Малый бизнес 2016: больше онлайн-кредитов, больше женщин-боссов

Больше.

Это то, что владельцы малого бизнеса могут с нетерпением ждать в 2016 году - больше онлайн-кредитов для малого бизнеса, больше женского бизнеса и более ссудных долларов, гарантированных Управлением малого бизнеса США. Кроме того, предприниматели будут использовать больше кредитных карт для бизнеса для совершения покупок для своих компаний.

С 2015 года Investmentmatome полагает, что 2016 год станет для малого бизнеса большим годом, особенно когда речь идет о финансировании и предстоящих президентских выборах.

«Владельцы малого бизнеса, которые подпитывают экономику США, заслуживают большего и лучшего доступа к финансированию и другим ресурсам, чтобы помочь им процветать», - говорит эксперт по малому бизнесу Investmentmatome Синди Ян.

Investmentmatome проанализировал сторонние данные и применил нашу команду гуру малого бизнеса, чтобы составить пять прогнозов о том, что ждет в 2016 году.

Что ожидать в 2016 году для кредитования малого бизнеса и более

Резюме:

1. Предприниматели снова займутся онлайн-кредитованием.

• Сегодня на кредиты для малого бизнеса приходится 2% всех таких кредитов. Ожидается, что к 2020 году это число вырастет до 16%.

1. Больше женщин станут владельцами малого бизнеса.

• 43% малых предприятий будут принадлежать женщинам в 2016 году и 50% к 2020 году, при условии, что нынешние темпы роста женского бизнеса продолжатся. Это составляет от 36% в 2012 году.
• Растущие отрасли промышленности для женщин-предпринимателей включают сельское хозяйство, лесное хозяйство, рыболовство и охоту; проживание и питание; и производство.

1. Сумма займов SBA будет продолжать расти.

• Средний размер кредита SBA увеличился на 82% с 2007 по 2015 год. Программа SBA 7 (a) - самый популярный кредит организации - достигла рекордного уровня в 2015 финансовом году, при этом 63 000 кредитов составили 23,6 миллиарда долларов США.
• SmartBiz, онлайн-кредитор, который берет на себя кредиты SBA, обработал около 1,7 млрд. Долл. США по кредитным заявкам SBA в 2015 году по сравнению с 440 млн. Долл. США в 2014 году.

1. Президентские выборы 2016 года будут влиять на вопросы малого бизнеса.

• Минимальная заработная плата, налоговая реформа и здравоохранение являются тремя основными проблемами, стоящими перед владельцами малого бизнеса.

1. Владельцы малого бизнеса будут использовать больше кредитных карт для бизнеса.

• Общее количество кредитных карт бизнеса, используемых тремя крупнейшими эмитентами - JPMorgan Chase, Bank of America и Capital One, выросло с 9,9 млн. До 10,1 млн. В период с 2010 по 2015 год.

Investmentmatome прогнозы малого бизнеса 2016

1. Предприниматели пропустят банк и отправятся в интернет больше для кредитования малого бизнеса.

Предпринимателям больше не нужно ходить в банк, чтобы получить кредит для малого бизнеса. Все чаще они могут найти финансирование, в котором они нуждаются в Интернете, в течение большей части времени. По мере того, как банковское кредитование продолжает снижаться для кредитов для малого бизнеса, онлайн-кредитование растет, согласно данным в рабочем документе Гарвардской бизнес-школы 2014 года.

Сегодня онлайн-кредиты для малого бизнеса от кредиторов, включая OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck и SmartBiz составляют около 2% всех кредитов для малого бизнеса. Но ожидается, что к 2020 году они составят 16% от общего объема кредитов для малого бизнеса, согласно докладу Моргана Стэнли от 2015 года.

Онлайн-кредиторы предлагают средние возможности для заемщиков, которые не могут претендовать на традиционный банковский кредит, но не хотят платить высокую стоимость аванса наличными торговцами. Для аванса наличными коммерческими банками небанковская компания авансирует деньги на авансовый бизнес, и бизнес выплачивает ее ежедневно, исходя из процента от объема продаж своей кредитной карты. Банки обычно взимают менее 10% годовых процентных ставок, в то время как коммерческие компании с денежными средствами могут взимать до 200% годовых. Онлайн-кредиторы платят от 7% до 113% годовых.

