Кредитная карта малого бизнеса Vs. Корпоративная кредитная карта

По мере роста вашего малого бизнеса ваши потребности в управлении тоже будут. У вас будет больше сотрудников, больше счетов-фактур, больше дебиторской задолженности. И у вас может быть слишком много авторизованных пользователей на вашей кредитной карте малого бизнеса. В этот момент может потребоваться время перейти с карты малого бизнеса на корпоративную кредитную карту.

Большинство предпринимателей ощущают разницу между личными и деловыми кредитными карточками. Но разница между картами малого бизнеса и корпоративными карточками - и правильное время для перехода от одного к другому - менее ясна.

Кредитная карта малого бизнеса, такая как Capital One® Spark® Cash for Business или кредитная карта Ink Plus® Business, имеет много общего с личной кредитной картой. Когда вы подаете заявку на получение кредита, эмитент обычно проверяет ваш личный кредит, и вы несете личную ответственность за погашение задолженности на карточке. Если у вашей компании есть отдельный файл бизнес-кредита, эмитент также проверит это.

Многие малые визитные карточки имеют вознаграждение за расходы на общие бизнес-расходы, такие как канцелярские принадлежности и телекоммуникационные услуги. Большинство эмитентов позволяют владельцам учетных записей, обычно владельцам бизнеса, получать бесплатные карточки для пользователей.

Сотрудники, однако, не на крючке для счета; владелец учетной записи. Наличие многих сотрудников в качестве авторизованных пользователей - это риск для вашего личного и делового кредита, даже если вы устанавливаете лимиты расходов на карты.

Корпоративная карта: Кто несет ответственность?

Введите корпоративную карточку. Корпоративная или коммерческая карта обычно используется предприятиями с годовым доходом от 4 млн. Долл. США, которые обрабатывают многие транзакции и имеют много людей, уполномоченных тратить от имени компании, говорит Раджсадай Датт, руководитель стратегии продуктов для коммерческих карт в Capital One,

Ответственность в корпоративной карточной программе является индивидуальной или корпоративной:

• Индивидуальная ответственность: Сотрудники должны оплатить все сборы на карточке, и они получают возмещение при составлении отчета о расходах. Эмитент будет проверять кредит сотрудников, прежде чем давать им карточку, но эта проверка является «мягкой тягой», что означает, что она не влияет на кредитные баллы сотрудников. Большой недостаток индивидуальной ответственности заключается в том, что сотрудники должны ждать, чтобы получить возмещение за любые сборы, которые они совершают от имени компании.
• Корпоративная ответственность:Компания несет ответственность за оплату счета. Эмитент не проверяет кредит сотрудников. Отчеты сотрудников публикуют отчеты о расходах, поэтому компания может ежемесячно согласовывать расходы с выпиской по карте, но работник не должен оплачивать аванс.

Индивидуальные программы ответственности менее распространены, чем в прошлом, говорит Датт. «Некоторые очень крупные компании опасаются, что сотрудники будут иметь большую кредитную линию и использовать ее для личных расходов, а затем они уйдут от нее, и компания останется за векселем. Поэтому они выдают карточку, в которой человек несет ответственность », - говорит он. Но, добавляет он, «сейчас это не обычная практика».

Преимущества корпоративной карты

Работа с корпоративной карточной программой имеет несколько преимуществ для владельца бизнеса.

СНИЖЕНИЕ личного риска

Корпоративные карты выпускаются на основе финансовой устойчивости компании, а не личных финансов владельца. «Как правило, на коммерческой карте требуется наличие солидных финансовых показателей, сильный баланс и отчет о прибылях и убытках, а также очень хорошая ликвидность и денежный поток», - говорит Датт.

Несмотря на то, что вы, вероятно, дадите карты для малого бизнеса только тем сотрудникам, которым вы доверяете, вы все равно должны быть в поиске мошенничества, что повлияет как на вас, так и на ваш бизнес. Корпоративная карта не предотвратит мошенничество, но она защитит вас лично.

улучшение отчетности

Корпоративные программы кредитных карт предлагают предприятиям надежные способы отслеживания расходов. Ваши сотрудники, занимающиеся хранением карточек, обычно будут в состоянии оплачивать свои расходы в электронном виде, сохраняя время проверки отчетов. Кроме того, вам будет легче узнать, где и как ваши сотрудники тратят деньги вашей компании.

способность устанавливать LIMITS

Установление правил для расходов имеет решающее значение для успеха в бизнесе. Корпоративные карточные программы позволяют менеджерам устанавливать лимиты на количество расходов и категории, в которых могут потратиться сотрудники. Многие компании запрещают личное использование корпоративной кредитной карты.

Преимущества для сотрудников

Никакого влияния на личный кредит

Поскольку компания несет ответственность за платеж, эмитенты не сообщают о корпоративной карточной деятельности в названии сотрудников кредитным бюро. Кроме того, сотрудники не должны проходить кредитную проверку. С карточками для малого бизнеса сотрудники являются авторизованными пользователями, и их деятельность сообщается в кредитные бюро. Кроме того, эмитент карты проверяет кредит сотрудников.

Нет личной ответственности

Независимо от того, является ли это визитной карточкой или корпоративной картой с корпоративной ответственностью, основная ответственность лежит на бизнесе, а не на работнике. Ответственность сотрудников заключается в том, чтобы своевременно составлять отчеты о расходах, чтобы работодатель мог управлять кредитной картой.

Нет ожиданий возмещения

С корпоративной ответственностью, а не индивидуальной ответственностью в настоящее время стандартом, сотрудники с корпоративными карточками не обязаны существенно предоставлять своим работодателям деньги, оплачивая коммерческие расходы из своего кармана, а затем ожидая возмещения.

Когда вы должны думать об изменении?

Если вы являетесь владельцем бизнеса, думающим о корпоративной карточной программе, Датт говорит, чтобы спросить себя, применимы ли эти ситуации к вашему бизнесу: «Если они делают много пакетных платежей, очень большой объем транзакций или если они имеют многие люди тратят и хотят сохранить контроль, тогда они должны очень серьезно смотреть на коммерческую карту ».

Эллен Кэннон является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ellencannon.