Это то, что будет выглядеть ATM будущего

Это пятничная ночь в 2030 году, и вам нужны деньги. Обычно вы просто держите телефон на экране банкомата, и все. (Дебетовая карта? Не носили один из них в течение многих лет.) Но, может быть, ты оставил свой телефон в своей машине. Независимо от того. Эта машина может смотреть вам в глаза. Он сканирует ваши ирисы на матч, а затем whirs как роботизированная рука внутри извлекает ваши деньги.

Это будущее банкоматов - далеко не так далеко.

Возможно, вы думаете: «Подождите, у банкомата есть будущее?» Это так. Для всего пластика в наших карманах и разговоров о мобильных платежах наличные деньги по-прежнему являются королями и могут быть на некоторое время. Наличные деньги сегодня используются для половины всех покупок в размере менее 50 долларов США, Федеральный резервный банк Сан-Франциско сообщил в 2014 году, а 18-24 года - это возрастная группа, которая, скорее всего, предпочитает наличные деньги в качестве способа оплаты.

Тем не менее, времена меняются. Мы делаем все больше и больше транзакций на наших телефонах и компьютерах, и из-за издержек это может быть филиал банка, чьи дни пронумерованы.

«Сегодня то, что просят потребители, - это возможность банка в любом месте и в любом случае и по различным каналам», - говорит Бернардо Батиз-Лазо, профессор истории бизнеса и управления банками в Бангорском университете в Уэльсе. «Люди меняют то, как они потребляют, так же, как банки пытаются изменить то, как они действуют».

Для банкоматов это означает, что впереди идет множество технологий.

Новое прямо сейчас

Чтобы получить представление о первом раунде изменений, посмотрите на машины, которые Chase вызывает «eATMs». Присутствуют более чем в 1500 филиалах по всей стране, эти машины разрешают доступ через ваш мобильный телефон и фактически отменяют необходимость переноса дебетовой карты для снятия денежные средства.

Клиенты могут пойти без карт двумя способами: используя приложение банка на своем телефоне или через мобильный кошелек, такой как Apple Pay или Android Pay. Используя приложение, клиенты запрашивают код доступа, который они затем вводят в eATM, например временный ПИН. Опция мобильного кошелька использует ближнюю связь с полем или NFC - та же технология, которую вы, возможно, использовали или видели в продуктовом магазине или в торговом центре, где клиент держит кредитную карту или телефон до считывателя, а оба общаются без каких-либо контакт. Отпечаток пальца проверяет идентификатор клиента на мобильном устройстве и позволяет получить доступ к банкомату.

Банкомат с поддержкой NFC от Wells Fargo

Bank of America планирует выпустить бесконтактные банкоматы в конце этого года, и более 40% банкоматов Wells Fargo будут подключены к NFC к концу 2016 года. Представитель Wells Fargo Хилари О'Бирн говорит, что банк ищет способ сделать Банковские транзакции более удобны и безопасны для потребителей, однако, и где бы они ни делали свои банковские операции, «и для многих, которые находятся на мобильном устройстве».

Ситибанк делает шаг вперед. В партнерстве с банкоматом Diebold банк тестирует банкомат с поддержкой NFC, который подтвердит вашу личность, просмотрев ваши глаза.

«Сканирование радужной оболочки занимает второе место после ДНК в области безопасности - даже у идентичных близнецов разные ирисы, - говорит пресс-секретарь Diebold Рени Мерфи.

" БОЛЬШЕ: Лучшие банки Investmentmatome для любителей банкоматов

Банкомат как отделение банка

Эти изменения меняются не только на потребительском поведении. Филиалы могут составлять половину общих операционных расходов банка, и когда прибыль снижается, эти здания и люди, которые работают в них, могут стать несостоятельными. Банкоматы стоят дешевле, и они уже делают совсем немного.

«Сегодня наши банкоматы и новые eATM могут выполнять около 60% транзакций, которые наши клиенты делают в кассовом окне», - говорит Майкл Фуско, представитель Chase.

Тем не менее банки заботятся об этом опыте; они хотят, чтобы клиенты чувствовали, что получают хорошее обслуживание. Таким образом, банкоматы будут призваны делать больше: предлагать наличные деньги в различных номиналах, разрешать конкретные суммы снятия денег и более высокие лимиты снятия средств, проверять наличные клиенты и оплачивать счета, среди прочих задач.

Банк Америки даже начал включать видео-счетчиков в некоторые из своих банкоматов, добавив черту человечества к тому, что уже давно является чисто механическим опытом. Клиентов приветствуют по имени, могут запросить испаноязычных участников и могут выполнять транзакции, не предлагаемые в других банкоматах, такие как платежи по кредиту. И поскольку видео-счетчики могут работать удаленно, эти машины расширяют часы работы для услуг, иначе зарезервированных для филиалов кирпича и миномета.

Помощь от роботизированной руки

Майкл Ли имеет смелые предсказания о том, куда направляется отрасль. Он является генеральным директором Ассоциации производителей банкоматов, торговой группы, и он видит еще больший рост машин.

«Робототехника, скорее всего, станет игровым устройством в нашей отрасли, - говорит Ли.

Он указывает на Quantum Systems, основанную на Флориде банковскую робототехнику, у которой есть прототип. Встречайте MonRo, шестиугольную банкоматную ветвь с банкоматом, в которой размещается вращающаяся роботизированная рука в шести ее стенах.

Это каждый бит футуристической машины, которую вы ожидаете, казалось бы, сочетая банкомат, банковские услуги, сейф, торговый автомат и страховой офис в одном месте.

Для искусственного интеллекта потребуется некоторое время, чтобы стать достаточно дешевым, чтобы сделать это реальностью; Ли считает, что это может произойти «в 2020-х годах». Но как только это произойдет, робототехника значительно расширит набор автоматизированных функций, которые может выполнять банкомат, позволяя хранить и извлекать предметы, которые варьируются от документов до ключей на сотовые телефоны - даже слитки, в случае MonRo. И больше облачных банкоматов сделают для изящных машин и лучшей интеграции с мобильными и интернет-каналами.

В разгар всех этих изменений, однако, наше желание захватить немного денег в пути не угасает в ближайшее время.

«У вас больше шансов заменить мобильный пластик, чем любой из цифр, заменяющих наличные деньги», - говорит Батиз-Лазо.

Похоже, что банкоматы, роботы или другие, будут двигаться вместе с нами в будущем.

Янтарь Мураками-Фестер является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected].