5 знаков Пришло время разойтись с вашим финансовым консультантом
Мультики про машинки новые серии 2017 - Кто сильнее! Лучшие мультфильмы для детей /#мультик игра
Оглавление:
- 1. Вы боитесь позвонить своему финансовому консультанту
- 2. Ваш финансовый консультант не слушает вас
- 3. Ваше финансовое положение меняется, но совет не
- 4. Ваш финансовый консультант обращается только к торговле
- 5. Ваш глаз уже блуждает
- Что дальше?
- знать как выбрать финансового консультанта
- Вопросы спросить финансового консультанта
- найти правильный финансовый советник для вас
Когда дело доходит до вашего финансового консультанта, отрыв может быть затруднен.
Смена финансовых консультантов может показаться «почти такой же, как разделение» романтики, говорит Патрисия Дженнерджон, сертифицированный финансовый планировщик с Focused Finances в Окленде, Калифорния, поскольку близость финансовых знаний может быть более глубокой, чем узы брака.
«Я рассказывал людям, что они не сказали своей жене или мужу, - добавляет Силия Брюгге, сертифицированный финансовый планировщик с финансовым планированием Dogwood в Мемфисе, штат Теннесси. «У одного клиента был диагностирован рак, и я был первым, кого они сказали, потому что первое, что было на уме,« как я буду платить за лечение и как это повлияет на мою семью? »
В то время как эффективность ваших пенсионных сбережений с течением времени является очевидной метрикой, позволяющей судить вашего финансового консультанта, отношения часто заканчиваются более эмоциональными причинами, говорят эксперты. Вот некоторые признаки того, что пришло время пересечь своего финансового консультанта с вашего списка карт на День Святого Валентина.
1. Вы боитесь позвонить своему финансовому консультанту
Если у вас возникли проблемы с выбором телефона, чтобы задать финансовый вопрос, это плохой знак. «Если вы не звоните, потому что не считаете, что ваши проблемы важны или вам кажется, что они слишком заняты, я не хочу их беспокоить, это большие красные флаги, - говорит Дженнерджон.
Спросите себя, почему вы боитесь позвонить? Если прошлые звонки не были немедленно возвращены, или разговора поспешили после того, как вы подключились, возможно, пришло время проверить, работает ли это. «Некоторые могут почувствовать себя маленьким картофелем по сравнению с другими [более богатыми] клиентами своего консультанта … но вы не должны чувствовать, что это проблема», - добавляет Дженнерджон. «Это все те деньги, которые у вас есть в мире, и это заслуживает полного внимания».
2. Ваш финансовый консультант не слушает вас
У Дженнерджона есть клиент, который с ней связан с двумя моментами, потому что она не может справиться с мужеством, чтобы порвать со своим другим финансовым консультантом. «Мой клиент говорит:« Я делаю запросы и предложения, но он просто меня отталкивает », - говорит она.
Это вроде как: «Не спрашивайте врача, просто возьмите рецепт». Они чувствуют себя запуганными, чтобы остаться с этим человеком.
Патрисия Дженнерджон, сертифицированный финансовый планировщикЗачастую клиенты могут быть увлечены причудливым костюмом и офисом и заграждением разумных советов, которые идут прямо над их головами. «Это вроде как», не спрашивайте врача, просто принимайте рецепт », - говорит Дженнерджон. «Они чувствуют себя запуганными, чтобы остаться с этим человеком».
3. Ваше финансовое положение меняется, но совет не
Подобно тому, как вы не слышите, что вы не меняете финансовую привязанность, когда на горизонте происходит крупное событие жизни, такое как выход на пенсию. Некоторые советники застревают в «фазе накопления», говорит Брюгге, вместо того, чтобы готовиться к тому времени, когда ваши инвестиционные сбережения заменяют постоянную зарплату.
«Вы спасли все эти деньги, но в разных банках денег - некоторые могут быть в налогооблагаемых счетах, может быть, вы снова вышли замуж, и у вас есть его и ее деньги», - говорит Брюгге. «Как вы решаете, что взять, когда и в каком порядке должны использоваться учетные записи? Теперь это большие вопросы ».
4. Ваш финансовый консультант обращается только к торговле
Другой красный флаг: вы слышите только от своего советника, когда они хотят выполнить заказ на покупку или продажу в своем портфеле. Это может быть признаком того, что ваш консультант интересуется только сборы, которые они могут получить в карман, торгуя на вашем счете, говорит Дженнерджон.
Важно понимать, как ваш текущий или будущий советник зарабатывает деньги. Некоторые зарабатывают деньги, получая комиссию за продаваемые ими продукты; другие взимают с клиентов процент от активов, которыми они управляют (обычно около 1%). Многие клиенты предпочитают консультанта с платой, который взимает почасовую ставку или фиксированную плату за услуги, и не склонен направлять вас к фонду, за который они получают дополнительные деньги для продажи.
Если вы чувствуете, что ваш советник только хочет быстро отскочить от вас, возможно, пора сказать так долго.
5. Ваш глаз уже блуждает
Если вы прислушиваетесь к другим финансовым советам или смотрите на свой советник с критическим взглядом, вы, вероятно, готовы сделать перерыв.
Эмоционально, разрыв с финансовым консультантом может быть трудным делом. Юридически, переключение финансовых консультантов довольно просто: подпишите соглашение с вашей новой фирмой и уведомите своего старого советника. Однако могут быть некоторые финансовые последствия. Проверьте контракт своего старого советника, чтобы узнать, есть ли плата за прекращение, которую вам нужно будет заплатить. Также могут возникать дополнительные расходы или налоговые последствия, если вы перемещаете активы из фондов, управляемых непосредственно вашей компанией старого советника.
Независимо от того, если вы не чувствуете себя удовлетворенным в своих текущих отношениях с консультантом, помните: вы всегда можете уйти.
«Отношения финансового консультанта неизбежно попадают в более чем цифры … это может быть невероятно близко», - говорит Брюгге. «Это огромная ответственность, и наши клиенты заслуживают нашего успеха».
Что дальше?
- Хотите принять меры?
знать как выбрать финансового консультанта
- Хотите погрузиться глубже?
Вопросы спросить финансового консультанта
- Хотите исследовать связанные?
найти правильный финансовый советник для вас
