Являются ли сегодняшние сберегательные ставки вождения с ума?

Это гостевой пост от BankVibe.com, команды опытных банковских потребителей, которые помогают людям найти лучшие тарифы и рекламные акции.

Если вы оказались на рынке высокодоходного застрахованного счета FDIC, то сегодняшние ужасные ставки, несомненно, вызывают у вас охотника за ставками. Назад в эпоху краха до банкротства 2008 года, вы не ошибетесь с компакт-дисками. Местные банки, интернет-банки, кредитные союзы - все они выбивали рекордные APY на своих компакт-дисках. Некоторые местные ставки CD в Техасе даже показывали рекламные APY, которые соперничали бы с приличным годом для DOW. В то время 6-месячные компакт-диски предоставляли APY, которые не могут касаться даже 10-летних компакт-дисков.

В наших нынешних условиях банкам больше не нужно повышать ставки по КР, чтобы конкурировать друг с другом за привлечение частного финансирования от отдельных вкладчиков. Правительство, пытаясь начать экономить, вкладывает деньги в банки с почти нулевым процентом, чтобы они могли тогда предоставить нам эти деньги на рекордно низких годовых. Так где, спросите вы, это стимул для них предложить вам и мне 3 или 4-процентный банковский CD? Нет.

Сберегательный счет, противостоящий этим явлениям, который был центром много шума в разгар снижения ставки банковских депозитов, - это продукты, называемые «счетами для проверки вознаграждений». Эти FDIC застраховали инвестиционные средства и все еще предоставляли процентные ставки, которые устанавливали ставки банковских депозитов к позору.

Что такое счет проверки вознаграждений:

Счет, подтверждающий вознаграждение, является залоговым банковским счетом FDIC, который обеспечивает более высокую процентную ставку в обмен на несколько ежемесячных требований, которые должны быть выполнены владельцем счета. Обычно требования включают следующее: (1) ежемесячный прямой депозит, (2) ежемесячные платежи по онлайн-счетам, (3) получение электронных заявлений вместо бумажных заявлений и (4) предопределенное количество операций с дебетовой картой (обычно между 8-15 для более высокодоходных счетов).

Для кого они нужны?

Любой, кто ищет более высокую процентную ставку, у которой также есть возможность поддерживать регулярную активность типа счета-счета. У кого есть ежемесячный счет или платеж, который может быть выполнен с использованием прямого депозита.

Например, предположим, что у меня есть 15 000 долларов США, которые я хотел бы инвестировать в надежный страховой аккаунт FDIC, и я ищу процентную ставку не менее 4% APY. У меня также есть задолженность по кредитным картам в размере 7 000 долларов, которые я недавно перевел на кредитную карту с переводом средств на 0%, на которую я должен внести ежемесячные платежи (которые могут быть установлены с помощью прямого депозита). По этому сценарию я являюсь идеальным клиентом. Гипотетическая задолженность по кредитным картам также может быть взаимозаменяема с любой периодической оплатой (автокредит, ипотека и т. Д.). Чтобы выполнить требования учетной записи по вознаграждениям, мне также нужно было бы сделать 8-15 транзакций по дебетовой карте в месяц. Имейте в виду, что любой транзакции, не требующей снятия наличных денег, будет достаточно. Это может быть остановка SUBWAY на обед, быстрый бензиновый запас или кофе Starbucks на пути к работе.

Что еще я должен знать об этих аккаунтах?

• Если вы не в состоянии поддерживать ежемесячные требования в любой конкретный месяц, вы не можете получить никакого интереса в течение этого месяца.
• У вас будет максимальный допустимый баланс. Большинство учетных записей предлагают отличную процентную ставку на первые $ 15 тыс. - 50 тыс. Долл. С еще респектабельной, но значительно меньшей процентной ставкой на любую сумму, превышающую это.
• Если вы открываете эту учетную запись через кредитный союз, вам также может потребоваться иметь другую учетную запись в учреждении.