Выплата процентов по нескольким кредитным картам? Рассмотрите вопрос о консолидации этого долга

Работа с процентными остатками на нескольких кредитных картах может быть напряженной и может показаться неуправляемой. Независимо от того, пытаетесь ли вы погасить долг на двух карточках или 20, консолидация денег, которые вы должны в одном месте, может облегчить оплату и, возможно, сэкономить вам деньги на проценты. Даже с учетом преимуществ консолидации задолженности, будьте осторожны, чтобы убедиться, что это правильный выбор для вас.

Почему вы должны консолидировать несколько карт?

Если вы платите проценты по нескольким картам, перенос этих остатков на одну карту или кредит может позволить вам погасить объединенный долг по более низкой общей стоимости.

Например, если у карты X есть процентная ставка 9%, карта Y - 18%, а карта Z - 15%, средняя процентная ставка - 14%. Если вы консолидируете эти три баланса в личный кредит с процентной ставкой ниже 14% и с таким же количеством платежей, вы почти всегда будете экономить деньги.

Еще одним огромным преимуществом консолидации является организация ваших балансов. Часто люди теряют долги, потому что они распределены, что приводит к росту интереса и даже к ущербу кредитным баллам от просроченных платежей. Группировка всех ваших балансов на одну карту или кредит не заставит долг исчезнуть, но с ним будет легче справиться.

Варианты консолидации

Если вы хотите консолидировать долг, у вас есть несколько вариантов.

Личные ссуды: Эти кредиты часто представляют собой простой способ взять на себя один долг, который будет покрывать то, что вы должны на нескольких картах с более низкой процентной ставкой.

HELOC: Главная кредитная линия для собственного капитала - это, по сути, кредитная линия от банка, который используется против капитала в вашем доме. HELOCs - это обеспеченные кредиты, поэтому, если вы по умолчанию, ваш дом может быть использован для погашения долга. В этом смысле этот вариант представляет определенный риск, но также часто имеет более низкую процентную ставку.

Карты баланса: Балансовые кредитные карты позволяют держателям карт переводить существующие остатки на карточку на счет, который обычно имеет рекламный период 0% годовых. В течение этого периода у тех, кто уделяет высокие проценты, больше времени, чтобы сократить свои основные балансы, в то время как новый интерес временно отложен. Для многих карт переноса баланса требуется, по крайней мере, минимальный платеж для поддержания периода 0% APR. Обязательно проверьте условия своей карты.

Возможные подводные камни

Для многих консолидация сэкономит деньги и поможет сдержать долги. Но перед тем, как идти по этому пути, есть много вещей.

Условия кредита: Не следует вводить в заблуждение процентные ставки рок-дна, распространяемые в течение более длительных периодов времени. Единственная сумма, которая действительно имеет значение при сравнении опционов, - это общая сумма, выплаченная при завершении кредита.

Плата за перевод: Обычно они равны от 3% до 5% от переданного баланса, эти сборы могут быстро складываться до огромной суммы, особенно когда вы переносите несколько балансов. Перемещение большего баланса может сделать это решение менее идеальным или даже не стоит хлопот. Но вы всегда можете выбрать карту, которая поставляется без платы за перенос баланса.

Если ваши весы слишком велики: Если ваши комбинированные балансы превышают лимит кредитования (или перевода) балансовой карты, вы не сможете консолидировать все свои карты. Это не обязательно означает, что вы не должны использовать карту переноса баланса, но это означает, что вы должны быть более стратегическими в том, как вы это делаете. В этом случае обычно лучше перенести более высокие процентные остатки.

Принятие решения

Выбор метода консолидации долга действительно зависит от вашей ситуации. Если вы не являетесь владельцем дома, HELOCs даже не будет вариантом, и личные займы должны быть рассмотрены. Для других карта переноса баланса будет действовать как бесшовное, беспроблемное решение для уплаты процентных платежей. Лучше всего делать ваши исследования и находить выбор, который сэкономит вам больше денег с реалистичными ежемесячными платежами.

Помните, что консолидация кредитных карт является временным решением, и если вы это сделаете, вы все равно должны работать, чтобы как можно скорее погасить свой долг. Создайте план, который прежде всего сосредоточится на том, чтобы свести ваши самые дорогие долги, и вы быстро освободитесь от оков долга.

Кевин Кэш является штатным автором, охватывающим кредитные карты и потребительский кредит для Investmentmatome , Следуйте за ним Google+ .

Изображение через iStock.