитный рейтинг

Как владелец бизнеса, кредиторы предполагают, что вы будете производить платежи по кредиту, чтобы они хотели узнать больше о вашей истории обработки прошлых долгов.

См. Также: Как я могу получить бизнес Кредит, если мой кредит ужасен?

2. Ваш годовой доход

Кредиторы хотят знать, что у вас достаточно наличных денег для обработки платежей по кредиту. Выручка также очень важна для определения размера кредита. В большинстве случаев вы можете претендовать только на сумму около 15 процентов или меньше от вашего общего годового дохода.

3. Ваше время в бизнесе

Чем дольше ваш бизнес был вокруг, тем лучше для ваших шансов на ссуду. Кредиторы чувствуют себя более уверенно, когда вы выдержали испытание временем. Ваши варианты кредита действительно начнут открываться после того, как вы были в бизнесе не менее двух лет.

4. Ваш средний банковский баланс

Кредиторы хотят знать, как вы управляете своими деньгами, и что у вас есть подушка на руке, если у вашего бизнеса неожиданная ситуация. Почти каждый кредитор будет запрашивать, по крайней мере, несколько месяцев выписки из банковских счетов, чтобы подтвердить эту сумму, поэтому убедитесь, что ваш банковский счет выглядит прочным до подачи заявки.

Контрольные показатели, которые следует учитывать:

Как мы уже говорили, несколько вещей, которые являются окончательными в онлайн-кредитовании, но у многих кредиторов есть «минимальные требования» для рассмотрения заявки. Иногда эти минимумы могут быть трудно найти, поэтому вы можете использовать этот чит-лист, чтобы решить, какой тип кредитного продукта должен сосредоточить ваш бизнес.

Кредиты SBA

Кредиты SBA очень похожи на традиционные банковские кредиты, за исключением части из них гарантируется SBA, что облегчает получение более рискованных заемщиков.

• Время в бизнесе должно составлять 2+ года
• Годовой доход в размере 50 000 долларов США +
• Личный кредитный рейтинг 640+
• Должен быть более 3 лет от банкротства
• Невозможно получить кредит с другим кредитором

См. также: Полное руководство по кредитам SBA

Среднесрочные кредиты

Среднесрочные кредиты - это традиционные долгосрочные кредиты онлайн, которые обычно имеют длину от двух до пяти лет.

• Время в бизнесе должно равняться 1+ годам
• Годовой доход в размере 150 000 долларов США + (один кредитор рассмотрит 25 000 долларов США +)
• Личный кредитный рейтинг в размере 600+
• Должно быть 2+ лет от банкротства
• Если у вас есть ссуда с другим кредитором, вы можете работать с некоторыми среднесрочными кредиторами, но не со всеми 99
• Среднесрочные кредиты являются отличным продуктом для рефинансирования долга

См. Также: 10 вещей, которые Банк будет запрашивать, когда вам нужен бизнес-кредит

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты - это кредиты от 3 до 18 месяцы в длину, которые имеют ежедневные или еженедельные платежи.

• Время в бизнесе должно составлять 6+ месяцев
• Годовой доход в размере 65 000 долларов США +
• Личный кредитный рейтинг в 500+
• Должно быть 1+ лет от банкротство
• Если у вас есть ссуда с другим кредитором, вы можете работать с некоторыми краткосрочными кредиторами, но не со всеми

Финансирование дебиторской задолженности

Финансирование дебиторской задолженности позволяет владельцам малого бизнеса использовать неоплаченную дебиторскую задолженность в качестве обеспечения для аванса наличными.

• Время в бизнесе должно составлять 6 месяцев
• Годовой доход в размере 50 000 долларов США +
• Личный кредитный рейтинг 500+
• Должна иметь выдающуюся дебиторскую задолженность в B2B
• Это нормально, если у вас есть ссуда с другим кредитором

См. Также: 6 простых трюков, чтобы избежать обслуживания клиентов с более поздним сроком

Заемные кредиты

Кредиты для начинающих предназначены для молодых компаний с небольшой финансовой историей, которые ищут традиционное долговое финансирование.

• Личный кредитный рейтинг в 700+
• 3+ лет от личного банкротства
• Невозможно получить ссуду с другим кредитором

См. Также: 7 ключевых показателей Каждый владелец бизнеса должен отслеживать

Это всего лишь пять из многих продуктов, которые можно найти в Интернете. Если вы не соответствуете этим требованиям, есть и другие продукты, на которые вы потенциально можете претендовать, например, аванс наличными торговцами, но знаете, что эти продукты имеют очень высокие и очень высокие годовые отчеты.

Чтобы повторить, лучший способ узнать если вы получите право на подачу заявки. Но, это хорошая практика, чтобы поговорить с любым кредитором, который вы рассматриваете, прежде чем начинать заявку, чтобы убедиться, что вы отвечаете их минимальным требованиям.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с Bansans Loan Finder.