Как сотрудники банка могут представлять риск для ваших денег

Шифрование, биометрия, пуленепробиваемые окна, бронированные автомобили и толстостенные сейфы - это все способы, которыми банки и кредитные союзы защищают ваши деньги и личную информацию в Интернете и в вашем филиале. Но иногда угроза исходит изнутри.

В Линчберге, штат Вирджиния, менеджер кредитного союза растратил средства и обманул свое учреждение более 14 лет. Она и главный кассир взяли ссуды в именах участников, перечислили деньги и написали чеки на счетах участников, скрыв свои действия, изменив банковские выписки или просто не отправив их. По словам властей, двое из них причинили убытки в размере 12 миллионов долларов, и теперь они отбывают наказание в тюрьме.

Частота подобных преступлений неясна, так как их часто объединяют вместе с другими под маркой «кражи идентификационной информации» в данных о преступлениях. Однако Федеральная корпорация страхования депозитов сообщает, что в прошлые годы на долю инсайдеров приходилось более половины всех случаев мошенничества с банками и хищений.

Сотрудники банка работают и имеют легкий доступ к большим деньгам. Инсайдерские угрозы могут возникнуть, когда они испытывают финансовые трудности, говорит Дуг Джонсон, старший вице-президент Американской ассоциации банкиров. При средней годовой заработной плате в размере 26 410 долл. США почти треть всех банковских счетчиков в США получают какую-либо общественную помощь.

" БОЛЬШЕ: Как предотвратить кражу личных данных

Как банки пытаются предотвратить внутреннюю преступность

Джонс говорит, что банки проводят фоновые проверки и получают кредитные отчеты при рассмотрении нового проката. У них также есть свои собственные системы для защиты от этих типов схем.

«Как отрасль, мы обмениваемся информацией друг с другом, когда сотрудники отпускаются или увольняются из-за активности. У нас есть полномочия делать это в соответствии с Патриотическим актом », - говорит он.

Тем не менее, расследование, проведенное прокуратурой Нью-Йорка по уголовному преследованию и финансовым преступлениям, обнаружило недостатки в процессах в некоторых крупных банках Нью-Йорка. Среди них: счетчики, которым был предоставлен неограниченный доступ к информации о счетах клиентов, банкам, которые не проводили регулярные аудиты сотрудников, и отсутствие связи в отношении счетчиков, которые попали под подозрение.

Как происходит кража инсайдеров

Слабые стороны или сбои в системе могут предоставить банковским счетчикам доступ к личным идентификационным данным - датам рождения, номерам счетов, номерам водительских прав и номерам социального страхования.

«Мы видели, что они, как правило, продают эту информацию кольцам, участвующим в получении поддельных, идентифицируемых личными информационными документами, таких как водительские права с фотографией заговорщика», - говорит Томас Рейтц, старший агент ФБР в составе Объединения по борьбе с мошенничеством в Orange County, Калифорния. Кольца используют эти данные для создания мошеннических документов, необходимых для выдачи себя за клиента и вывода денег напрямую, с поддельными идентификаторами или с помощью мошеннических платежей с дебетовыми картами.

В 2015 году Нью-Рошель, Нью-Йорк, признал себя виновным в заговоре и банкротстве, что привело к убыткам в размере 481 856 долларов. Схема набирала сотрудников банков и других лиц, предположительно бездомных и наркоманов, которые выступали в качестве держателей счетов с поддельными водительскими удостоверениями в Нью-Йорке и снятиями.

Рейтц говорит, что требовать, чтобы дебетовые карты имели фотографию, могли значительно сдерживать такие схемы.

" БОЛЬШЕ: Наш сайт лучших кредитных союзов " БОЛЬШЕ: Наш сайт лучших национальных банков

Как защитить свои банковские счета

Вы не можете контролировать, кого нанимает ваш банк или кредитный союз, но вы можете предпринять шаги, чтобы сделать преступников более трудными для обнаружения вашей личной и финансовой информации. Защитите себя и свои учетные записи, изменив настройки конфиденциальности в социальных сетях. Воры могут отправиться туда, чтобы изучить все, начиная с вашей даты рождения, до имен вашего супруга, ваших детей и ваших питомцев, чтобы выяснить пароли и получить доступ.

Рейт говорит, что спящие или низкоактивные учетные записи являются легкими объектами для инсайдеров из-за устаревшей контактной информации. Мониторинг и обновление информации, или вам будет трудно достичь, когда есть сомнительная транзакция.

" БОЛЬШЕ: Как сделать онлайн-банкинг более безопасным

Что делать, если вы жертва

Если вы считаете, что являетесь жертвой такой схемы, сообщите об этом вашему банку и подайте жалобу в ФБР. Сохраните все документы, связанные с предполагаемой схемой: отмененные чеки, денежные поступления, банковские выписки - все, что может быть полезно для дела.

Время, затрачиваемое на получение потерянных денег, будет зависеть от банка, истории клиентов и случая.

И в следующий раз, когда вы позвоните в свой банк с общим вопросом, не оставляйте свои личные данные, если это не необходимо. Большинство сотрудников банка заслуживают доверия, но вы не хотите передавать проход доступа всем, кто этого не делает.

Мелисса Ламбарена - автор статей на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.