Должны ли вы использовать кредитные карты для оплаты ухода за детьми?

Когда дневной уход Quentara Costa отправил электронное письмо, в котором говорилось, что он больше не будет принимать кредитные карты, многие родители были в ярости.

«Родители были не столько обеспокоены потерей вознаграждения, сколько управлением денежными потоками, - говорит Коста, мама из двух человек и финансовый планировщик в Северном Андовере, штат Массачусетс. Они были обеспокоены тем, как они найдут средства для оплаты, не имея возможности нести баланс на своих карточках. В конце концов, говорит она, дневной уход отложил свои планы на месяц, чтобы дать родителям больше времени на подготовку.

Стоимость ухода за детьми может быть высокой. В Нью-Йорке, например, ежегодная стоимость централизованного ухода за новорожденными составляет чуть более 15 000 долларов, согласно данным организации Child Care Aware. То, как вы платите за эту помощь, может иметь большие последствия для вашего бюджета.

Семьи, которые платят за уход за детьми с помощью кредитных карт, могут получать вознаграждение и возвращать деньги, но также рискуют начислять проценты и сборы, если они не выплачивают счет в срок каждый месяц. С другой стороны, оплата чеком или наличными средствами означает отказ от потенциальных наградных пунктов, а также гибкость и простоту ведения учета, который приходит с использованием пластика.

Вот пять вопросов, которые нужно задать, прежде чем принимать решение о том, оплачивать ли услуги по уходу за детьми с помощью кредитных карт.

1. Принимает ли ваш провайдер кредитные карты?

В какой-то день заботы, такие как дети, которые посещают Коста, не предлагают платежи по кредитным картам в качестве опции. Если вы нанимаете няни или няньки, вам, вероятно, придется заплатить их наличными или чеком. Но многие центры по уходу за детьми и школьные программы действительно принимают кредитные карты, а это означает, что вы можете автоматизировать платежи, получать вознаграждение или наличные деньги и вести учет платежей через выписки по вашей кредитной карте.

2. Платит ли вам оплата с помощью кредитной карты?

Некоторые поставщики услуг по уходу за детьми взимают плату за удобство приема платежей по кредитным картам, а это означает, что вы могли бы заплатить дополнительно за использование вашей карты. Обычно в сетях карт требуется, чтобы какие-либо сборы были четко раскрыты раньше времени, поэтому вы можете решить, стоит ли вознаграждение. TADS - популярная интернет-система управления обучением, используемая дошкольными учреждениями, учреждениями после ухода и частными школами, взимает 3% комиссионных за родителей, которые платят по кредитной карте. Это обвинение, скорее всего, компенсирует любые выплаты наличными или вознаграждение.

3. Будете ли вы выплачивать остаток каждый месяц?

Если у вас уже есть баланс на вашей карте, добавление дневных расходов будет только увеличивать вашу долговую нагрузку и выплаты процентов, что приведет к дальнейшему финансовому стрессу. Но если вы полностью погашаете свою кредитную карту каждый месяц, вы можете выйти вперед, используя свою карточку для оплаты ухода за детьми, - говорит Райан Фрейлич, финансовый тренер и планировщик в Новом Орлеане. Когда его сын-младенец начинает дневной уход в дневное время в августе, он планирует наложить расходы на свою кредитную карту, а затем погасить остаток каждый месяц.

«Это хороший небольшой бонус для возврата денег для тех из нас, кто платит высокие расходы на уход за детьми», - говорит он. Он будет платить около 8500 долларов в год за уход за ребенком, поэтому 2% -ная кредитная карта с наличными будет зарабатывать ему около 170 долларов в год.

4. Могли ли вы извлечь выгоду из лучшего учета?

Отслеживание расходов на уход за детьми может облегчить подачу квитанций о возмещении расходов с гибких расчётных счетов, если у вас есть доступ к этой выгоде на рабочем месте, а также в налоговое время, если вы требуете налогового кредита по уходу за ребенком. Брайан Хэнкс, финансовый планировщик в Солт-Лейк-Сити, обнаружил, что у двух клиентов было очень разное взаимодействие с IRS в результате того, как они платили за уход за детьми.

Когда оба были проверены, тот, кто заплатил за уход за ребенком с помощью своей кредитной карты, гораздо легче выполнял резервное копирование документов через заявления кредитной карты. Клиент, который заплатил за уход за ребенком по чеку, должен был тратить время на отслеживание отмененных чеков и счетов-фактур, чтобы доказать, что она имеет право на получение налогового кредита. «Это стало болезненным опытом, - говорит Хэнкс.

Кредитные карты предлагают другие преимущества, добавляет он, включая защиту от мошенничества и возможность автоматизировать платежи, чтобы вы не пропустили никого.

5. У вас есть правильная кредитная карта?

Если вы еще не выбрали для себя лучшую кредитную карту на основе ваших предпочтений в расходах и поощрений, сделайте это, прежде чем взимать большие расходы, такие как уход за детьми, могут окупиться, особенно если есть минимальные расходы, необходимые для получения подписки на карточку бонус. Если вы любите путешествовать, вы можете рассмотреть карту поощрительных поездок. Если вы предпочитаете простоту возврата наличных денег, вы можете выиграть от карты, которая зарабатывает от 1% до 2% при большинстве покупок или до 5% по определенным категориям.

«У меня есть клиенты, которые могут каждый год укладывать отпуск в свой финансовый план из-за вознаграждений по кредитным картам», - говорит Уэйкфилд Харе, финансовый планировщик в Саванне, штат Миссури.

Суть? Если вы знаете, что каждый месяц оплачиваете свой счет кредитной карты, и вы получаете вознаграждение или наличные деньги за свои покупки, вы можете выйти вперед, заплатив за уход за ребенком кредитной картой. Вы даже можете получить достаточное количество баллов, чтобы заплатить за следующий отпуск вашей семьи.

Дополнительные советы по кредитной карте

• Отправка ребенка в колледж? 8 советов по кредитной карте, которые могут помочь
• Кредитная карта U? Как пластик помогает студентам изучать бюджетирование
• 3 различных вида наличных денег кредитные карты

Кимберли Палмер является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ КимберлиПальмер.