Компания Insider борется со страданиями кредиторов заемщиков

Боб Гринберг, бывший представитель защиты прав на выкупа, руководил телемаркетингом в ООО Consumer Assistance Project LLC. Ричард Рид / Investmentmatome

CORAL SPRINGS, Флорида - менеджер Call-центра Боб Гринберг говорит, что он знал, что сказать клиентам, как сердитый пенсионер, который звонил в 2014 году: обещайте им что угодно.

Делорис Беркет снова звонил, чтобы пожаловаться на флоридскую компанию, где Гринберг вмешался. В 72 году женщина из Пенсильвании боролась с 38 000 долларов в виде займов, которые она подписала, чтобы ее внучка могла посещать колледж.

Занимаясь выплатами и нуждающимися в помощи, Беркет обнаружил компанию Consumer Assistance Project LLC в интернет-поиске несколькими месяцами ранее. Флоридская компания, известная как CAP, пообещала в Интернете сократить или устранить студенческие ссуды.

Для нее и многих других она не сделала ни того, ни другого.

Гринберг контролировал телемаркетистов, которые оказали помощь должникам по всей стране, поскольку студенческие ссуды выросли до 1 триллиона долларов. В 55 лет он большую часть своей жизни работал менеджером по финансам в сфере автосервиса, торговлю с собственными избытками продаж под высоким давлением и теневой тактикой.

Гринберг говорит, что его работа в CAP проверяет его совесть, как никто другой, поскольку он начал чувствовать, что компания эксплуатирует отчаявшихся заемщиков. Он говорит, что он подавал от 20 до 20 жалоб в день от звонящих.

Беркет, которая сказала, что ей сказали, что CAP заработает ее кредит в течение нескольких месяцев, возразила, что заплатила за это 250 долларов, как показывает ее контракт. Она подписала и нотариально засвидетельствовала форму, предоставляющую доверенность CAP для работы с ее кредитным консультантом. Она заплатила ежемесячные взносы в размере 198 долларов, что привело к тому, что она не смогла, по ее словам, сделать все полные платежи по кредиту.

По ее словам, ее баланс продолжал расти. Проценты и штрафы складываются.

Когда-то прежде, когда ей удалось связаться с CAP, она говорит, представитель сказал ей, что процесс урегулирования задолженности может занять три года. Но она говорит, что представитель надеялся, сказав ей, что компания недавно получила кредит в размере 100 000 долларов, прощенный за «женщину-инвалид в инвалидном кресле».

Положение Беркета почти не удивляло Гринберга. Он говорит, что звонящие часто говорили ему, что их заработная плата была украшена, чтобы покрыть истекшие счета, которые CAP обещал сохранить. Некоторые сказали, что их выплаты по социальному обеспечению были сокращены. Он вспоминает о провинившихся клиентах на севере, говоря ему, что правительство захватило налоговые возмещения, необходимые для покупки отопительного масла следующей зимой.

Истории о нагревом топлива особенно беспокоили Гринберга, который переехал во Флориду из Лонг-Айленда в подростковом возрасте с семьей. Но он говорит, что он отшатнулся от обычных оправданий.

«Я бы сказал им, что документы еще не вышли, что наши параюристы были в их глазах», - вспоминал Гринберг в интервью. «Что угодно, чтобы держать клиента на борту».

«К сожалению, я был хорошим болтуном».

Гринберг сообщил Чистити Вальдес, основателю и главному исполнительному директору CAP. По словам официальных рекордов, оживленный предприниматель начал свою деятельность в 2011 году, когда ей исполнилось 30 лет. Он говорит, что Вальдес разрешил ему обратиться к жалобам, уменьшив ежемесячные абонентские взносы до 150 долларов США с $ 303, сказал он.

Гринберг говорит, что он чувствовал, что CAP обманывает клиентов, предоставляя скидки просто для того, чтобы клиенты не уходили.

По его словам, практика грызла его. Как и многие клиенты, Беркет получил фиксированный доход. Она сказала, что она волновалась, когда ее внучка прекратила делать платежи, и звонки начали поступать из American Education Services, компании, обслуживающей кредит.

