Что ожидать, когда вы выберете кредитную карту

Кредитные лимиты не предназначены для достижения. Фактически, вы должны избегать максимизации кредитной карты любой ценой, потому что это может привести к серьезным последствиям - от омраченного кредитного балла до штрафных ставок.

Вероятно, ваши кредитные баллы будут падать

Максимизация вашей кредитной карты приводит к высокому коэффициенту использования кредита, что, в свою очередь, может повредить ваши кредитные баллы. Коэффициент использования кредита - это сумма кредита, которую вы используете на своих картах, по сравнению с суммой кредита, который у вас есть (как на отдельных карточках, так и в целом). Он сильно зависит от категории «задолженность», используемой для определения 30% вашего счета FICO.

Когда вы максимизируете кредитную карту, ваше использование кредита для этой карты составляет 100%. Большинство финансовых экспертов рекомендуют хранить кредитную карточку ниже 30% на каждой карте, а также на всех ваших картах вместе взятых. Менее 10% еще лучше. Все, что превышает 30%, может повредить ваши результаты и затруднить получение кредитов на выгодных условиях.

Чтобы избежать максимизации карты, настройте оповещения учетной записи. Большинство крупных эмитентов позволяют пользователям устанавливать оповещения, чтобы уведомлять их, когда их баланс достигает определенного порога, что может помочь вам обуздать ваши расходы.

Ваш эмитент может закрыть вашу учетную запись

Компании с кредитными картами могут закрыть учетную запись практически по любой причине, и иногда они делают это, когда клиенты регулярно максимизируют свои карты.

Эмитенты, как правило, рассматривают максимальную карту как знак того, что у вас финансовые проблемы, хотя контекст имеет значение. Большая покупка, которая подталкивает вашу карту к ее пределу, может не побудить вашего эмитента предпринять какие-либо действия, если вы систематически оплачиваете свой баланс. Но если ваш баланс хронически близок к пределу, ваш эмитент будет уделять пристальное внимание этому красному флагу и может решить деактивировать учетную запись. (Тем не менее, вы все еще на крючке для долга).

Если это произойдет с вами, лучшим первым шагом, как правило, является контакт с вашим эмитентом. Вызов линии обслуживания клиентов вашей кредитной карты может, по крайней мере, уточнить, почему ваша карта была отменена. Если агент подтверждает, что ваша карта была закрыта из-за превышения вашей кредитной линии, вы должны сделать платеж как можно скорее. Если вы можете решить хотя бы часть вашей задолженности, они могут восстановить вашу карточку.

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

Вы можете получить удар со штрафом

Выдающаяся кредитная карта часто является признаком того, что вы используете больше кредитов, чем можете позволить себе расплатиться, что может привести к просроченным платежам. (Если вы платите меньше, чем минимальная сумма, которая считается поздним или упущенным платежом.) Это может спровоцировать гонорар штрафа карты, потенциально обходящий вас огромным куском наличных денег в процентах. Эти процентные ставки обычно устанавливаются на максимальную сумму, которую кредитор может взимать, часто в районе 30%.

Максимизация вашей карты не обязательно означает, что штраф за удар, но это, конечно, не помогает. Эмитенты обычно поднимают APR карты (в том числе для штрафов APR) только после того, как держатель карты опоздал на 60 дней. В зависимости от эмитента вам, возможно, не придется платить штрафную ставку на неопределенный срок, но в большинстве случаев вам придется делать это не менее шести месяцев.

Если эмитент активирует ваш штраф APR, и у вас все еще есть хороший кредит, вы можете рассмотреть возможность передачи всего или части вашего долга на карту переноса баланса с периодом 0% годовых. Конечно, это не устранит задолженность; вам все равно придется заплатить, но вы получите передышку. Большинство переводов с баланса также несут комиссию в размере от 3% до 5% от суммы перевода.

Один из способов избежать штрафа - это настроить автоматические платежи по крайней мере за минимальную сумму. Большинство минимальных платежей относительно низки - по крайней мере, достаточно для покрытия начисленных процентов и сборов и небольшой части принципала, но убедитесь, что ваш банковский счет будет достаточным для надежного покрытия минимума.