«С расширением онлайн-кредитования малые предприятия Main Street имеют больше возможностей, чем когда-либо, чтобы получить доступ к капиталу, который им нужно выращивать», - говорит Ян. «Но важно, чтобы владельцы малого бизнеса определяли тип финансирования, который лучше всего подходит для их бизнеса».

Владельцы бизнеса могут сравнить ряд вариантов онлайн-финансирования - включая срочные кредиты, кредитные линии и финансирование дебиторской задолженности - на странице кредитования малого бизнеса на нашем сайте. Сравнение основано на факторах, включая APR, размер кредита и то, что требуется для квалификации.

1. Больше женщин станут владельцами малого бизнеса.

Предпринимательство по-прежнему имеет гендерный разрыв, хотя оно постепенно сокращается - 36% владельцев малого бизнеса были женщинами в 2012 году, по сравнению с 29% в 2007 году, согласно опросу Бюро по переписи населения 2007 года и 2012 года. Investmentmatome ожидает, что эта тенденция сохранится, особенно в связи с появлением новых кредитов для малого бизнеса.

«Поскольку все больше женщин становятся владельцами бизнеса, становится необходимым, чтобы у женщин было больше возможностей для финансирования малого бизнеса», - говорит Ян. «Онлайн-кредитование делает это возможным».

Предполагая, что количество женщин-предприятий растет с той же скоростью, что и с 2007 по 2012 год, 43% всех предприятий будут принадлежать женщинам в 2016 году, а 50% всех предприятий к 2020 году, согласно анализу Investmentmatome переписи данные.

В каждой категории промышленности увеличилась доля женщин-предпринимателей с 2007 по 2012 год, в том числе некоторые, которые могут удивить, учитывая их корни с преобладанием мужчин.В отраслях с наибольшим увеличением числа женщин-предпринимателей были сельское хозяйство, лесное хозяйство, рыболовство и охота (увеличение на 40,5%); проживание и питание (на 29,8% выше); и производство (29,3%).

1. Сумма займов SBA будет продолжать расти.

Кредиты SBA являются одними из наименее дорогостоящих кредитов для малого бизнеса, а APR - единственными цифрами. Поскольку онлайн-кредитование увеличилось, SBA предоставил больше долларов для малого бизнеса. Средний размер кредита SBA увеличился на 82% с 2007 по 2015 год, хотя в то время общее количество кредитов SBA сократилось на 34%. Программа SBA 7 (a) - самый популярный кредит организации - достигла рекордного уровня в бюджетном 2015 году, при этом 63 000 кредитов составили 23,6 миллиарда долларов США.

По словам Янга, массовое увеличение средних сумм кредита SBA частично связано с онлайн-кредитованием.

По словам Джуди Балинт (Judy Balint), главного маркетингового сотрудника SmartBiz, которая берет кредиты SBA через свою онлайн-платформу, заемщики подали заявки на получение кредитов SmartBiz на сумму около 1,7 миллиарда долларов в 2015 году. Это до $ 440 миллионов в 2014 году.

«Технология, позволяющая малым предприятиям получать краткосрочные кредиты быстро и удобно в Интернете, также позволяет им получать более долгосрочное и недорогое финансирование гораздо быстрее через кредиторов, таких как SmartBiz», - отмечает Ян.

1. Президентские выборы 2016 года повлияют на малый бизнес.

Независимо от их политики, владельцы малых предприятий будут влиять на результаты президентских выборов 2016 года. Минимальная заработная плата, налоги и медицинское обслуживание являются главными проблемами, влияющими на владельцев малого бизнеса на этих выборах. В приведенной ниже таблице представлены позиции высших кандидатов по этим вопросам.

