Планы рефинансирования дивидендов на фондовом рынке: что вы должны знать

Многие компании выплачивают дивиденды своим акционерам. Если вы владеете акциями в компании, которая выплачивает дивиденды, вы можете получить эти дивиденды в качестве наличных денег, или вы можете выбрать, чтобы эти дивиденды были реинвестированы. То есть вы можете использовать эти платежи, чтобы купить больше акций компании.

Потенциальная выгода от этого подхода очевидна, когда вы смотрите на исторические доходы фондового рынка с реинвестициями без дивидендов: средняя доходность S & P 500 с 1928 по 2017 год составляла около 7,6%, но если бы все дивиденды были реинвестированы, это было бы 11,5%, согласно нашему сайту анализ данных, опубликованных в Интернете Асватом Дамодараном, профессором финансов Школы бизнеса в Штерн-оф-Сью Нью-Йоркского университета.

Существует два основных способа создания плана реинвестирования дивидендов:

• Если вы инвестируете через брокерский счет, многие брокеры позволят вам реинвестировать свои дивиденды, а не получать их в виде выплат.
• Вы можете напрямую инвестировать в план реинвестирования дивидендов или DRIP, предлагаемый компанией, в которую вы хотите инвестировать, при условии, что она есть. Вам не нужен брокерский счет.

Компания DRIPs против рефинансирования дивидендов на основе брокера

Компания DRIP имеет существенно разные функции, чем планы реинвестирования счетов брокерских компаний. Почти 900 компаний, торгующих на биржах США, предлагают DRIP, говорит Чук Карлсон, финансовый директор и редактор DRIP Investor, чей финансовый директор и редактор DRIP Investor, информационный бюллетень по темам реинвестирования дивидендов, включая подробную информацию о планах компании.

Выбирая между двумя подходами, имейте в виду, что планы компании DRIP предназначены исключительно для людей, которые хотят инвестировать в отдельные акции - и конкретные акции. Если вам нужна легкая диверсификация взаимного фонда (единая инвестиция, которая инвестирует во многих компаниях от вашего имени), перейдите с брокерской учетной записью. Мы рассмотрели лучших брокеров для взаимных фондов.

Кроме того, если вы просто хотите реинвестировать дивиденды, это может быть проще с помощью брокерского счета, который предлагает консолидированные инвестиционные отчеты и единый магазин для инвестирования.

В то время как у компаний DRIP есть другие преимущества, вам нужно будет отслеживать детали плана каждой компании. После регистрации вы, вероятно, получите отдельное заявление для каждого DRIP, в который вы вложили.

Но вот когда компании DRIPs могут иметь смысл: если у вас мало денег, но вы хотите начать инвестировать в отдельную компанию. Основная ценность DRIP, говорит Карлсон, заключается в том, что в дополнение к реинвестированию своих дивидендов инвесторы обычно могут отправлять деньги на покупку дробных акций - 50 долларов, скажем, купят часть акций в размере 130 долларов США.

Это объясняется тем, что большинство компаний DRIP предлагают «дополнительные денежные вложения» на основе доли акций, говорит Карлсон. Как только вы зачисляетесь в DRIP, он говорит: «Вы можете отправить деньги прямо в компанию - чек или автоматический дебет или что-то еще, и вы можете купить дополнительные акции».

Лучшая часть? Минимальная сумма инвестиций, как правило, небольшая, например, от 10 до 50 долларов США, даже если цена акций выше.

«Это открытие для людей, которые считают, что они закрыты, потому что у них нет больших денег для инвестиций», - говорит Карлсон.

В то время как брокеры, вероятно, будут предлагать планы реинвестирования дивидендов (через которые могут быть приобретены дробные акции), они с меньшей вероятностью позволят вам купить акции по цене ниже полной цены акций. Тем не менее, некоторые инвестиционные приложения предлагают эту функцию. Например, Motif и Stash позволяют покупать отдельные акции через дробные акции.

