Как читать ваши кредитные отчеты

Регулярное рассмотрение ваших кредитных отчетов позволяет вам проверять наличие ошибок, которые могут снизить ваши кредитные баллы, и он может опрокинуть вас на потенциальную кражу личных данных. Вы можете использовать процесс спора, чтобы устранить ошибки, которые могут помочь вам получить кредит или получить более выгодные условия.

Вы можете получить бесплатную кредитную отчетную информацию двумя способами:

• Вы имеете право на бесплатный отчет напрямую из трех кредитных бюро не реже одного раза в год, обратившись к AnnualCreditReport.com.
• Некоторые персональные финансовые сайты, в том числе Investmentmatome, предлагают бесплатную информацию о кредитных отчетах. Кредитный отчет Investmentmatome обновляется еженедельно.

Другие обстоятельства, такие как отказ от кредита или предоставление предупреждения о мошенничестве в вашем кредите, могут предоставить вам дополнительные отчеты. Кроме того, некоторые государства предоставляют дополнительные бесплатные копии ваших кредитных отчетов.

Что в ваших кредитных отчетах, и что вы должны проверить?

Получение кредитного отчета легко, но понимание данных, представленных, может быть сложным. Ниже приводится краткое описание каждого из основных разделов, а также объяснение любых условий, которые могут быть несложными.

Каждое кредитное бюро организует свои отчеты по-разному, поэтому разделы могут входить в другой порядок, но все ваши отчеты имеют одни и те же основные части.

Персональные данные

Ваша личная информация будет включать имена, которые вы использовали, текущие и предыдущие адреса и номера телефонов, номер социального страхования - частично замаскированы для обеспечения безопасности - дата рождения, а также нынешние и предыдущие работодатели.

Не удивляйтесь, если есть несколько разных написаний вашего имени. Появятся варианты, которые вы использовали в кредитных приложениях, например, имя замужних и девичья, с и без среднего имени или первоначальной, короткой версии вашего имени и т. Д.

Следите за адресами, которые вы не узнаете, особенно если вы позже узнаете, что вы не узнаете.

Если отсутствует один или несколько ваших работодателей или телефонных номеров, это не имеет большого значения. Но следите за адресами, которые вы не узнаете, особенно если вы позже узнаете, что вы не узнаете. Это говорит о том, что кто-то использовал вашу личную информацию для открытия мошеннических учетных записей на ваше имя и отвлекает счета в другом месте, чтобы вы не были предупреждены.

СЧЕТА

В этом разделе перечислены все ваши учетные записи, которые не попали в коллекцию или были дефолты. Это мясо вашего кредитного отчета.

Каждая учетная запись имеет сводку вверху. Убедитесь, что вы узнали следующие предметы:

• Имя и адрес кредитора, номер счета и дата открытия
• Статус учетной записи - например, открыт ли он или закрыт или был передан - и является ли вы текущим по платежам
• Тип счета (кредитная карта, студенческий кредит и т. Д.)
• Независимо от того, являетесь ли вы физическим или совместным владельцем учетной записи или просто уполномоченным пользователем
• Кредитный лимит или первоначальная сумма кредитного взноса

Вы также увидите информацию о балансе и платежах, включая дату последнего отправки кредитором данных счета в бюро. Не ожидайте, что он отразит ваш баланс на сегодняшний день. Например, даже если вы платите свою кредитную карту в полном объеме каждый месяц, ваш отчет может показывать баланс, если активность вашей карты была зарегистрирована в середине биллингового цикла.

Убедитесь, что в истории платежей не отображаются ошибки, например, просроченная оплата, когда вы заплатили вовремя.

Убедитесь, что в истории платежей не отображаются ошибки, например, просроченная оплата, когда вы заплатили вовремя. Вы также захотите убедиться, что лимиты вашей учетной записи верны, так как это может повлиять на коэффициент использования кредита - и это большой фактор в кредитных баллах.

Если учетная запись была закрыта, в вашем отчете будет указано, кто закрыл учетную запись и когда. Закрытые счета в хорошем состоянии могут оставаться на ваших кредитных отчетах бесконечно. Но счета, закрытые кредитором, потому что вы не заплатили, как было согласовано, должны отступить через семь лет после того, как учетная запись сначала понесла правонарушение.

Отрицательная информация, ЕСЛИ ЛЮБОЙ

В разделе «Отрицательная информация» перечислены счета, которые не были оплачены в соответствии с согласованными, коллекциями и публичными записями, такими как судебные решения, залоги и банкротства. Отрицательная информация обычно сохраняется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, за исключением банкротств главы 7, которые остаются в вашем отчете в течение 10 лет.

Отрицательная информация обычно сохраняется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

В этом разделе вы хотите убедиться, что любая отрицательная информация является точной. Если вы видите неправильные учетные записи или коллекции или если что-то отображается после того, как оно должно было упасть, немедленно опишите записи, чтобы они были удалены из вашего отчета.

Запросы на ваш кредит

В этом разделе перечислены случаи, когда кто-то проверял ваш кредит. Вы увидите запросы, когда будете подавать заявки на получение новых кредитов или лимитов, а также те, которые связаны с такими вещами, как жилье или коммунальные услуги.

Записи могут быть разделены по типу. Сложные запросы возникают, когда вы разрешаете потенциальному кредитору проверять ваш файл как часть приложения. Это может привести к небольшому временному падению ваших кредитных баллов.

Мягкие запросы, которые не влияют на ваши кредитные баллы, случаются, когда вы проверяете свой собственный кредит или потенциальный кредитор видит, хочет ли он отправить вам рекламное предложение.

Оба типа запросов будут включать имя и адрес организации, а также дату. Убедитесь, что все жесткие запросы были разрешены вами и что они отваливаются от вашего отчета через два года.

Что делать, если вам нужно оспорить предмет?

Если вы заметили неточности, которые могут снизить ваши баллы, собрать документацию для резервного копирования вашего требования и обратиться в бюро с указанием ошибки:

• Как оспорить ваш кредитный отчет Equifax
• Как оспорить ваш кредитный отчет Experian
• Как оспорить ваш кредитный отчет TransUnion

У бюро есть 30 дней, чтобы ответить.

Обновлено 24 октября 2017 года.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Получить ваш бесплатный кредитный отчет

• Хотите погрузиться глубже?

  Понимаю что составляет ваши кредитные баллы

• Хотите исследовать связанные?

  Узнать, как оспаривать ошибки кредитного отчета