Шон говорит: перевод баланса? Найдите 0% годовых

Вопрос: У меня около 10 000 долларов в долгах по кредитной карте, распределенных по нескольким картам. Должен ли я переводить все остатки на карту с низким процентом, которую у меня уже есть, или подать заявку на новую карту с низким процентом?

A: Прежде всего, дайте себе похлопывание по спине, чтобы предпринять шаги, чтобы стратегически выплатить ваши большие сальдо по кредитным картам. Когда у вас есть пятизначный долг, чем ниже вы можете получить свою процентную ставку, тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе. Но вы также должны признать, что два варианта, которые вы выложили сами, - это не ваши единственные варианты, а ваши лучшие. Я знаю из личного опыта - заплатив 12 000 долларов в беспроцентной кредитной карточке - что можно сделать лучше.

Регулярная кредитная карта с низким процентом может сэкономить вам деньги при погашении долга, но карта с 0% годовых на балансовые переводы сэкономит вам еще больше. С такой карточкой вы можете перевести свой долг с другого аккаунта и выплатить его без процентов в течение нескольких месяцев, так как я в итоге сэкономил около 5000 долларов США по процентам. Вы можете - и должны - искать лучшие условия, независимо от вашей задолженности и кредитной ситуации.

Несколько эмитентов кредитных карт предлагают новым держателям карт вводный период 0% годовых на балансовые переводы сроком до одного года или более. Но вы умны, чтобы спросить, является ли применение для совершенно новой карты лучшим решением для вас. Есть четыре ситуации, в которых это может не иметь для вас финансового смысла:

1. У вас есть предложение 0% годовых на одной из ваших текущих карт. Многие эмитенты регулярно предлагают 0% баланса баланса APR для существующих карт - кажется, что моя карточка Discover отправляет мне один раз в месяц - так что держите глаза открытыми. Если у вас уже есть карта с активным 0% -ным предложением APR для переноса баланса, вы можете перенести свой долг на эту карту, вместо того, чтобы идти наперегонки с подачей заявки на другой (и, принимая кратковременный удар по вашему кредиту, приложение может причинить вред).
2. Ваш кредит плохой, или у вас уже слишком много трудностей в ваших кредитных отчетах. Большинство 0% соглашений о переносе баланса APR требуют от вас хорошего или отличного кредита. Если вы не можете получить квалификацию из-за вашего кредитного счета или кредитных запросов, подумайте о переносе баланса на карту с низким процентом, которую вы уже имеете, при условии, что сбережения по процентам перевешивают комиссию за перенос баланса. Такие сборы обычно составляют от 3% до 4% от суммы перевода. Например, если ваш долг находится на карточке с 20% годовых, а комиссия за перевод баланса составляет 3%, то вам нужно будет перевести на карту с годовым показателем ниже 17%, чтобы быть лучше.
3. Вы не можете претендовать на лимит, который достаточно высок. Если ваши шансы на получение новой карты с кредитным лимитом выше 10 000 долларов, вам будет лучше заплатить карты, которые у вас уже есть, как можно быстрее. Решение проблем с самыми высокими процентами сначала может сэкономить вам больше денег.
4. У вас проблемы с управлением расходами на кредитные карты. Конечно, если у вас были проблемы с управлением расходами на ваши кредитные карты в прошлом, и еще одна карта в вашем кошельке слишком соблазнительна, я бы не посоветовал вам подать заявку на новую. Если вы изо всех сил пытаетесь контролировать свои финансы, получить личную кредитную задолженность в местном кредитном союзе или банке сообщества может быть лучшей альтернативой. Относительно низкие процентные ставки могут сэкономить вам немного денег, а структурированные платежи могут способствовать большей дисциплине.

Для многих, однако, новая кредитная карта переноса баланса является наиболее экономичным способом погашения задолженности. В некоторых случаях получение кредитной карты переноса баланса и перенос долга может даже немного улучшить ваш кредит.

Итак, если вы решите подать заявку на карточку переноса баланса, которую вы должны получить?

Если вы можете погасить свой долг в течение года или около того, вы можете выбрать карту, которая предлагает более короткий 0% -ный период переноса баланса, но дает другие преимущества. Например, карта Discover Discover® Balance Transfer предлагает щедрые вознаграждения за наличный расчет и бонус за регистрацию вместе с его 0% балансом передачи APR.

В противном случае вы можете захотеть найти самый длинный 0% -ный период времени передачи баланса. Несколько карт предлагают 0% периодов от 18 до 21 месяца.

БОЛЬШЕ:Лучший баланс баланса Investmentmatome и 0% процентных кредитных карт

Помните, что перенос вашего долга на кредитную карту баланса с 0% - это только первый шаг к тому, чтобы стать свободным от долгов. Когда я расплачивался задолженностью по кредитным картам, я делал все, что мог, чтобы максимизировать свой доход и минимизировать свои расходы, чтобы как можно скорее погасить долг. Если вы действительно хотите избежать выплаты процентов по кредитным картам, вам необходимо разработать план погашения задолженности и придерживаться его. Это может занять месяцы или годы, чтобы отбросить вас на ваш баланс, но с неуклонным прогрессом вы можете погасить весь свой долг, не обрушив на него ни копейки.

Фотография Шона МакКуя от Investmentmatome.