Гринберг говорит, что он знал, что многим клиентам нужны были деньги на предметы первой необходимости. Вместо этого они платили CAP. Вальдес, между тем, купил новый «Мерседес», говорит он. Записи показывают, что она подписала проверки компании в конном центре, где, по словам Гринберга, она села на лошадь.

Гринберг говорит, что он всегда считал себя хорошим парнем. Но он говорит, что он не действует как один. Он играл в компанию.

Он сказал своей жене: что-то должно было дать.

Подписанные чеки показывают, что Частити Вальдес, возглавлявшая ООО «Проект помощи потребителям», заплатила компании деньги за конный центр, где бывший руководитель CAP Боб Гринберг говорит, что она садилась на лошадь. Источники: веб-сайт клиники черепа SMP, публичные записи.

«Это не пахнет правильным»

Гринберг, высотой 5 футов 8 дюймов, загар с устойчивыми голубыми глазами и короткими белыми волосами. Он знает тяжелую работу от роста в расширенной семье, которая управляла автомобильным бизнесом, который они привезли во Флориду из Нью-Йорка.

Семья поселилась в районе Палм-Бич, туристической и отставной Меккой. Год, как молодой человек, продающий автомобили на заборчивых автомобильных партиях, убедил Гринберга искать офисную работу. Он учился и стал финансовым менеджером, работающим 25 лет в Южной Флориде.

Когда в начале 2000-х годов возникла реальная недвижимость, Гринберг стал ипотечным брокером. После перерыва он получил работу в юридической фирме Coral Gables, помогая домовладельцам избежать потери права выкупа.

Там Гринберг увлекся спасением домов. Он говорит, что около 75 человек работали в юридической фирме Lance Denha, названной в честь адвоката, который основал компанию. Они собирали финансовые данные заемщиков, связывались с банками и пересматривали ипотечные кредиты, поэтому платежи стали доступными.

Гренберг сказал, что благодарные домовладельцы отправили омаров в качестве благодарственных подарков. «Люди приходили в офис и обнимали нас», - сказал он.

Но к 2012 году спрос упал на защиту от выкупа. Рынок жилья улучшался. Сотрудники сократились до 45, говорит Гринберг. Руководители искали следующие большие возможности.

Вальдес предложил ответ. Деловая женщина высотой 5 футов была жесткой и убедительной. Она закончила испытательный срок после того, как в прошлом году не оспаривала состязание с домашней батареей и обвинениями в нарушении правил, показания судебных дел.

В соответствии с государственными деловыми заявлениями Вальдес управлял компанией по защите прав на выкупа, которая называлась Back Office Law LLC.

Гринберг говорит, что он мало знал о своем прошлом в 2012 году, когда услышал, как она выступила с презентацией в фирме Lance Denha.

В течение предыдущих пяти лет суммарные студенческие ссуды удвоились на национальном уровне по мере расширения коммерческих колледжей, а федеральное правительство увеличило финансовую помощь. По данным Института доступа к колледжу и успеха, средняя сумма задолженности заемщиков выросла на 25% за четыре года до 29 400 долл. США.

Федеральная кредитная ставка по кредитам студентов достигла 12%, превысив ставки по ипотечным кредитам, автокредитам и прочим продуктам, отмечает агентство по предоставлению кредитных отчетов TransUnion.

В своем выступлении Гринберг говорит, что Вальдес сказал менеджерам юридических фирм, что ее операция может помочь трудным заемщикам. Клиенты будут платить единовременные ежемесячные суммы CAP, чтобы договориться о более низких платежах и держать свои кредиты в силе, - вспоминает она.

Гринберг вспоминает высказывание оговорок. «Рассказывая людям:« Не платите своему кредитору, платите нам », это не пахнет, - сказал он.

Несмотря на свои опасения, Гринберг подписал контракт. Он говорит, что ему нужна зарплата для его семьи. Дочь, посещающая колледж, стояла, чтобы получить собственный долг студента.

