Неверный платеж автомобиля

Автомобильные платежи превратились из временной неудобства в постоянную часть бюджетов многих людей. Будет ли это плохо, зависит от того, что вы делаете с остальными деньгами.

Согласно исследованию рынка Edmunds.com, треть покупателей из тысячи человек в прошлом году выбрали аренду в прошлом году, что помогло увеличить объем аренды автомобилей до рекордных 4,3 млн. И 31% всех новых автозаказов.

«Существует большая доля людей, которые рассматривают владение автомобилем как ежемесячный платеж, например, сотовый телефон или кабель или Wi-Fi», - говорит Джессика Колдуэлл, исполнительный директор по стратегической аналитике на Edmunds.com. «Это просто то, как мы живем».

Арендные платежи, как правило, ниже, чем ежемесячные платежи за один и тот же автомобиль, а лизинг дешевле, чем покупка новых автомобилей каждые два или три года. Но лизинг далек от экономного, особенно по сравнению с погашением автомобиля в течение пяти лет и владением его еще несколькими. Лица, которые арендуют, не получают перерыва от платежей или не строят капитал к следующей покупке.

Но более молодые покупатели, в частности, с большей вероятностью рассматривают автомобили как технологию, которую необходимо постоянно обновлять, говорит Колдуэлл.

«Раньше это были машины, которые не изменились за последние пять лет. Теперь они это делают, - говорит она.

(Даже Consumer Reports, который обычно рекомендует покупать лизинг, предлагает лизинг электромобилей, потому что технология меняется так быстро.)

Преимущества лизинга

Страх за счета за ремонт также способствует лизинговой тенденции. По мнению Федерального резерва, многие люди предпочитают постоянные платежи и постоянно водить новые автомобили, чем удивляться издержкам на ремонт - особенно в эпоху, когда 46% домашних хозяйств не имеют 400 долларов в виде сбережений для покрытия чрезвычайной ситуации.

«Ваши расходы с арендой, в то время как выше, также более предсказуемы», - говорит Алекс Клейн, вице-президент по информатике для Autolist, новой и подержанной поисковой машины.

Младшие покупатели также менее убеждены, что им понадобится машина через пять лет, говорит Клейн.

«Существует большая гибкость в отношении идеи владения автомобилями, - говорит Клейн. «Через два-три года я могу обойтись в автономном Убер».

Тысячелетние владельцы автомобилей планируют владеть своими машинами за меньшее время, чем их предшественники поколения X, обнаружено автолистское исследование 3 383 владельцев автомобилей. Сорок семь процентов из тех, кто в возрасте от 25 до 39 лет в 2016 году сказал, что они будут держать свои автомобили в течение пяти лет или меньше, по сравнению с 41% из этих 40 до 54. Одна треть пожилой толпы собиралась сохранить свои автомобили в течение 10 лет или больше, по сравнению с одной четвертью тысячелетий.

Лизинг, безусловно, может быть лучшим финансовым выбором, чем некоторые другие варианты финансирования. Автокредиты, которые растягиваются на шесть лет или более, означают, что покупатели часто сталкиваются с большими счетами за ремонт, пока они все еще делают платежи. Покупатели часто должны больше по кредиту, чем автомобиль на большую часть срока кредита, а процентные ставки, как правило, выше, чем для более коротких кредитов.

Слишком многие из этих покупателей заканчивают торговлю в своих автомобилях до того, как они погасили свои кредиты, перевернув свой отрицательный капитал в свой следующий автомобиль с еще более высокими процентными ставками. Среди покупателей автомобилей, которые торгуются в прошлом году в транспортном средстве, 29,9% в среднем выплатили $ 5,193,79 в виде неоплаченного долга в свои новые кредиты, сообщает Edmunds.com. Десять лет назад сопоставимые показатели составили 26,4% и 3,997,36 долл. США за отрицательный капитал.

Если вы склоняетесь к лизингу, вот что вам нужно иметь в виду:

Не перерасход. Любая оплата автомобиля, будь то по кредиту или аренде, должна соответствовать более важным финансовым приоритетам, таким как сбережение для выхода на пенсию и погашение долга. Если ваш платеж подталкивает ваши «обязательные» расходы - например, жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страхование и другие минимальные платежи по кредиту - более чем на 50% вашего дохода после уплаты налогов, вы, вероятно, не можете себе это позволить. Подумайте о покупке более дешевого нового автомобиля или надежной старой модели.

У вас есть подушка. Ремонт автомобиля обычно покрывается гарантией при сдаче в аренду, но вы можете столкнуться с дополнительными расходами в конце для чрезмерного пробега, лысых шин или износа, особенно если вы не сдаете в аренду другой автомобиль того же производителя. Если вы каким-либо образом модифицировали автомобиль, эти изменения необходимо удалить.

Переговоры трудно. Эксперты рекомендуют вам договориться о цене покупки автомобиля, как если бы вы планировали его купить, и обсудите лизинг только после того, как получите твердую цену. Первоначальный взнос, пропуски на пробег и закупочная цена после аренды также могут быть торгуются.

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов, и автор книги «Ваш кредитный рейтинг». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.