Большинство людей не должны беспокоиться о налогах на недвижимость

Рейчел Поднос, CFP

Узнайте больше о Rachel на Investmentmatome's Ask the Advisor

Приветственные новости: Если вы умерли с активами в размере менее 5,45 млн. Долларов США, или на 10,9 млн. Долл. США, если вы состоите в браке - ваше имущество не будет обладать федеральным налогом на недвижимость.

Удивлены? Большинство людей. Будучи финансовым планировщиком, я сталкиваюсь со многими людьми, которые перечисляют, избегая налога на недвижимость в качестве главного приоритета в своем финансовом плане. Но на самом деле, очень мало людей накапливают достаточное богатство, чтобы сделать федеральный налог на недвижимость проблемой.

Маленькое меньшинство с налогом

Некоторые люди могут быть обеспокоены налогом на недвижимость, потому что федеральная сумма освобождения была намного ниже. Еще в 2008 году он составлял 2 миллиона долларов. В 2001 году он составлял 675 000 долларов.

Но после того, как в 2010 году был принят Закон об освобождении от налогов, Закон о повторном разрешении на страхование от безработицы и создание рабочих мест, освобождение от налога на имущество составляло 5 миллионов долларов США и выше. Сумма увеличивается каждый год, чтобы корректировать инфляцию.

Верхняя ставка налога на недвижимость составляет 40%, поэтому эта высокая сумма освобождения экономит много людей за большие деньги. Фактически, согласно Центру налоговой политики, в 2015 году ожидается, что только 5300 объектов будут облагаться налогом. То есть из 2,6 миллиона человек, которые, как ожидается, умрут в прошлом году, только 1 из каждых 495, как прогнозировалось, облагается налогом недвижимости.

Более того, вы можете также без налогов получать подарки до 14 000 долларов любому количеству людей каждый год. И вы можете оставить неограниченное количество активов вашему супругу или благотворительной организации, не вызывая федеральный налог на недвижимость.

Если вы умрете с достаточным количеством активов, чтобы обладать налогооблагаемым имуществом, будьте уверены, что существует множество лазеек, стратегий и инструментов планирования недвижимости, которые вы можете использовать для защиты своего богатства. Это тема для другой статьи.

Потребность в планировании недвижимости

Значит, все это означает, что вам не нужен план недвижимости? Точно нет. Я бы сказал, что практически все нуждаются в некоторых элементах плана недвижимости, таких как передовая директива о здравоохранении и прочная доверенность.

У большинства людей также должна быть хотя бы базовая воля установить, что произойдет с их несовершеннолетними детьми и активами, когда они умрут.

Имейте в виду, что правила налогообложения недвижимости могут меняться: кандидаты в президенты Хиллари Клинтон и Дональд Трамп предложили изменения, и новое предложение IRS может повысить налоги на недвижимость для состоятельных владельцев бизнеса.

Имейте в виду, что у вас может быть налог на имущество штата: в настоящее время действуют 15 штатов и округ Колумбия. Тем не менее, у всех из них есть размер освобождения и максимальные ставки налога, которые намного ниже федерального уровня в 40%. У Нью-Джерси самая низкая сумма освобождения (675 000 долларов США), а у Вашингтона самая высокая максимальная ставка налога на недвижимость (20%).

Когда дело доходит до планирования недвижимости, налог не является ключевым моментом для большинства людей, о которых нужно беспокоиться - это гарантирует, что другие элементы вашего плана недвижимости будут в порядке.

Рейчел Поднос - платный финансовый специалист с Wealth Care LLC.