Гринберг говорит, что компания наняла других работников юридической фирмы. Представители call-центров работали из кабин, заполняя второй этаж приземистого офисного здания в центре Корал-Гейблса. По словам адвоката Денги, CAP работает как отдельная организация от юридической фирмы.

Гринберг говорит, что компании не нужно было подписывать дверь, потому что она торгует облегчением долгового бремени. Заемщики позвонили после просмотра предложений на веб-сайте до 90% сбережений и платежей до 5 долларов США в месяц.

«Более 5 миллионов студентов уже прощены. You're Next! »Провозгласила одно сообщение CAP Facebook. «Избавьтесь от своих студенческих кредитов как раз и для всех!»

Каждый день, говорит Гринберг, менеджеры дали работникам call-центра новый, беспроблемный номер 800 для потенциальных клиентов.

Представители, известные в торговле как «фронтеры», читают с репетируемых строк, чтобы заиметь заемщиков, говорит он. «Похоже, что у вас может быть право уменьшить и / или устранить обязательство по кредиту студента», - сказал сценарий.

Они обещали искать отсрочки или терпение, оспаривать законность кредитов и помогать потребителям восстанавливать свои кредитные рейтинги, говорит Гринберг. «Мы пытались создать чувство неотложности, - сказал он, - поэтому у них не было времени на исследование или отступление».

Чтобы подсластить сделку, говорит он, CAP сказал потенциальным клиентам, что они могут поговорить с одним из своих адвокатов или сертифицированным бухгалтером о чем-либо в течение 20 минут в месяц.

Но Гринберг говорит, что компания не предоставляла адвокатов, насколько он мог сказать. Отмененные чеки показывают несколько платежей CAP фирме Lance Denha для юридических услуг. Но когда клиенты запрашивали юридическую помощь, Гринберг говорит, что он их отложил, заявив, что кто-то перезвонит.

CAP платил фронтеры в 45 долларов за сдвиг, плюс комиссии, основанные на количестве звонков, которые они передали «доводчикам», которые закрывали сделки, говорит Гринберг. Он говорит, что менеджеры ставят цели: шесть новых контрактов в день на одного продавца, 100 в неделю для колл-центра.

Дозаторы продавали ежемесячное членство, создавая стимул для продления платежей клиентов. Сначала CAP начислял клиентам процент от их сальдо по кредитам. Затем, как показывают записи, компания переключилась на авансовые платежи в размере 250 долларов США, что было незаконно высоким во Флориде. По словам Гринберга, CAP взимает ежемесячные взносы в размере $ 303.

Клиенты становились подозрительными, когда их заявления о кредитных карточках показывали счета от процессора в Белизе, говорит Гринберг. По его словам, банки США избегают подозрительной операции.

В свое расцвете CAP наняло множество друзей и родственников. Жена адвоката Лэнса Денга помогла нанять Гринберга, говорит он. Он говорит, что ее брат хранит книги.

Г-н Гринберг говорит, что значительная другая компания Valdes, Shane SantaCroce, помогла запустить компанию и обеспечить продажи. Мать Санта-Кроче работала ближе, говорит он.

У Санта-Кросса было свое беспокойное прошлое. В возрасте 22 лет в 2000 году он разыграл множество уголовных приговоров за организованное мошенничество, подлог и грандиозную кражу третьей степени, показывают судебные рекорды. Согласно проспектам, он получил стажировку в 39 месяцев, продлен до 2004 года после нарушения.

SantaCroce работал с местным адвокатом, который украл у клиентов более 6 миллионов долларов и исчез в 2013 году, а затем в тюрьму за преступление.

Гринберг говорит, что представители CAP сказали клиентам, что компания является некоммерческой организацией, получившей статус при ее создании и впоследствии отозванной властями. По его словам, представители, нанятые на комиссию в качестве «добровольцев», вместо сотрудников, сказали членам, что их взносы не облагаются налогом.

CAP подписали сотни членов, набрав более 1 миллиона долларов в 2014 году, свидетельствуют банковские рекорды. Гринберг говорит, что рабочая сила выросла почти до 100 человек, укомплектовывая три смены.

На Facebook CAP получил светящиеся отзывы.

