Как работает вычет медицинских расходов?

Если вы или ваши иждивенцы находились в больнице или имели другую дорогостоящую медицинскую или стоматологическую помощь, храните эти квитанции - они могут помочь сократить ваш налоговый счет. Вот посмотрите, как работает вычет медицинских расходов и как вы можете максимально использовать его.

Значение дедукции

В целом вы можете вычесть квалифицированные медицинские расходы, которые составляют более 7,5% от вашего скорректированного валового дохода.

Так, например, если ваш скорректированный валовой доход составляет 40 000 долларов США, все, что за пределами первых трех тысяч долларов ваших медицинских счетов - или 7,5% вашего AGI, - может быть вычитано. Если вы заработали 10 000 долларов США в медицинских счетах, то в этом примере можно вычесть 7000 долларов США.

Государственные пороги

По словам Криса Уэйлена, сертифицированного бухгалтера в Red Bank, штат Нью-Джерси, у вашего штата может быть более низкий порог AGI, который может сэкономить вам деньги. В этом состоянии, например, порог AGI для вычета медицинских расходов составляет всего 2%, что означает, что налогоплательщики могут получить перерыв в своих государственных налогах на доходы, даже если они не могут получить один из своих федеральных подоходных налогов.

Уэйлен говорит, что важно выяснить, что такое правило вашего государства; вы можете оставить деньги на столе в противном случае. «Я вижу это каждый год, все время», - говорит он.

Какие медицинские расходы вычитаются?

IRS Publication 502 имеет полный список, но здесь он в двух словах.

• Платежи врачам, дантистам, хирургам, хиропрактикам, психиатрам, психологам и нетрадиционным врачам
• Уход за больницами и сестринскими домами
• иглоукалывание
• Программы наркомании, в том числе для отказа от курения
• Программы по снижению веса для диагностированных с диагнозом заболеваний, включая ожирение (но питание диетических продуктов и взносы в клубный клуб не учитываются)
• Инсулин и отпускаемые по рецепту лекарства
• Прием и транспортировка на медицинские конференции о болезнях, которые вы, ваш супруг или иждивенцы имеете (но питание и проживание не учитываются)
• Зубные протезы, очки для чтения или рецепта, контакты, слуховые аппараты, костыли, инвалидные коляски и служебные животные
• Транспортные расходы на медицинское обслуживание и обратно
• Страховые взносы на медицинское обслуживание или страхование по долгосрочному уходу, если они не оплачены вашим работодателем, и вы платите из своего кармана после уплаты налогов

Другие правила

• Вы можете включить только медицинские расходы, которые вы заплатили в течение года
• Вы не можете включать в себя расходы, за которые вы были возмещены (так что если страховка оплатила счет, это не вычитается)

Что не вычитается?

• Похороны или погребения
• Внебиржевые лекарства
• Зубная паста, туалетные принадлежности и косметика
• каникулы
• Большинство косметических операций
• Никотиновая смола и патчи, которые не требуют рецепта

Как требовать вычета медицинских расходов

Вам нужно будет сделать следующие шаги.

Вычислить вычеты

Во-первых, вам нужно будет детализировать вместо стандартного вычета. Это может означать, что вы тратите больше времени на налоговую подготовку, но если ваш стандартный вычет меньше ваших вычитаемых вычетов, вы должны перечислять и экономить деньги в любом случае. Если ваш стандартный вычет больше, чем ваши уточненные отчисления, возьмите стандарт и сэкономьте некоторое время. (Узнайте больше о детализации по сравнению с принятием стандартного вычета.)

Использовать график A

Форма Schedule A позволяет вам математически вычислять ваш вычет. Ваше налоговое программное обеспечение может пройти вас через шаги.

Рассмотрите свой статус регистрации

Подача отдельного заявления, если вы состоите в браке, может привести к большему вычету медицинских расходов, но этот шаг является рискованным, потому что вы можете потерять другие налоговые льготы. Предположим, ваш супруг в прошлом году вложил 6 000 долларов в медицинские счета. Если вы подаете совместное заявление, и ваш комбинированный AGI составляет 100 000 долларов США, то вычитается только часть ваших медицинских счетов более 7,5% (или более 7 500 долларов США). Таким образом, в этом случае вы не можете вычесть любые ваши 6 000 долларов США в медицинских счетах.

Теперь, скажем, файл отдельно. Ваш AGI составляет 75 000 долларов США, а AGI вашего супруга - 25 000 долларов. Поскольку медицинские счета являются вашим супругом, он или она может вычитать что-либо более 7,5% от этого AGI за 25 000 долларов США или 1875 долларов США. Это означало бы налоговый вычет в размере 4 125 долларов США для подачи отдельно.

Сохраняйте хорошие записи

Повесьте на эти счета и попросите записи от вашей аптеки или других поставщиков услуг по заполнению отверстий, говорит Питер Гуриан, CPA в Далласе.

«Если вы принимаете этот вычет, вы, вероятно, очень больны или у вас есть проблемы, с которыми нужно бороться. Если это так, то ключ должен действительно хорошо отслеживать все расходы и расходы », - говорит он.