Определение и пример личного финансового советника

Что это такое:

A личный финансовый советник (также пишется персональный финансовый консультант) является профессиональным профессионалом в области образования, который помогает людям устанавливать долгосрочные финансовые цели.

Как это работает (пример):

Личный финансовый консультант похож на консультанта по инвестициям, финансового планировщика, инвестиционного менеджера или инвестиционный консультант.

Личный финансовый консультант анализирует текущее финансовое состояние клиента и помогает клиенту установить разумные, достижимые финансовые цели. Он или она может грамотно решать широкий круг вопросов. Персональные финансовые консультанты также предоставляют рекомендации по инвестициям, предоставляют объективные советы и помогают клиентам взвешивать финансовые последствия жизненных решений. Они также помогают клиентам оставаться организованными.

Личные финансовые консультанты должны обладать знаниями в области налогового планирования, распределения активов, управления рисками, планирования выхода на пенсию и планирования недвижимости, чтобы помочь клиентам на всех этапах жизни и в самых разных обстоятельствах. В некоторых случаях клиент разрешает своему личному финансовому консультанту выступать в качестве фидуциария, то есть клиент дает персональному финансовому советнику разрешение принимать решения от имени клиента, не предварительно консультироваться с клиентом для утверждения. Личные финансовые консультанты часто взимают плату за час или взимают с клиента процент от активов под управлением.

Почему это имеет значение:

Личные финансовые консультанты помогают миллионам людей получать финансовую поддержку и помогать им принимать обоснованные жизненные решения.

В большинстве штатов любой человек может называть себя персональным финансовым консультантом, поскольку существует небольшое количество лицензионных требований и незначительное регулирование. Однако есть несколько удостоверений, которые могут получить личные финансовые консультанты, и наиболее распространенным является назначение сертифицированного финансового планировщика (CFP). Советник должен пройти тест CFP, иметь соответствующий уровень предшествующего образования, подписать кодекс этики и иметь несколько лет фактического опыта планирования, прежде чем получить право использовать назначение CFP.

Несколько организаций помогают людям найти квалифицированных личных финансовых консультантов, в том числе Национальную ассоциацию финансовых консультантов (NAPFA), Ассоциацию финансового планирования (FPA) и Сертифицированный Совет по стандартам финансового планирования.