Десять правил управления денежными средствами
Age of Wonders 3 Let's Play
Проблемы с денежными потоками могут убивать предприятия, которые в противном случае могли бы выжить. Согласно исследованию Банка США, 82% неудач в бизнесе объясняется плохим управлением денежными средствами. Чтобы это не происходило с вашим бизнесом, вот мои десять правил денежного потока, которые нужно запомнить.
- Прибыль - это не деньги; они составляют бухгалтерский учет. И бухгалтерский учет гораздо более креативен, чем вы думаете. Вы не можете оплачивать счета с прибылью. На самом деле, прибыль может усыпить вас спать. Если вы оплачиваете свои счета, а ваши клиенты этого не делают, это вдруг адский бизнес. Вы можете зарабатывать, не делая никаких денег.
- Движение денежных средств не является интуитивным. Не пытайтесь делать это в своей голове. Изготовление продаж не обязательно означает, что у вас есть деньги. Внесение расходов не обязательно означает, что вы уже заплатили за это. Инвентаризация обычно покупается и оплачивается, а затем сохраняется до тех пор, пока она не станет себестоимостью продаж.
- Рост засасывает наличные деньги. Это парадоксально. Лучшие времена могут скрыть худшие времена. Один из самых сложных лет моей компании был, когда мы удвоили продажи и почти разорились. Мы строили вещи за два месяца вперед и получали деньги от продаж на полгода. Добавьте к этому рост, и он может быть как троянский конь, скрывая проблему внутри решения. Да, конечно, вы хотите расти; мы все хотим развивать наш бизнес. Но будьте осторожны, потому что рост стоит денег. Это вопрос оборотного капитала. Чем быстрее вы растете, тем больше финансирования вам нужно.
- Продажа бизнеса для бизнеса всасывает ваши деньги. Простой взгляд состоит в том, что продажи означают деньги, но когда вы являетесь бизнесом, продающим другому бизнесу, редко это простой. Вы доставляете товары или услуги вместе с фактурой, и они оплачивают счет позже. Обычно это месяцы спустя. И бизнес - хорошие клиенты, поэтому вы не можете просто бросить их в коллекции, потому что тогда они больше никогда не будут покупать у вас. Так что ты ждешь. Когда вы продаете что-то дистрибьютору, который продает его продавцу, вы, как правило, получаете деньги через четыре или пять месяцев, если вам повезет.
- Инвентарь всасывает наличные деньги. Вам нужно купить свой продукт или построить его прежде чем вы сможете его продать. Даже если вы поместите продукт на свои полки и дождитесь его продажи, ваши поставщики ожидают получить оплату. Вот простое эмпирическое правило: каждый доллар, который у вас есть в инвентаре, - это доллар, который у вас нет в наличных деньгах.
- Оборотный капитал - ваше лучшее навык выживания. Технически оборотным капиталом является учетный срок для того, что осталось, когда вы вычитаете текущие обязательства из текущих активов. Практически, это деньги в банке, которые вы используете, чтобы оплачивать текущие расходы и расходы и покупать инвентарь, ожидая оплаты ваших бизнес-клиентов.
- «Дебиторская задолженность» - это четырехбуквенное слово. (См. Правило 4.) Деньги, которые ваши клиенты должны вам, называются дебиторской задолженностью. Вот краткое описание денежного планирования: каждый доллар в дебиторской задолженности - это доллар за вычетом денежных средств.
- Банкиры ненавидят сюрпризы. Планируйте заранее. Вы не получаете дополнительных очков за спонтанность при работе с банками. Если вы видите приближение роста, новую возможность продукта или проблему с оплатой клиентов, чем раньше вы попадете в банк, вооруженный диаграммами и реалистичным планом, тем лучше вы будете.
- Посмотрите на эти три жизненно важных показателя: Дни сбора - это показатель того, как долго вы будете ждать, чтобы получить деньги. Оборот инвентаря - это показатель того, как долго ваш инвентарь сидит на вашем оборотном капитале и забивает ваш денежный поток. Платежные дни - это то, как долго вы будете ждать оплаты своих поставщиков. Всегда следите за этими тремя жизненно важными признаками денежного потока. Проецируйте их на 12 месяцев вперед и сравните свой план с тем, что на самом деле происходит.
- Если вы - исключение, а не правило, ура для вас. Если все ваши клиенты платят вам сразу же, когда они покупают у вас, и вы не покупаете вещи, прежде чем их продаете, тогда расслабьтесь. Но если вы продаете предприятиям, имейте в виду, что они обычно не платят сразу.
Адаптировано с разрешения столбца.com. Все права защищены.