Определение защищенного кредитора и пример

Что это такое:

Обеспеченный кредитор - кредитор, предоставляющий обеспеченный долг.

Как это работает (пример):

Ипотечные кредиторы являются наиболее распространенным примером обеспеченных кредиторов: они дают вам деньги и удерживают дом в качестве обеспечения.

Вот еще один пример: вы хотели бы занять 100 000 долларов США, чтобы начать бизнес. Даже если у вас есть отличный кредитный рейтинг, банк может неохотно предоставить вам деньги, потому что он может остаться без ничего, если вы по умолчанию не по кредиту. Таким образом, хотя банки могут предпринять длительный и дорогостоящий процесс взыскания на вас в этом случае, банк может потребовать 100 000 долларов залога, чтобы предоставить вам деньги. Этот залог может состоять из финансовых инструментов, домов, денежных средств или даже предметов, таких как искусство, ювелирные изделия или другие предметы. Вы также можете заложить свою дебиторскую задолженность. Когда вы закладываете эти активы, вы делаете кредитора обеспеченным кредитором.

Если вы фактически не являетесь дефолтом по кредиту, кредитный договор дает заимодателю право захватить и продать залог для восстановления любого непогашенного остатка.

Почему это имеет значение:

Обеспеченные кредиторы часто предоставляют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиторы, поскольку у них есть залог на их стороне. В результате они несут меньший риск. Однако тип и сумма обеспечения, требуемого для данного кредита, часто являются предметом переговоров между кредитором и заемщиком. Например, кредитор может потребовать от заемщика обеспечения любых активов, приобретенных в течение кредитного периода. В некоторых случаях обеспечение по одному обязательству может также быть обеспечением по другим обязательствам (это называется взаимным обеспечением). Это часто происходит в сделках с недвижимостью, где дом обеспечивает более чем одну ипотеку.