«Эта компания смогла получить мои частные студенческие ссуды, выписанные менее чем за два месяца», - кто-то опубликовал под названием Kym Zaring. «Правильно, а не план платежей, чуть более 60 000 долларов в погашении студенческого кредита!»

Позже выяснилось, что Вальдес фальсифицировал пятизвездочные обзоры. Но маркетинг и продажи преуспели, говорит Гринберг, управляя членством выше 400.

Заемщик Хайме Бусси из Cedar Rapids, штат Айова, сказал, что CAP сказал ей, что он может устранить по меньшей мере от 50% до 70% своего сальдо. Она сказала, что подписалась, чтобы заплатить $ 250 авансом и $ 198 в месяц в течение двух лет.

Bussey предоставил компании юридические полномочия для работы с ее кредитным консультантом. Но Гринберг говорит, что обслуживатели часто отказывались иметь дело с CAP, даже если клиенты предоставили ему доверенность. Компания действительно получала от Bussey 12-месячную отсрочку - редкий ощутимый результат со стороны персонала, который, по словам Гринберга, был обучен только продажам.

«Это была еще одна страшная вещь - они ничего не знали», - сказал Гринберг о рабочих CAP. «Чем больше офисных сотрудников я говорил, они были полностью в темноте».

Когда работники запрашивали у чиновников стенограммы из колледжей или детали займа, Гринберг говорит, что они почти всегда отбивались.

«Форма запроса, которую мы использовали для отправки сервлерам, была фотостатом, который не был написан профессионально; он даже не был правильно выровнен на странице », - сказал он. «Поэтому они откажутся».

Bussey пожаловался на CAP генеральному прокурору штата Айова. В письменном ответе Вальдес отрицал, что ее сотрудник гарантировал сокращение ссуды на 50% до 70%. Она назвала жалобу несерьезной, утверждая, что ее компания просто «согласилась помочь проверить (ее) задолженность студента-займа и потенциально устранить любые неточности».

По словам адвоката для обслуживающего гиганта, CAP сделал это, чтобы перцем обслужить ссуду Navient с примерно 85 кредитными спорами в течение двух лет. Navient игнорирует такие письма, потому что он обычно рассматривает формы доверенности, представленные так называемыми компаниями по облегчению долгового бремени, недействительными, сказал адвокат Джошуа Хакркрауд.

После того, как компания Consumer Assistance Project LLC была выселена из других кварталов, ее колл-центр действовал из Coral Gables, штат Флорида, структуры, известной как здание Дарта Вейдера, для его неуклюжих черных окон. Ричард Рид / Investmentmatome

«Надоело просто пытаться лгать людям»

Буси и другие жертвы не знали, что за год до того, как она подписала контракт с CAP, Вальдес столкнулся с проблемами.

Коннектикут привел CAP в 2013 году по обвинению в переговорах с долгом без лицензии. Вальдес выполнил приказ о возврате жителей штата Коннектикут. Она согласилась на следующий год, чтобы заплатить штраф в размере 1000 долларов США.

Гринберг говорит, что, работая в CAP, он ни разу не видел, как компания сокращает или отменяет платеж по кредиту или что-то платят за баланс кредита. Он сказал, что один из рабочих по имени Хелен по собственной инициативе попытался остановить украшение заработной платы клиентов.

Но Гринберг никогда не видел, чтобы CAP преуспел в прекращении украшения, говорит он. Он также не видел, как CAP выплачивает основную сумму займа любого клиента. «Шесть месяцев, когда я сказал:« Это смешно ».

«У людей много рабочих мест, много обязанностей», - сказал Гринберг. «Это была дезорганизация в лучшем случае».

Объединяя хаос, говорит Гринберг, CAP отстает от аренды. Он говорит, что депутат шерифа подал в колл-центр уведомление о выселении. Депутат дал сотрудникам 90 минут уйти.

Рабочие перегруппировались в офисной башне в городе, известном как здание Дарта Вейдера, для его неуклюжий, черного стекла. Операция возобновилась.

