5 способов использовать ваш возврат налога для обеспечения вашего будущего

Всплеск нового iPad или подписки на GlossyBox может быть заманчивым, когда появится возврат налогов. Но прежде чем вы начнете нажимать кнопку «купить», подумайте об использовании некоторых денег, чтобы защитить то, что у вас уже есть.

По данным IRS, средний возврат налога на 2015 год составляет около $ 3100. Этого достаточно, чтобы усилить страховую защиту и экстренную экономию, и, возможно, вы оставите у вас дополнительные деньги для развлечения.

Вот пять способов улучшить вашу страховую защиту сразу.

»СРАВНИТЬ: Ставки страхования жизни

1. Купить страхование жизни

Вы среди людей, нуждающихся в страховании жизни, если ваша смерть навредит кому-либо финансово. Долгосрочное страхование жизни, которое покрывает вас в течение определенного периода времени, является достаточным для большинства семей. В идеале, когда срок истекает, вам больше не нужно страхование жизни - дети растут, дом выплачивается, и у вас есть значительное яйцо гнезда.

Когда вы покупаете срок страхования жизни, вы выбираете срок, например 10, 20 или 30 лет, а также сумму пособия на смерть, выплачиваемую вашему бенефициару, если вы умрете в течение срока. Бенефициар, такой как ваш супруг, может использовать деньги на что угодно, такие как расходы на похороны, погашение ипотеки или отправка детей в колледж.

«Одно из самых распространенных возражений, которое я слышу,« я не могу себе этого позволить », - говорит Райан Эндрю, независимый страховой агент в Ричмонде, штат Вирджиния. «Но сегодня ставки самые низкие, какие они когда-либо были».

Согласно данным исследования Investmentmatome, долгосрочные страховки на страхование жизни за 20-летнюю политику в размере 500 000 долларов США могут составлять около 240 долларов в год для здорового 30-летнего мужчины и около 210 долларов в год для здоровой 30-летней женщины.

Страхование жизни не только для кормильцев; Андрей говорит, что родители на родине тоже должны быть покрыты. Если родитель, оставшийся на родине, умирает, оставшийся в живых родитель может использовать полученные средства для оплаты услуг по уходу за ребенком и других услуг, предоставленных матерью или папой, или оставить отпуск на работу для ухода за детьми.

2. Экономить деньги за собственные расходы на здравоохранение

Медицинские расходы часто являются источником неожиданных счетов.

«Когда люди говорят, что они не знают, нужен ли им экстренный фонд, я спрашиваю:« Какова ваша страховая выгода? », - говорит Делия Фернандес, платный финансовый планировщик в Лос-Аламитосе, штат Калифорния.

Средний размер франшизы для плана медицинского страхования, приобретенного на рабочем месте, составляет 1 318 долл. США (для покрытия только для сотрудников), согласно обзору здоровья работодателей от семейного фонда Кайзера в 2015 году и Исследовательскому и образовательному тресту в области здравоохранения. Согласно оценкам HealthPocket, средний франшиза для 2016 года «серебряного плана», самый популярный индивидуальный план, продаваемый на биржах медицинского страхования, составляет 3,117 долларов США, который анализирует и сравнивает планы здравоохранения.

Положите немного денег, кроме вашего возмещения налога за свою франшизу, если вы еще не вносите достаточный вклад в счет сберегательного счета или гибкий счет расходов на работу, чтобы покрыть медицинские расходы из собственного кармана.

3. Экономьте деньги на ремонт дома и автомобиля

Еще одно хорошее использование денег возврата налогов - это платить за мелкий ремонт дома, когда это происходит неожиданно, и полагаться на страховку домовладельцев для покрытия крупных бедствий. Эндрю говорит, что даже если ущерб покрывается вашей политикой, вам лучше заплатить за ремонт, если вы соберете всего несколько сотен долларов после франшизы. Подача небольшого требования может привести к увеличению ставки страхования жилья на несколько лет, и вы не сможете избежать перехода на другую компанию. Претензия будет включена в ваш отчет, который другие компании рассмотрят, когда вы подадите заявку на покрытие.

Это хорошая идея, чтобы избежать принятия небольших претензий к вашему страхованию автомобиля. Но привлеките страховую компанию, если авария связана с другими водителями или травмами, даже если ущерб незначительный.

4. Купить страхование по нетрудоспособности

Страхование по инвалидности выплачивает вам часть вашего дохода, если вы не можете работать в течение длительного периода из-за болезни или травмы - риск, который более вероятен, чем вы думаете. По словам Совета по вопросам осведомленности о нетрудоспособности, более четверти 20-летних будут испытывать инвалидность.

«У нас есть дети, больно спины, впадают в депрессию и получают медицинские диагнозы, такие как рак», - говорит Кэрол Харнетт, президент совета.

Если вы будете бороться финансово без зарплаты, как и многие американцы, вам нужно страхование по инвалидности, говорит она.

Подпишитесь на покрытие на работе, если ваш работодатель предлагает страховые выплаты по инвалидности, даже если вам нужно заплатить часть премии. Если охват не предлагается на работе или вы работаете самостоятельно, покупайте индивидуальный план страхования по нетрудоспособности - тот, который вы покупаете самостоятельно. Ваш возврат налога может помочь выплатить премию за первый год.

5. Покупайте больше страхования ответственности

Страхование ответственности ваших домовладельцев, арендаторов или страховой полис автомобиля покрывает ущерб и травмы, которые вы причиняете другим, с соблюдением лимитов политики. Если вы не задумывались о том, сколько у вас защиты ответственности, у вас может не хватить. По мере увеличения ваших сбережений и активов вы становитесь лучшей целью для судебного процесса. Наращивание ответственности - это разумный способ использовать деньги возврата налогов, особенно в мире, в котором есть иск.

«Я видел, как люди с 1 миллионом долларов обходились с защитой ответственности за страхование автомобиля, которую они купили, когда им было 20 лет», - говорит Фернандес.

Эндрю рекомендует, чтобы домовладельцы покупали столько страхования ответственности, сколько могут, на своей домашней и автомобильной политике, а затем приобретают дополнительную защиту с помощью политики зонтичных обязательств, особенно если они владеют другим имуществом, имеют большую экономию или имеют подростковых водителей, которые склонны вызывать больше автомобильных аварий. Зонтичный охват срабатывает, когда вы достигаете лимита на сумму ответственности за авто или внутреннюю политику.

По данным Института информации о страховании, вы можете купить стратегию зонтика стоимостью 1 миллион долларов США за 150 до 300 долларов США в год.

«Это дешевое душевное спокойствие, - говорит Патриция Дженнерджон, платный финансовый специалист в Окленде, Калифорния, который рекомендует дополнительное покрытие для многих своих клиентов.

»СРАВНИТЬ: Ставки страхования жизни

По мере того, как вы укрепляете свою финансовую систему безопасности, вам может потребоваться увеличить свой страховой бюджет. Вместо того, чтобы полагаться на возврат налога из года в год, Дженнерджон предлагает сократить ваши удержания налогов, чтобы освободить деньги каждый месяц.

По ее словам, возмещение не является неожиданностью или подарком. «Это означает, что вы переплатили правительству».

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.