Предсказывать эти «сюрпризы» - нет необходимости в кристальном шаре - 2024

Это не займет много времени, чтобы оживить финансы многих американцев. Автомобиль, который не запустится, печь, которая умирает или поездка в больницу, может оставить домохозяйства изо всех сил, чтобы свести концы с концами.

По данным Федеральной резервной системы, 44% взрослого населения США говорят, что у них возникнут проблемы с 400 долларами, чтобы покрыть неожиданные расходы. Даже семьи, у которых больше в банке, могут упасть. Опросы, проведенные The Pew Charitable Trusts, показали, что 51% семей с не менее чем 2 000 долларов в сбережениях сообщили о неполадках в оплате счетов после финансового шока.

Тем не менее это вряд ли шокирует, если прибор изнашивается или машина ломается.

Пришло время переосмыслить то, что мы подразумеваем под неожиданными расходами. Некоторые законопроекты могут быть непредсказуемыми в их сумме или времени, но они все еще неизбежны. Другими словами: если у вас есть машина, дом или тело, рано или поздно это будет стоить вам.

Лучший подход, особенно для домашних хозяйств, которые в настоящее время зарабатывают на зарплату, - это сэкономить для наиболее вероятных затрат и иметь какой-то план Б, чтобы справиться с действительно неожиданным.

Вот как это могло бы работать с тремя наиболее распространенными неожиданными расходами, найденными Pew:

Ремонт или замена автомобиля (опытный 1 из 3 домашних хозяйств, столкнувшихся с финансовым шоком)
Основной ремонт дома (опытный 1 из 5)
Повреждение или болезнь, которые приводят к поездке в больницу (также опытный 1 из 5)

Ремонт автомобилей

Согласно данным Бюро статистики труда США, домашние хозяйства США потратили в среднем $ 837 на обслуживание и ремонт автомобилей в 2015 году. Большинство из них расходует от 1,4% до 1,8% своих доходов от этих расходов.

Откажитесь от $ 500 до $ 1000, чтобы покрыть типичный ремонт, и добавьте в этот кеш, как сможете. Как только вы погасите свой текущий автомобиль, перенаправите платежи в свой ремонтный фонд. Вы можете использовать любые деньги, которые вы не тратите на ремонт, как авансовый платеж на следующем автомобиле.

В качестве плана B держите место на кредитной карте или считайте личный кредит, если затраты на ремонт превышают ваши сбережения. Для домовладельцев кредитная линия для собственного капитала может быть более дешевой.

" БОЛЬШЕ: Рассчитать общую стоимость владения автомобилем

Домашнее обслуживание и ремонт

Поддержание вашего дома может сократить, но не устранить, стоимость и частоту ремонта. Типичные ежемесячные расходы на обслуживание варьируются от минимума в размере 25 долларов США в месяц в Финиксе до максимума в 83 доллара США в Бостоне, согласно анализу списка переписей Angie's List. Как правило, чем жестче погода в регионе и чем выше ее трудозатраты, тем больше домовладельцев платят за профилактическую помощь.

Это верно и для ремонта, хотя, сколько вы тратите, зависит от того, что перерывы и как плохо. Обычное эмпирическое правило заключается в том, чтобы каждый год откладывать 1% покупной цены вашего дома на ремонт. В течение нескольких лет у вас останутся деньги, но в конце концов вы столкнетесь с такой стоимостью, как новая крыша, которая сокрушит ваши сбережения. Когда это так, эта кредитная линия собственного капитала может быть недорогим способом подобрать слабину.

Медицинские счета

Если вы считаете, что расходы на здравоохранение предсказуемы, вы никогда не сталкивались с неожиданным счетом от анестезиолога вне сети в больнице в сети - или любым другим способом, который медицинская оценка не поддается здравому смыслу и логике.

В идеале люди могли бы сэкономить достаточно, чтобы покрыть свои ежегодные франшизы, но это может составить тысячи долларов. (Средний франшиза по «серебряному» плану Obamacare составляет $ 3,609 в этом году, и это 6,105 $ за бронзовый план, согласно Kaiser Family Foundation.)

Сохраните, что вы можете, но ваш план B не должен включать кредит. Большинство медицинских провайдеров предлагают беспроцентные планы платежей, и многие из них также имеют какую-то скидку для борющихся семей. Они могут не предлагать, если вы не спросите, и они почти наверняка не будут, если вы взломаете кредитную карту.

Разве это не просто чрезвычайный фонд?

Неожиданное не представляло бы такой большой проблемы, если бы мы все следили за рекомендациями финансовых планировщиков, чтобы учесть расходы в размере не менее трех месяцев в чрезвычайном фонде. По данным Бюро статистики труда, среднее домашнее хозяйство тратит 4 688 долл. США в месяц, поэтому такой фонд будет составлять около 14 000 долл. США.

Это хорошая цель, но самое главное - отбросить что-то - все - каждую зарплату. Лучший способ справиться с непредсказуемым - это предсказуемо откладывать деньги каждый месяц. Сделайте экономию автоматической привычкой, и вы сможете лучше справляться с любыми неожиданными предложениями о жизни.

Узнать больше от Investmentmatome