Гринберг продолжал работать в качестве генерального менеджера по продажам, хотя он говорит, что его вина и разочарование росли. Вальдес, все чаще отсутствующий в офисе, заставил Гринберга выслать ее по жалобам клиентов, требующих принятия решений, говорит он.

«Когда я расстроился, (и) отправил по электронной почте Частити, чем хуже она попала, тем меньше она появлялась на работе», - сказал он.

Гринберг говорит, что он сказал Вальдесу и Санта-Кроче, что ему приходится каждый день сокращать платежи клиентов. «Мне сказали:« Если вы хотите сохранить свою работу, сделайте то, что вы должны делать », - сказал он.

К весне 2014 года Гринберг считал, что работа сильно расстроилась. «Я не помню, чтобы кто-нибудь звонил, говоря:« Спасибо », - сказал он.

Гринберг говорит, что он заметил внутренние мошенничества. Он говорит, что уловил сотрудников, которые пытались выполнить поручения, заставляя друзей звонить несколько раз под ложными именами.

Он столкнулся с рабочими, запустив записи. Они признались, говорит он, и вернулись к работе.

Чтобы защитить себя, Гринберг говорит, он начал собирать доказательства. «Я начал вести заметки, копируя файлы, записывая коды доступа к веб-сайтам», - сказал он.

Он говорит, что его внутренняя борьба ухудшалась. «Я продолжал рассказывать своей жене:« Мне просто нужно уйти ».

Гринберг говорит, что он разгромил Вальдеса о жалобах, сломанных обещаниях и отсутствии обучения. «Чем дольше мы это делали, тем хуже пахло и больше шума, чем я произвел», - сказал он. «Каждый день меня называли одни и те же люди».

«Мне надоело просто пытаться лгать людям. Я просто почувствовал, что пришло время вернуть им свои деньги ».

По его словам, CAP дал некоторые возмещение. В свою очередь, компания потребовала от клиентов согласиться не жаловаться властям, говорит он.

Наконец, в мае 2014 года, после того, как пару лет работал на Честити Вальдес, конец неожиданно пришел к Гринбергу. Он говорит, что он пришел на работу, чтобы найти доступ к гаражу.

Он позвонил Вальдесу. По его словам, она встретила его в вестибюле Дарта Вейдера и уволила его.

В сентябре этого года Гринберг вошел в офис Форт-Лодердейла генерального прокурора Флориды. Он говорит, что сотрудник удивлен. По словам чиновника, осведомители были редки, не говоря уже о том, чтобы осведомиться.

Гринберг говорит, что он сказал властям все, переворачивая документы, электронные письма, номера счетов и пароли, а также свои заметки.

Они обнаружили, что Вальдес выделил существенные доходы двум компаниям-оболочкам, которые она создала, Palermo Global LLC и Gran Gaucha LLC, показала записи. По ее словам, она заплатила 150 000 долларов в год. Копии чеков показывают, что Вальдес заплатил более 20 000 долларов в фондах компании компании Morning Line Equestrian LLC, интерната и учебного центра, где Гринберг говорит, что она поставила свою лошадь.

Расследование продолжалось более года при увеличении государственных расходов. Гринберг натолкнул на задержку. «Я имею в виду, если кто-то грабил банк, - сказал он, - они ответят через несколько минут».

В апреле 2016 года прокуроры подали федеральный иск против Вальдеса и ее компаний. Они основывали свое дело на доказательствах, включая утверждения Гринберга, Буркета, Бусси, федеральных и государственных следователей и других.

Когда Гринберг стал их свидетелем, власти обвинили Вальдеса в том, что он «совершил незаконное предприятие по облегчению бремени задолженности, которое преследовало обеспокоенность потребителей по поводу задолженности студенческого займа, ложно обещая уменьшить или устранить этот долг».

Прокуроры попросили окружного судьи Федерико Морено окружить операцию.

Морено подписал приказ от 29 декабря 2016 года, запрещающий Вальдес и ее компании на постоянной основе из бизнеса по облегчению бремени задолженности и кредитования во Флориде и на национальном уровне. Она согласилась подчинить строгим требованиям к отчетности для любого будущего бизнеса, не связанного с облегчением бремени задолженности или ремонта кредита.

