Kick Взрослые дети из гнезда, скорость вашего выхода на пенсию

Молодые люди должны двигаться вверх, но во многих случаях они только возвращаются. И это угрожает увольнению их родителей - как финансово, так и психологически.

Рынок труда для молодых людей неуклонно улучшался с 2010 года, однако количество тысячелетних семей, живущих с родителями, продолжает расти. По данным исследовательского центра Pew, по состоянию на начало 2015 года 26% тысячелетних (в возрасте от 18 до 34 лет) жили со своими родителями.

Для 25-летних, в частности, тенденция еще более выражена. Отчет Федерального резервного банка Нью-Йорка в сентябре 2015 года показал, что от 30% до 50% 25-летних детей проживали со своими родителями в 2013 году, в зависимости от штата. Во всех 48 смежных государствах наблюдался рост этого «совместного проживания» в период с 2003 по 2013 год, при этом средний рост составил 13,8 процентных пункта. Наибольший рост имел Северо-Восточное и Западное побережье. (У Аляски было небольшое снижение.)

Для родителей финансовое бремя, позволяющее взрослому ребенку вернуться назад, может означать задержку выхода на пенсию. Рассмотрим это: 52% домохозяйств-бумеров, у которых есть дети, но не поддерживают их, ушли в отставку, согласно исследованию, проведенному в марте 2015 года компанией Hearts & Wallets, инвестиционной и пенсионной исследовательской фирмой. Среди бумеров, которые поддерживают взрослых детей, только 21% полностью уволены.

[Котировки страхования жизни доступны через наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте.]

По данным исследования Hearts & Wallets, бумеры, которые поддерживают взрослых детей, также на 25% чаще (на 38%), чем другие бумеры, говорят, что они имеют умеренную или высокую финансовую тревогу.

Как вы можете избежать того, чтобы быть одним из этих ненасильственных родителей, которые не могут позволить себе уйти на пенсию? Два слова, говорит сертифицированный финансовый планировщик Джефф Роуз: «Жесткая любовь».

Роуз, основатель Alliance Wealth Management в Карбондейле, штат Иллинойс, предостерегает против того, чтобы взрослые дети вообще возвращались. Он отмечает, что могут быть исключения - например, взрослый ребенок, переживший плохой развод. Но в целом: «Если это потому, что они не могут устроиться на работу, они не знают, как управлять своими деньгами, и они знают, что мама и папа выручат их, совершенно нет», - говорит Роуз.

«Они должны иметь возможность пройти трудное время, чтобы создать характер», - говорит он.

Аналогичный подход придерживается Памела Плик, сертифицированный финансовый планировщик и платный инвестиционный советник в Palm Desert, Калифорния. «Я напоминаю клиентам, что лучший подарок, который они могут дать своим детям, должен быть финансово независимым и не быть бременем для них в их старшие годы», - говорит она. С этой целью она поможет клиентам составить финансовый план для своих взрослых детей, поэтому дети могут вернуться самостоятельно.

Сокрушительный студенческий долг также, по-видимому, компенсирует возможности лучшего рынка труда. Исследователи из Федерального резервного банка Нью-Йорка отслеживали задолженность студента в возрасте 25 лет с ростом совместного проживания с родителями того же возраста. Они обнаружили, что эти две тенденции совпали, предполагая, что студенческий долг является основным драйвером, который возвращает детей в свободную спальню мамы и папы.

Выполнение плана выхода

Роза говорит, что если вы не можете доставить жесткую любовь, хотя бы распечатать контракт. Скажите молодым людям, что они должны платить арендную плату, и положить ее на бумагу, говорит он. «Никакое случайное рукопожатие - или обнять - и держать их подотчетными», - говорит он. Если ваш взрослый ребенок не желает подписывать соглашение, он или она не должны возвращаться обратно, говорит Роуз.

Плик также советует установить временную шкалу, чтобы ребенок стал самодостаточным.

Если ваши взрослые дети уже истощают ваши финансовые результаты, Плик имеет такой совет:

• Не тратьте деньги на свои пенсионные счета, чтобы помочь детям.
• Помогите взрослому ребенку создать бюджет.
• Работайте с финансовым планировщиком, чтобы определить, сколько поддержки, если таковая имеется, вы можете предоставить взрослому ребенку.

Плик также предостерегает от покупки страхования жизни с целью предоставления средств взрослым детям, если вы умрете. (Особые потребности взрослых детей, конечно же, требуют такого планирования.)

Роуз соглашается, наблюдая: «Они, вероятно, будут бить деньги, когда они получат это. Если они не материально ответственны, чтобы жить самостоятельно, то они не являются финансово ответственными, чтобы справляться с получением пособия по страхованию жизни ».

Плюс указывает на один разумный расход: оплатить ребенку работу с финансовым планировщиком или консультантом для создания долгосрочного плана, особенно если речь идет о задолженности.

Если вы не можете закрыть дверь детям, чтобы защитить свой собственный выход на пенсию, сделайте это на благо вашей страны. В докладе ФРС Нью-Йорка отмечается, что молодые люди, которые живут дома, откладывают крупные покупки и общее участие в экономической жизни. Их инерция является одним из факторов замедления экономического роста.

Эми Данис - редактор на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Эта статья также появляется на USAToday.com.

Фото через iStock.