Home Sweet Home - Если вы покупаете или арендуете?

Лаура Таннер, кандидат наук, CFP

Узнайте больше о Лауре на нашем сайте Спросите советника

Вы сохранили достаточно денег для первоначального взноса за дом и знаете, что можете позволить себе купить. Это лучшее использование ваших денег? Помимо просмотра жестких номеров, вам необходимо изучить свои чувства о собственности на дом. Существует множество онлайн-калькуляторов «аренда против». Ниже следует обсуждение плюсов и минусов покупки дома, чтобы помочь вам в вашем решении.

Аренда - за и против

Как арендатор у вас есть гибкость, чтобы двигаться, когда захотите. Кроме того, кто-то несет ответственность за содержание и ремонт. Процитировать Ральфа Уолдо Эмерсона: «Человек строит прекрасный дом; и теперь у него есть хозяин и задача для жизни; он должен представить, посмотреть, показать его и сохранить его в ремонте, до конца своих дней ».

Один недостаток аренды заключается в том, что вы не строите справедливость в доме. При выходе на пенсию вы столкнетесь с продолжающимися расходами на оплату аренды. Кроме того, вы не контролируете свою жизненную ситуацию, если арендодатель поднимает арендную плату или решает продать.

Собственность - за и против

Вот Джордж Клуни взял на себя ответственность: «Мы арендовали дома, растущие. Я пошел в пять школ, прежде чем был в восьмом классе. … И … так, это одна из тех вещей, которые всегда были для меня, это было признаком того, что она могла владеть собственным домом ». (И нет, у меня не было возможности взять интервью у Джорджа Клуни).

Говоря из личного опыта, есть что-то неописуемое в отношении владения домом. Как и Клуни, я много рос, потому что мой отец был в ВВС. У нас не только не было дома, у нас не было мебели. Когда мы переместились с базы на базу, у жилых помещений были основы, и мы просто переехали с нашей одеждой и личными предметами. Владение кондо дает мне чувство стабильности. Другие более ощутимые преимущества владения включают контроль над своими расходами, создание справедливости с течением времени, налоговые льготы (проценты по ипотечным кредитам и налог на имущество вычитаются) и перспектива минимальных затрат на жилье при выходе на пенсию после погашения ипотеки.

Одна нижняя сторона собственности на дом: вы заметили сходство между словами «владение» и «задолженность»? Если вы выберете 30-летнюю ипотеку на сумму 500 000 долларов США с процентной ставкой 4,5%, вы будете платить около 412 000 долларов США (это не означает вычет процентов по ипотечным кредитам). В дополнение к ипотеке у вас будет налог на имущество, страхование домовладельца и стоимость и ответственность за содержание вашего дома. Представьте, что вы вернетесь домой из поездки в сообщение от своих соседей по лестнице, что их потолок в ванной рушится из-за вашего негерметичного туалета! (Это случилось со мной). Еще один потенциальный негатив: если вы потеряете работу, вы по-прежнему помогаете в оплате ипотечных платежей.

Расчет «Аренда и покупка»

Дискуссия до сих пор была качественной. Вы также можете использовать количественный подход, используя один из многих доступных онлайн-калькуляторов. Вот некоторые из факторов, которые следует учитывать:

1. Покупная цена дома или стоимость аренды сопоставимой недвижимости в вашем географическом районе. Если арендовать гораздо дешевле, чем покупать, это может иметь финансовое значение для аренды.

2. Продолжительность жизни в этом районе. Если вы планируете проживать в районе всего несколько лет, будет сложно компенсировать затраты на закрытие (от покупки) и комиссионные (от последующей продажи).

3. Ваш предельный налоговый кронштейн. Чем выше ваш налоговый кронштейн, тем выше вычет за проценты по ипотечным кредитам и налог на имущество (и сбережения на стоимости домовладения).

Суть:Покупка или аренда - сложное решение. Еще одно интересное чтение - это столбец «Пестрого дурака», в котором обсуждаются данные опроса Федерального резервного совета по потребительским финансам о относительной чистой стоимости домовладельцев и арендаторов.