Когда-либо изобретательный, Вальдес сегодня управляет бизнесом, предлагающим другую ложную реальность: татуировка имитирует стерни на скальпах людей, потерявших волосы.

Вальдес, идентифицированный Боб Гринбергом как женщина, которая управляла ООО «Проект помощи потребителям», держит татуировку на фотографии с веб-сайта своего текущего бизнеса. Клиника Флориды предлагает применять шаблоны для скальпов клиентов с потерей волос. Источник: сайт клиники Skull SMP

На веб-сайте клиники Skull SMP говорится, что технология «пигментации скальпа» дает «более молодую, более уверенную жизнь, устойчивую к волосам».

«Вызов или текст», - сказал сайт. «Живые агенты могут ответить на ваши вопросы».

Запросы репортера к Вальдесу для комментариев вызвали неподписанное письмо из клиники Черепа, отрицающее знание CAP или любое подключение к растворенной компании.

В течение нескольких минут после ответа фотографии Вальдеса, идентифицированные Гринбергом как того же человека, который управлял CAP, исчезли с веб-сайта тату-салона. Так была биография Вальдеса, в которой говорилось, что она посетила Университет Флориды в Мексиканском заливе, чтобы получить диплом бакалавра по юридическим исследованиям, учетные данные, которые школа не имеет записи о ее приобретении.

SantaCroce, которого Гринберг говорит, управляет CAP с Вальдесом, теперь владеет SantaCroce Model Group, в Голливуде, штат Флорида. Детское модельное агентство выставило его на своем веб-сайте в качестве управляющего директора выдающегося адвокатского бюро по защите прав потребителей в Южной Флориде и «тренера по продажам и мотивации на национальном уровне».

Делорис Беркет, женщина из Пенсильвании, которая называла CAP, заявив, что компания не уменьшила кредит своей внучки, сказала, что в конечном счете отменила свою дебетовую карту, чтобы заблокировать снятие средств. Она сказала, что проглотила более 4000 долларов потерь.

«CAP никогда не получал какую-либо часть моего кредита, - заявил Беркет в присяге, поданной в прокуратуру в прошлом году. «Мой баланс по кредитам значительно увеличился за время, проведенное с CAP из-за начисления комиссий и процентов».

По словам Федерального резерва, с момента основания CAP все студенческие ссуды США выросли на треть, приблизившись к 1,4 трлн. Долл. США, расширив рынок мошенничества с урегулированием задолженности. В недавнем исследовании Investmentmatome обнаружил, что более 130 компаний столкнулись с властью или получили плохие оценки от Бюро лучшего бизнеса.

Гринберг вернулся в автобизнес. Он работает советником по обслуживанию дилера, недалеко от здания Дарта Вейдера.

Он длится много дней, иногда выставляя жалобы. Один недовольный клиент-дилер написал в онлайн-обзоре: «Общение с Бобом Гринбергом похоже на разговоры со стеной».

Но Гринберг говорит, что ему нравится эта работа. Клиенты сталкиваются со своими проблемами. Ему не нужно говорить им о бизнесе.

Гринберг говорит, что он боялся возмездия изначально за сообщение CAP. Но он чувствует, что принял правильное решение.

Никто не был обвинен в совершении преступления.

Морено приказал Вальдесу и ее компаниям заплатить 2 382 000 долларов. Он назначил деньги для возврата клиентов.

Но Вальдес признал бедность.

Судья уменьшил сумму до 4500 долларов.

Гринберг предполагает, что прибыль CAP не испарилась. «Поверь мне, - сказал он. «Деньги где-то скрыты».

Ричард Рид и Тедди Никиел являются штатными писателями на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.Репортер Алекс Ричардс внес свой вклад в эту историю.

Новый Investmentmatome Student Loan Watch List предупреждает потребителей о компаниях по регулированию задолженности, которых следует избегать.

Подпишитесь на наши оповещения по электронной почте, чтобы помочь вам защитить свой кошелек. Присоединяйтесь к разговору и делитесь своими историями с нашей командой расследований на сайте Facebook.