Как использовать свои пенсионные фонды для финансирования вашего бизнеса, без налогов

Марк Нолан

Узнать больше о Mark на нашем сайте Спросите консультанта

Поскольку инвесторы Уолл-стрит приветствуют первоначальные публичные предложения Lending Club и OnDeck Capital и стремятся нажиться на альтернативном кредитном бума, еще один вариант финансирования малого бизнеса растет и предлагает преимущества по сравнению с теми новыми вариантами финансирования.

Все большее число предпринимателей использует деньги со своих 401 (k), IRA или других пенсионных счетов для финансирования нового или существующего бизнеса без уплаты налогов или штрафов. По данным исследования Бюро по национальным делам 2011 года, более 10 000 владельцев малого бизнеса использовали эту стратегию с 2005 года. Недавние отраслевые отчеты свидетельствуют о том, что с тех пор этот показатель может быть как минимум удвоен.

Эта стратегия финансирования становится особенно популярной, поскольку франчайзеры обучают своих потенциальных франчайзи о выборе. По оценкам, до 40% стартапов франшизы финансируются за счет пенсионных фондов.

Преимущества использования пенсионных фондов

Финансирование бизнеса пенсионными фондами дает ключевые преимущества перед традиционным финансированием и новыми альтернативными вариантами:

Нет долгов, без процентов

Владельцы бизнеса инвестируют пенсионные фонды в свой бизнес как инвестиции в акционерный капитал, а не в кредит, так что средства не нужно возвращать на свои пенсионные счета. В результате владельцы бизнеса избегают выплаты долга и процентов, которые приходят с другими вариантами финансирования. Для начинающих компаний эти платежи могут быть обременительными и задерживать или даже угрожать их успеху.

Более быстрый доступ

В отличие от займа от традиционного или альтернативного кредитора, нет кредитной проверки или отнимающего много времени процесса андеррайтинга. Как правило, владелец бизнеса может получить доступ к средствам через 10-15 рабочих дней. Для удобной для бизнеса бизнес-возможности быстрый доступ к средствам может иметь значение.

независимость

Используя собственные деньги, владельцы бизнеса могут часто избегать привлечения дополнительных инвесторов, тем самым сохраняя 100% владение бизнесом.

Как финансировать свой бизнес с пенсионными фондами

IRS ссылается на эту стратегию финансирования как «Ролловерс в качестве начинающих компаний» (ROBS). Необходимые шаги включают в себя: создание C-корпорации для владения и управления бизнесом, создание 401 (k) плана распределения прибыли, спонсируемого бизнесом, перевод существующих существующих пенсионных фондов владельца бизнеса в 401 (k) и инвестируя средства пенсионного обеспечения владельца бизнеса в акции компании.

IRS постоянно заявляла, что владельцы малого бизнеса могут законно проводить транзакцию ROBS. Вопросы соблюдения были сосредоточены на текущем поддержании плана, например, как владельцы бизнеса подают требуемые годовые отчеты и сообщают план новым сотрудникам.

С транзакциями в этом комплексе крайне важно работать с профессионалами, которые могут помочь вам в соблюдении установленных требований соблюдения. Однако малые предприятия, которые справляются с сложностями, могут увидеть некоторые реальные преимущества.