Давление сверстников, применяемое хорошо, повышает финансовое здоровье

Когда вы тренируетесь для достижения цели фитнеса, приятель тренировки может стать вашим лучшим достоянием. Это тот, кто радует вас в хорошие дни и толкает вас в плохие дни.

Когда вы работаете над достижением финансовой цели, друзья могут быть одинаково полезны. Сотрудники-сверстники могут влиять на то, сколько вы сэкономите для выхода на пенсию, определяете, когда вы решите уйти на пенсию и даже позорите людей в уплате налогов, показывают исследования.

Люди не изменяют свои привычки, когда ставки низки, говорит Дин Карлан, экономист из Йельского университета, который изучал стимулы и подотчетность. По его словам, размещение ваших денег или репутации на линии с целью повышает стоимость неудачи, которая действует как мотиватор.

Именно поэтому Карлан и двое его коллег создали сайт Stickk.com, создающий цели, который использует поддержку сверстников, чтобы помочь людям придерживаться целей, в том числе финансовых. По словам аналитика пользователей Stickk, назначить «рефери», чтобы вы честно оценили ваши шансы на успех. Другие приложения, такие как Lifetick и Coach.me, предлагают аналогичные планы постановки целей, которые могут быть доступны другим пользователям.

Пусть сверстники мотивируют, а не обескураживают

С другой стороны, привычки денег сверстников могут подорвать ваши собственные, независимо от того, являются ли они правильными.

В исследовании, опубликованном в 2011 году Национальным бюро экономических исследований, сотрудники производственной фирмы, которые либо не участвовали в плане 401 (k) своей компании, либо внесли достаточный вклад, чтобы получить письмо от компании, которые побуждают их делать это. В письмах также отмечается, как многие из их коллег уже сделали эти хорошие финансовые шаги.

В обоих случаях сотрудники, получившие эту информацию, с меньшей вероятностью зачислялись в план самостоятельно или увеличивали свои взносы, чтобы получить матч. Исследователи определили, что, когда сотрудники сравнивали себя с другими, они были обескуражены своими выборами.

Если ваши сверстники берут на себя ответственные финансовые решения, которые вы не можете найти, не падайте духом, говорит Лара Лэмб, сертифицированный финансовый планировщик в Abacus Wealth Partners в Лос-Анджелесе. Вместо этого используйте его как мотивацию для начала. По ее словам, ощущение прогресса заставит вас идти вперед.

Что делать, если ваши сверстники делают наоборот - тратить деньги на то, что вы не можете себе позволить? Лэмб говорит, что сосредоточиться на своих долгосрочных целях, чтобы избежать соблазна.

Подумайте о влиянии, которое сегодня может произойти из-за того, что сегодня у вас будут свои цели, - говорит она.

Вот несколько советов по использованию поддержки сверстников для принятия разумных финансовых решений:

Обсудите деньги

«В Соединенных Штатах существует большая стыда и культурная чувствительность, говоря о вашем финансовом состоянии», - говорит Ребекка Рауз, директор программы финансовой интеграции «Инновации для борьбы с бедностью», некоммерческой организации в Нью-Хейвене, штат Коннектикут, которая продвигает решения для глобальной бедности.

Долг - особенно сложный вопрос, говорит Дэвид Веливер, который рассказал о своих успешных усилиях по выплате долга в размере 80 000 долларов в своем блоге «Деньги до 30 лет». Велизатор говорит, что ему не удобно говорить о его долге с друзьями или семьей, но он нашел поддержку сообщество онлайн.

«Уплата долга - это похоже на попытку сбросить вес», - говорит он. «Чтение чужих историй дало мне мотивацию, которую мне нужно было предпринимать каждый день».

Совет Weliver: Даже если это трудный разговор, поговорите с любимым о своих финансовых целях. Вы можете подобрать полезные идеи или получить поддержку, необходимую вам для продолжения.

Подарите и получите жесткую любовь

Выберите друга или члена семьи, который даст вам честную обратную связь о ваших привычках денег - и будьте готовы принять его.

«Люди заботятся о деньгах, потому что боятся быть судимыми, но никто не идеален», - говорит Веливер.

Если вы - тот, к кому обращаются за поддержкой, сочувствуйте, но также проявляйте к ним некоторую жесткую любовь, говорит он.

Доверяй, но проверяй

В то время как друзья и семья могут быть полезны для мотивации, вы не должны полагаться на них для получения финансового руководства.

Принимая основные рекомендации, такие как сбережение для выхода на пенсию или открытие фонда колледжа для вашего ребенка, в порядке, говорит Берк Сесток, сертифицированный специалист по финансовым вопросам в нью-йоркских партнерах по защите прав клиентов. Он рекомендует проводить собственные исследования для принятия решений об инвестициях или пенсионных взносах, которые являются более личными.

Люди склонны доверять финансовым советам своих родителей и друзей, но они должны проверить, что они узнали, с экспертным источником, говорит Сесток.

Например, Бюро по защите прав потребителей предоставляет информацию о финансовых продуктах и ​​правах потребителей. Вы также можете искать местных некоммерческих консультантов по кредитам для бесплатной консультации по таким темам, как бюджетирование и управление своим долгом.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.