Нет налога на недвижимость? Вам все еще нужен план

Дэниел Дж. Фридман

Узнайте больше о Даниэле на нашем сайте Спросите советника

Со всеми обсуждениями и обсуждениями, связанными с налогами на недвижимость на протяжении многих лет, вы можете подумать, что налоги являются самым важным соображением в планировании недвижимости. На самом деле федеральное освобождение от налога на недвижимость в размере 5,43 млн. Долл. США для физических лиц и 10,68 млн. Долл. США для супружеских пар означает, что налог не распространяется на подавляющее большинство имуществ. Между тем, большинство штатов вообще не имеют налога на недвижимость.

Но это не значит, что вам не нужен план. Для большинства людей основное внимание в планировании недвижимости - это не налоги, а планирование наследования - выяснение того, как передавать активы любимым самым выгодным образом, финансовым и иным образом.

Наиболее распространенные вопросы планирования недвижимости, которые мы получаем от клиентов, о том, как распределяются их активы и что произойдет, когда они не будут принимать решения. Они включают:

• Когда я уйду, как мои деньги будут переданы следующему поколению?
• Если я не смогу управлять своими делами, кто это сделает?
• Если со мной что-то случится, кто примет медицинские решения от моего имени?

Это лишь некоторые из важных вопросов, которые должен учитывать план недвижимости.

Недавно мы поговорили с новым клиентом о его обстоятельствах. Он в возрасте 50 лет, не состоящий в браке с двумя молодыми взрослыми детьми, и имеет чистую стоимость около 3 миллионов долларов. У него есть инвестиционные активы, распространенные среди нескольких брокеров, холдингов недвижимости, расположенных в разных штатах и ​​управляемых членами семьи, и ценных личных вещей.

Когда он пришел к нам, документы по планированию недвижимости, которые он имел, были почти 10 лет. Он работает с несколькими биржевыми маклерами и продавцами аннуитетов и имеет долгосрочные отношения с адвокатом и с CPA, который готовит и подает свои налоги. Тем не менее, ни один из этих профессионалов не убеждался в том, что его план недвижимости является текущим.

Наш клиент был в первую очередь заинтересован в получении всех его важных имущественных и финансовых документов - таких как завещания, доверительные отношения и бенефициары - обновлялся, организовывался и консолидировался в одном месте. Теперь, когда мы рассмотрели все, он может четко передать свои пожелания своим детям, особенно в отношении их наследства.

Большая часть наследства будет на пенсионных счетах. Большая часть его ликвидных активов находится на IRA и 401 (k) счетах с назначенным бенефициаром, поэтому эти активы передаются непосредственно бенефициару. Важно отметить, что такое назначение бенефициара имеет приоритет над положениями воли или доверия.

Некоторые из его учетных записей, отличных от ИРА, были созданы с назначением бенефициара «Передача смерти», который также превосходит завещание или доверие. В этом случае активы передаются указанному получателю на счет без необходимости проходить завещание (юридический процесс управления имуществом после смерти человека).

Удостоверяясь, что ваши назначенные бенефициары находятся на месте и обновлены, вы можете избежать обременительного процесса завещания, который теперь вполне укладывается в имение этого клиента. Кроме того, наши разговоры дали десятки тысяч долларов потенциальных налоговых и финансовых сбережений.

Потому что он работал со многими людьми (и у всех, казалось, было туннельное видение, сосредоточившись только на одной части его финансовой головоломки), никто не велел ему обратиться ко всей картине. Наш разговор помог ему понять, что ему нужно сесть со своим адвокатом и обновить его план.

Теперь, независимо от того, что произойдет в будущем, у него будет спокойствие, зная, что его желания наследования будут решены. Можете ли вы сказать то же самое? Вы недавно просмотрели свой план недвижимости? Если вы не обновили или не просмотрели ваши документы, это может повлиять на ваш план наследования.

Эта статья также появляется в Nasdaq.

Изображение через iStock.