Возьмите Emotion из покупки дома

1001364

Могут быть преимущества и недостатки для домовладения, но когда дело доходит до таких крупных финансовых транзакций, самое лучшее, что вы можете сделать, это избавиться от эмоций из вашего решения. Подумайте о том, как инвесторы часто получают работу по волатильности на фондовом рынке и делают неправильные звонки из-за эмоций. Вы не хотите делать эту ошибку с домовладельцами и в конечном итоге с домом, который вы не можете себе позволить.

Не отставать

К сожалению, фактор «не отставать от Joneses» может повлиять на решения домовладельцев. Скажем, аренда дома была лучшей для вашей семьи в финансовом отношении. Не могли бы вы согласиться с этим выбором, если бы вы были единственным по соседству, кто не владел своим имуществом? Многие люди могут сказать «нет», потому что американская культура ставит высокую социальную ценность для домовладения, и они могут чувствовать давление, чтобы идти в ногу со своими сверстниками.

Но что, если ты купил дом, а потом должен был уйти на работу? Вам придется продать дом, возможно, заплатить комиссию агенту по недвижимости и, возможно, избавиться от новых предметов для вашего дома, которые не будут работать в следующем месте. В этот момент было бы неважно, что думали соседи. Вы были бы гораздо больше озабочены растущими затратами на перемещение и продажу вашего дома.

Аренда может быть лучшим вариантом для вас. Несмотря на то, что вы часто слышите, оплата ежемесячной арендной платы за аренду не тратит деньги, особенно если ваша карьера или условия жизни не уверены. Если вы только что получили новую работу, ваша компания претерпевает серьезные изменения, вы думаете о том, чтобы иметь детей или у вас есть другие семейные обязательства, аренда может быть лучше, пока ваша ситуация не станет более постоянной. Аренда может быть лучшим финансовым решением для людей, которые не планируют оставаться в одном месте в течение как минимум пяти лет.

Сосредоточьтесь на своих финансах

Но если вы планируете покупать дом, а не сосредотачиваться на эмоциональных аспектах решения, вам следует взглянуть на ключевые финансовые показатели, чтобы определить, действительно ли вы можете себе это позволить. Сможете ли вы получить хорошую ставку по ипотечным кредитам на основе ваших финансов? В частности, вам необходимо убедиться, что вы очистили свой кредитный рейтинг и погасили задолженность.

Хотя люди во многих различных финансовых условиях действительно покупают дома, чтобы быть в безопасности, разумно использовать консервативные контрольные показатели при определении того, можете ли вы позволить себе купить дом. Например, если ваш кредитный рейтинг ниже 700, покупка дома может быть не в ваших интересах, потому что вы не получите лучших условий и условий своей ипотеки. Это означает, что вам, возможно, придется отложить больше денег авансом или в конечном итоге платить больше в долгосрочной перспективе из-за более высоких ставок. Вместо этого посмотрите, почему у вас низкий кредитный рейтинг и работа над построением этого счета, по крайней мере, до 720 до покупки дома.

Точно так же, если у вас есть задолженность по кредитной карте более чем на 10 000 долларов или вы арендуете автомобиль, потому что вы не можете купить его прямо, у вас может быть слишком много имущества, которое вы не можете себе позволить. В этих случаях добавление большого количества долгов на покупку дома, вероятно, не в ваших интересах.

Однако, если вы планируете покупать дом, лучший подход состоит в том, чтобы иметь 20% от суммы покупки дома, сохраненной в ликвидных активах за пределами ваших пенсионных счетов. Вам необязательно устанавливать 20% вниз в качестве первоначального взноса, но вы хотите, чтобы у вас было достаточно накопленных финансовых средств, если что-то пойдет не так. Эти деньги должны быть в дополнение к вашим пенсионным сбережениям и удерживаться на налогооблагаемых счетах.

Это просто общие правила, и они будут варьироваться для некоторых покупателей жилья. Но чтобы иметь лучшие шансы на общий финансовый успех, помните, что домашние покупки являются крупными финансовыми обязательствами и должны оцениваться на основе фактов, а не эмоций.

Счастье начинается дома

Переход к домашнему хозяйству с плохим кредитом, слишком большой долг или недостаточная экономия может означать проблемы на линии. Если ваш бюджет бритвенный, а неожиданные расходы или проблемы возникают, ваши финансы быстро станут напряженными. Если вы подождете, когда они будут в квадрате, ваша финансовая безопасность не будет под угрозой. Подобно тому, как иметь детей или выходить замуж, вы должны иметь долгосрочные обязательства при покупке дома. Аренда может быть оставлена позади, но, выходя из дома, вы можете столкнуться с неприятностями.

И только потому, что счастье начинается в доме, это не обязательно означает, что вам нужно его купить. Лучше всего делать правильные финансовые решения, не позволяя своим эмоциям получить лучшее из вас.

Даниэль Фридман является исполнительным директором компании по управлению активами WMGNA в Фармингтоне, штат Коннектикут.