Пенсионный совет от пенсионеров

Большинство советов по уходу на пенсию имеют недостаток: это дают люди, которые еще не ушли на пенсию.

Поэтому я попросил экспертов по денежным средствам, которые отказались от 9 до 5 за их лучший совет о том, как подготовиться к выходу на пенсию.

Они все еще сталкивались с кривыми мячами, когда настала их очередь. Они сказали, что правильные финансовые шаги важны, но так поступают мысленно, эмоционально и социально.

Вы не можете планировать все

Центральное решение о выходе на пенсию - это когда это делать. Работа дольше может уменьшить вероятность исчерпания денег, но слишком долгое отсрочка выхода на пенсию может означать упущение хорошего здоровья или общения, чтобы в полной мере насладиться этим.

Этот компромисс пришел домой к финансовому планировщику Ахува Штайнхауз из Сан-Диего, когда ее партнер по жизни, Альберт, внезапно умер в прошлом году, незадолго до того, как она должна была передать свой бизнес.

Штейнхаус, 69 лет, говорит, что она благодарна, что сейчас она не работает, но сожалеет о потере, но все же задается вопросом, что могло бы произойти, если бы она начала процесс продажи своей практики раньше.

«Вы не можете знать эти вещи, - говорит Штейнхаус. «Это баланс между желанием удостовериться, что у вас достаточно соседей, что вы уверены, что с вами все будет в порядке, и вы не захотите провести всю оставшуюся жизнь».

Что помогает, говорит Штейнхаус, есть много друзей и проектов поддержки. Она реконструирует свою кухню после того, как захотела сделать это в течение 18 лет, и она работает по различным причинам, включая Сан-Диего EarthWorks. Она также знает, что, наблюдая за тем, как ее клиенты и друзья приспосабливаются к отставке, может занять некоторое время.

«Кажется, что многие люди немного отбрасывают после того, как они уходят на пенсию, чтобы выяснить, как будет выглядеть их жизнь», - говорит Стейнхаус.

Получите свой пенсионный дом в порядке

Теоретически, вы можете получить лучший доход, инвестируя ваши деньги, чем погасить ипотеку. На самом деле, ваш самый большой актив в отставке может стать платным, соответствующим образом реконструированным домом, который позволяет вам стареть на месте, говорит эксперт по финансовой грамотности Льюис Манделл, почетный профессор финансов в Государственном университете Нью-Йорка, Буффало.

Не имея ипотечного кредита, вы можете снимать меньше со своих пенсионных счетов, что могло бы продлить их дольше, и ваш капитал может стать источником дохода позже через обратную ипотеку, - говорит 73-летний Мандел, который написал свою последнюю книгу «Что Do When I Get Stupid ", после переезда на остров Бейнбридж в Вашингтоне.

Если вы планируете передислоцироваться, время в вашем новом сообществе до выхода на пенсию может помочь вам акклиматизироваться. Финансовый планировщик Билл Бенген и его жена Джойс сначала разделили свое время между своим домом в Сан-Диего и их загородным домом в Ла-Кинта, штат Калифорния. Они закончили движение за пять лет до того, как они ушли на пенсию.

«Теперь мы чувствуем себя вовлеченными в сообщество, - говорит Бенген, - 69. Когда он переезжает в новую область, он говорит:« Странно: вы никого не знаете, вы не знаете веревки. Теперь мы часть веревок.

Найти объективного советника

У Бенгена нет ни одного, а двух советников: инвестиционного менеджера и финансового планировщика. Он ценит их объективность - и тот факт, что ему не нужно беспокоиться о деталях.

Объективный обзор ваших планов выхода на пенсию имеет решающее значение до того, как вы уйдете на пенсию, поскольку решения, которые вы принимаете за годы, предшествующие и последующие, могут иметь необратимые последствия, говорят специалисты по планированию. Например, слишком большой уровень изъятия может увеличить шансы на выход из денег. (Бенген должен знать: его исследования привели к «правилу 4%», широко используемому в финансовом планировании, чтобы определить устойчивые уровни изъятия.)

" Прочитайте больше: Как выбрать финансового консультанта

Найти способы оставаться на связи

Пегги Каванисс из Мораги, Калифорния, узнала от пенсионеров, что пребывание в области, где вы узнали, может помочь предотвратить ощущение, что вы потеряли часть своей личности.

«Очень легко стать никем», - говорит Кабанис, 72 года.

Каванисс советует другим планировщикам о продаже своего бизнеса, выступает в советах трех некоммерческих организаций и работает в комитете, который побуждает больше женщин стать финансовыми планировщиками.

Большой сюрприз Кабанисса - насколько она наслаждается своей новой жизнью. Прежде чем она ушла на пенсию, Каванисс считала, что ее работа не была напряженной, потому что ей это нравилось. В течение нескольких месяцев после того, как она продала свою практику, она заметила, что ее плечи находились на новой позиции - там, где они должны были быть, а не напрягаться вокруг ее ушей.

«Я не понимал, что чувствую такую ​​большую ответственность», - сказал Кабанис. «Теперь мои дети говорят:« Мама, ты выглядишь такой счастливой ».

Больше от Investmentmatome

• План выхода на пенсию Мэри Мэг для тех, кто ничего не спас
• Если вы планируете жить до 100?
• Что вам нужно знать об обратной ипотеке

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов, и автор книги «Ваш кредитный рейтинг». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.