Преимущества компании DRIPs

• В дополнение к покупке акций путем реинвестирования ваших дивидендов компании, предлагающие DRIP, часто позволят вам покупать дополнительные акции на дробной основе
• В DRIP компании иногда предлагают свои акции с дисконтом к рыночной цене (в некоторых случаях скидка предоставляется только на акции, приобретенные за счет реинвестирования дивидендов, а не на покупку дополнительных покупок)
• В зависимости от платы за конкретный план, инвестиции в DRIP могут быть дешевле, чем покупка через брокера. Некоторые DRIP не взимают комиссионные или комиссионные за регистрацию или покупку акций; другие взимают плату за регистрацию и другие сборы, но они могут составлять меньше затрат на брокерскую торговлю.
• Некоторые компании DRIPs позволяют вам инвестировать через вашу IRA. (Посмотрите, будет ли автоматически реинвестировать ваши дивиденды IRA.)

Недостатки компании DRIPs

• Компании следуют своим графикам для инвестирования ваших денег - это могут быть дни между тем, как компания получает ваш запрос «купить» и время, в которое оно инвестирует ваши деньги, и то же самое касается продажи акций. Это может быть хорошим способом избежать паники, но это не для всех.
• Чтобы зарегистрироваться в DRIP, некоторые, но не все, компании требуют, чтобы вы уже являлись акционером. Одним из решений является покупка одной акции у брокера, а затем попросить брокера зарегистрировать эту долю на ваше имя (брокер, вероятно, взимает плату за эту услугу).
• Обычно продаются акции. Необычно видеть фиксированную плату в размере от 5 до 15 долларов США плюс плату за продажу акций в размере от 5 до 12 центов, говорит Карлсон.
• Там могут быть зачисления и другие сборы.Стоимость и сроки использования DRIP варьируются, поэтому вам нужно будет провести исследование, чтобы найти лучшие планы (и, конечно же, убедитесь, что компания стоит инвестиций).
• Управление несколькими DRIP-файлами компании может повлечь за собой больше документов, чем проведение одной брокерской учетной записи. И важно, чтобы ваши записи были прямыми, потому что, как правило, вы должны облагать налогом дивиденды за год, который вы их получили, даже если эти дивиденды были немедленно реинвестированы.

Если вы заинтересованы в ознакомлении с деталями некоторых компаний DRIP, посетите страницу покупки акций компании Computershare, которая выступает в качестве агента передачи для многих DRIP.

Держите его простым с брокерским счетом

Если модель компании кажется слишком обременительной, вы можете захотеть установить реинвестирование дивидендов со скидкой, где вы можете получить доступ к нескольким типам инвестиций - отдельным акциям, паевым фондам и биржевым фондам или ETF, чтобы назвать несколько - из удобства одной учетной записи.

Если модель компании кажется слишком обременительной, вы можете захотеть установить реинвестирование дивидендов со скидкой.

«Для большинства людей это проще сделать, потому что у вас есть только одна учетная запись, и вам не нужно беспокоиться о том, чтобы больше документов и других учетных записей отслеживать», - говорит Чарльз Ротблут, вице-президент Американской ассоциации индивидуальных инвесторов, некоммерческая группа, целью которой является информирование инвесторов.

Однако вы это делаете, реинвестирование дивидендов может стать мощным способом повысить ваши доходы в долгосрочной перспективе.

«Вы берете наличные деньги, которые раздаются вам, и вы возвращаете их на работу», - говорит Ротблут. «Скажите, что вы получаете достаточные дивиденды, чтобы купить одну дополнительную акцию. Эта дополнительная акция дает вам больше дивидендных долларов, и она просто продолжает расти ».

Тем не менее, следите за любыми инвестициями, в которых вы постоянно инвестируете дивиденды, - говорит Бенджамин Х. Дорси, сертифицированный специалист по финансовым вопросам и партнер в Court Place Advisors в Ellicott City, штат Мэриленд. Вы хотите, чтобы вы не стали чрезмерно сконцентрированы в этом положении, говорит он.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Проверять, выписываться лучшие онлайн-брокеры для торговли акциями

• Хотите погрузиться глубже?

  Узнать, как инвестировать в акции дивидендов

• Хотите исследовать связанные?

  Увидеть какие налоги вы будете платить дивиденды