Как женщины, которые уходят с мужьями, часто теряют

Женщины, которые уходят на пенсию, когда их мужья делают, могут отказаться от большего богатства, чем они понимают.

Женатые женщины в целом все еще находятся в пиковых годах в возрасте 50 лет и в начале 60-х годов, в то время как заработанные мужские доходы снижаются, говорит экономист Николь Маэстас, адъюнкт-профессор политики здравоохранения Гарвардской медицинской школы и автор недавнего исследования о пары и доходы от уплаты пенсий.

В результате замужние женщины обычно приносят в жертву больше социального обеспечения, чем женатые мужчины, когда они рано уходят на пенсию, говорит Маэстас, который проанализировал исследование Мичигана по вопросам здравоохранения и пенсионного обеспечения более чем 20 000 человек старше 50 лет.

Пособия по социальному обеспечению основаны на 35 наивысших годах жизни человека, поэтому каждый дополнительный год, когда взрослая замужняя женщина работает, может заменить более ранний год, когда ее доход был ниже или она ушла из рабочей силы - например, для воспитания детей. Поскольку пожилые женатые мужчины, как правило, переживают свои пиковые годы, то же самое не верно для них, Маэстас.

Но женщины обычно уходят на пенсию одновременно с мужьями, говорит Маэстас. Поскольку женщины в гетеросексуальных супружеских парах обычно выходят замуж за мужчин на два-три года старше, это означает, что замужние женщины оставляют рабочую силу в более молодом возрасте.

Женщины сталкиваются с дополнительными рисками

Ранние пенсионные выплаты также означают меньше времени для спасения на пенсию, которая может растянуться на десятилетия. Это должно заставить женщин остановиться, говорит Жан Сецфанд, старший вице-президент программ AARP.

«Мы живем дольше. Мы проводим больше лет в отставке. Есть много лет, которые мы должны рассмотреть, финансируя », - говорит Сецфанд.

Ожидаемая продолжительность жизни у женщин означает, что они, вероятно, переживут своих мужей, и они подвергаются большему риску пережить свои сбережения. По данным Национального института по вопросам пенсионного обеспечения, женщины на 80% чаще, чем мужчины, живут в бедности после 65 лет.

Проверки в области социального обеспечения, если они достаточно велики, могут стать мощным противоядием в связи с позднейшей нищетой. Пособия по социальному обеспечению не могут быть изжиты, уменьшены на фоне спадов на фондовом рынке или украдены мошенниками, отмечает Maestas.

Задержка социального обеспечения, если не выход на пенсию

Люди не должны требовать социального обеспечения, когда они уходят на пенсию, хотя многие это делают. Тридцать девять процентов женщин и 35% мужчин в 2017 году подали в самый ранний возраст, что составляет 62 года, согласно Центру исследований пенсионного обеспечения в Бостонском колледже. Это блокирует их в проверки, которые значительно меньше, чем если бы они ждали несколько лет.

Льготы повышаются примерно на 7% в год между 62 годами и полным пенсионным возрастом, который в настоящее время составляет 66. После этого чеки увеличиваются на 8% каждый год до тех пор, пока максимальные выгоды не достигнут в возрасте 70 лет. Ежемесячная выплата в размере 1000 долларов США в размере 62 может составлять более 1300 долларов США 66 или более $ 1700 в 70, даже если кто-то перестает работать.

Никакие другие инвестиции не могут предложить такой гарантированный доход, поэтому планировщики часто побуждают своих клиентов использовать другие пенсионные фонды, если это позволяет им откладывать требование о социальном обеспечении.

Дело не только в деньгах

Финансовые соображения - всего лишь одна часть решения, говорят финансовые планировщики. Пары также должны учитывать эмоциональные и психологические проблемы выхода на пенсию вместе или друг от друга.

«Начало выхода на пенсию - захватывающее время, и многие пары наслаждаются началом этого путешествия вместе», - говорит Стефани Мушна, сертифицированный финансовый планировщик в Гранд-Рапидс, штат Мичиган.

Люди, приближающиеся к пенсионному возрасту, часто осознают, что их время на земле и их хорошее здоровье не будут длиться вечно. Это может усложнить его использование, особенно если на работу им не нравится. Работники, работающие даже через год или два, могут оказать существенное влияние на жизнеспособность финансового плана пары и сумму, которую они могут потратить на пенсию, говорят специалисты по планированию.

Другие варианты сводятся к работе с более низким напряжением или к большей гибкости. По словам Сетцфанда, вместо того, чтобы путешествовать полный день с отставным супругом, жены могут планировать некоторые продолжительные отпуска.

Это предполагает, конечно, что женщины могут найти такую ​​работу. Она отмечает, что многие из женщин, которые будут в большей степени зависимы от социального обеспечения, могут быть заперты на работу с небольшой гибкостью. Проблемы со здоровьем и уход за членами семьи также могут вытеснить женщин из рабочей силы раньше, чем они ожидают.

Маэста понимает, что не каждая замужняя женщина хочет или сможет продолжать работать, но надеется, что ее исследование, по крайней мере, предложит парам обсудить их варианты.

«Часто имеет смысл хотя бы откладывать требование о социальном обеспечении», - говорит Маэстас. «Но на самом деле нет ни одного правильного ответа для всех».

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.