	Минимальная заработная плата	налоги	Здравоохранение
Хиллари Клинтон (D)	Хочет поднять федеральную минимальную заработную плату до 12 долларов США в час.	Хочет упростить подачу налогов и предлагать налоговые льготы для малого бизнеса.	Поддерживает Закон о доступном уходе.
Берни Сандерс (D)	Хочет поднять федеральную минимальную заработную плату до 15 долларов США в час к 2020 году.	Хочет увеличить налоги на заработную плату для финансирования более щедрых семейных отпускных политик.	Хочет расширить Medicare для всех американцев.
Дональд Трамп (R)	Способствует увеличению минимальной заработной платы.	Хочет упростить налоговый кодекс и предлагать налоговые льготы для среднего класса.	Хочет отменить Закон о доступной помощи.
Тед Крус (R)	Способствует увеличению минимальной заработной платы.	Хочет отменить Службу внутренних доходов и заменить ее единым налогом.	Хочет отменить Закон о доступной помощи.
Марко Рубио (R)	Способствует увеличению минимальной заработной платы.	Хочет сократить налоги для владельцев малого бизнеса.	Хочет отменить Закон о доступной помощи.
Бен Карсон (R)	Изменил взгляды, но в последнее время сказал, что он выступает против повышения минимальной заработной платы.	Хочет упростить налоговый кодекс.	Противодействует Закону о доступной помощи.

* Кандидаты, перечисленные стороной и их ряды в опросах Huffington Post 11 декабря 2015 года.

«Независимо от ваших политических взглядов по этим вопросам, это будет критический выбор для владельцев малого бизнеса», - говорит Ян. «Президентские выборы, естественно, побуждают малый бизнес к национальным центрам внимания, потому что так много вопросов затрагивают их напрямую».

1. Владельцы малого бизнеса будут использовать больше кредитных карт для бизнеса.

Предприниматели обращаются к более бизнес-кредитным картам для совершения покупок, и Investmentmatome ожидает, что эта тенденция продолжится в течение 2016 года. С 2010 по 2015 год общее количество кредитных карт для бизнеса, используемых тремя крупнейшими эмитентами - JPMorgan Chase, Bank of America и Capital Один - вырос с 9,9 млн до 10,1 млн, согласно данным Nilson Report. Кредитные карты от ведущих эмитентов JPMorgan выросли с 4,7 млн. До 5 млн.

Это увеличение имеет смысл для эксперта кредитных карт Investmentmatome Шона МакКуая.

«Для владельцев бизнеса чрезвычайно выгодно использовать кредитные карты для бизнеса по личным кредитным картам или наличным деньгам», - говорит Маккуэй. «Бизнес-кредитные карты предлагают лучшие награды, чем потребительские карты, в том числе более высокие ставки вознаграждения за возврат наличных денег или очков.

«Тем не менее, - добавляет он, - владельцы бизнеса должны быть осторожны с балансом. Кредитные карты не всегда являются вашим самым дешевым вариантом ».

Вынос

С предстоящими президентскими выборами, увеличением кредитования малого бизнеса и сокращением гендерного разрыва в сфере предпринимательства владельцы малых предприятий имеют основания быть оптимистичными на 2016 год.

«Из всех изменений в магазине для владельцев малого бизнеса я считаю, что доступ к капиталу является самым эффективным», - говорит Ян.

Но с таким количеством новых доступных вариантов финансирования, в том числе бизнес-кредитных карт, банковских кредитов и онлайн-кредитов для малого бизнеса, владельцам бизнеса может быть трудно найти тот, который подходит именно им. (Узнайте больше о том, что нужно знать, прежде чем подать заявку.)

«Сделайте домашнее задание и тщательно сравните свои варианты, прежде чем принимать какие-либо решения», - говорит Ян.

Тедди Никейл является штатным писателем в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @teddynykiel.

Чтобы получить дополнительную информацию о вариантах финансирования и сравнить их для своего малого бизнеса, посетите сайт Investmentmatome кредиты для малого бизнеса стр. На бесплатные персонализированные ответы на вопросы о финансировании вашего бизнеса, посетите Малый бизнес раздел «Наш сайт». Задайте страницу советника.

Изображение через iStock.