Robo-Advisor Betterment добавляет человеческое прикосновение

Новая тенденция среди robo-advisors может быть просто человеческим советом.

Betterment, ведущий независимый консультант-робон с активами под управлением более 7,3 млрд долларов, объявил во вторник, что он предложит два новых плана обслуживания, имеющих доступ к команде сертифицированных финансовых планировщиков и инвестиционных консультантов. Компания также меняет цены на существующее цифровое предложение, переходя от многоуровневой структуры вознаграждения до платы за обслуживание в размере 0,25% в год.

Новые услуги имеют более высокую плату, более высокие минимумы

Хотя портфель инвесторов по-прежнему строится и управляется компьютерными алгоритмами, клиенты, которые выбирают новые сервисы, которые компания называет Betterment Plus и Betterment Premium, также будут отслеживать свою учетную запись этой командой.

Клиенты Betterment Plus смогут запросить ежегодный запрос финансового планирования с консультантами; Betterment Premium включает неограниченный доступ к телефону для консультантов. Обе службы будут включать неограниченное электронное письмо, говорит Алекс Бенке, вице-президент Betterment по финансовому планированию и консультированию, который также отмечает, что команда может активно поддерживать клиентов.

«Эта команда может дать конкретные ситуационные советы и провести активный мониторинг учетной записи. Например, если вы пытаетесь найти время на рынке, а не принимаете рекомендуемые рекомендации по распределению, мы будем активно обращаться к вам по электронной почте и спрашивать, почему. В цифровом предложении вы можете видеть, слишком ли агрессивны или слишком консервативны, но вы должны войти в систему, чтобы сделать это ».

Услуги идут с более высокими комиссионными за управление и минимальными суммами по счету, чем текущее предложение: Betterment Plus требует 100 000 долларов США и взимает годовую плату в размере 0,40% от управляемых активов; Betterment Premium имеет минимальный баланс в размере 250 000 долларов США и комиссионный сбор в размере 0,50%. Существующий план компании теперь называется Betterment Digital, с новым фиксированным взносом 0,25%. Эта услуга будет по-прежнему не иметь требования к минимальному балансу.

Ранее Betterment взимал многоуровневую плату за управление на основе баланса счета; что структура ценообразования особенно привлекательна для клиентов с балансами более 100 000 долларов США, которые заплатили всего 0,15%, что является одной из самых низких комиссий за управление среди robo-advisors. Эти клиенты получают уведомление по электронной почте о повышении платы и будут продолжать выплачивать 0,15% до 1 июня, говорится в сообщении компании.

По всем трем планам Betterment не будет применять свои сборы за долю сальдо счета, превышающую 2 миллиона долларов, хотя средний счет Betterment составляет всего 32 000 долларов США. Бенке говорит, что клиенты могут двигаться между планами по мере того, как их потребности меняются.

Вернитесь к человеческому совету

По словам Бенке, новые предложения плана Betterment отвечают потребностям клиентов. «По мере того, как наша клиентская база стала старше и богаче во времени, у нас возникли вопросы о том, что наши инструменты не всегда могут ответить. С течением времени мы постоянно строим предложение по самообслуживанию, но это помогает типу клиента, который хочет получить дополнительную руку помощи или подтверждение от человека, что они поступают правильно ».

Несколько онлайн-консультантов запускались как гибридные сервисы, с самого начала сочетая компьютерные алгоритмы и советники. Наиболее значимыми являются услуги личного консультанта Vanguard; клиентам предлагается команда консультантов, пока их баланс на счете не превысит 500 000 долларов, и в этот момент им назначается специальный советник. Хотя сервис начался с того, что он заменил устаревшее предложение Vanguard Asset Management Services, он продолжал расти и располагал активами в размере 47 миллиардов долларов.

Также в пространстве находится личный капитал, который взимает 0,89% для счетов менее 1 миллиона долларов, но предлагает специального финансового консультанта, а не кругового совета команды. Портфель Fidelity Go строится, контролируется и перебалансируется командой в институциональном инвестиционном консультанте, хотя эти советники недоступны для вопросов клиентов.

Бенке говорит, что отличает новое предложение Betterment от независимого статуса компании. Несколько других услуг - в том числе Vanguard, Fidelity и Charles Schwab Intelligent Portfolios - инвестируют клиенты хотя бы частично в свои собственные собственные средства, хотя, как и Betterment, Personal Capital является независимым и действует как фидуциар.

Betterment не первый советник robo для добавления советников-человеков к его обслуживанию. Blooom, советник 401 (k), недавно привлек команду консультантов по зарплате, с коммуникацией, доступной в чате, электронной почте и текстовых сообщениях.

Улучшение по сравнению с другими онлайн-консультантами

советник	Плата за управление	Инвестиционные расходы	Минимальный счет
Основные портфолио TD Ameritrade	0.30%	0,06% до 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Взнос в размере 0,35% до 0,40%	Включено в стоимость проживания	$5,000
улучшение	0,25% до 0,50%, в зависимости от плана	0,09% до 0,17%	$0
Wealthfront	Первые $ 10 000 управляются бесплатно, тогда 0,25%	Среднее значение 0,12%	$500
Персональный капитал	0,49% до 0,89%, в зависимости от баланса счета	Среднее значение 0,10%	$25,000
Услуги личного консультанта Vanguard	0.30%	0,05% до 0,19%	$50,000
Интеллектуальные портфели Schwab	Никто	Средневзвешенное значение от 0,08% до 0,24%	$5,000
Адаптивный портфель E-Trade	0.30%	0,20% до 0,45% для портфеля гибридных паевых инвестиционных фондов / ЕФО; портфель всех ETF в среднем составляет 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов.Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.