Менее одного месяца осталось для покупателей Obamacare

Вот одно разрешение, которое вы должны проверить в начале года: выбирая план медицинского обслуживания, если у вас его еще нет. Крайний срок, чтобы купить план в соответствии с мандатом Закона о доступности, - 31 января.

Если вы не выберете план по крайнему сроку и оплатите первый платеж, когда он наступит, вы не сможете получить покрытие в этом году, за небольшим исключением. Если вам не хватает медицинского страхования для более чем трех полных, последовательных календарных месяцев в любой год, вам может потребоваться уплата налога.

Есть хороший шанс, что «Obamacare» будет отменен или пересмотрен в 2017 году, но он все еще на месте, поэтому самая безопасная ставка заключается в выборе плана.

В месяце достаточно времени, чтобы ходить в магазин, но не ждите слишком долго. Известно, что веб-сайты обмена увязли в преддверии крайнего срока в последние годы, что привело к длительному времени ожидания. Вот как выбрать правильный охват для вас.

Поиск плана медицинского обслуживания за 7 шагов

1. Сравните котировки медицинского страхования в Интернете, чтобы просмотреть варианты своего плана.

Совет: Если вы имеете право на налоговые субсидии для снижения своих страховых расходов, единственный способ получить их - это купить через федеральный или государственный обмен, в зависимости от того, где вы живете. Все обмены можно получить через HealthCare.gov.

2. Проверьте ежемесячные премии и устраните планы, которые так дорого вы не сможете заплатить. Если вы пропустите платеж и не догоните, вы потеряете покрытие.

Совет: Здравоохранение «навигаторы» - это люди, прошедшие обучение и сертификаты, которые помогают потребителям подписываться через биржи. Вы можете найти его, используя инструмент «Найти местную помощь» в HealthCare.gov.

3. Посмотрите на франшизу каждого плана, которая представляет собой сумму, которую вы заплатите авансом за медицинское обслуживание, прежде чем план начнет оплачивать большую долю. Профилактическая помощь, такая как иммунизация и скрининг кровяного давления, должна быть покрыта 100% сразу.

Совет: Вы можете сказать, что рассчитывается на франшизу, глядя на детали каждого плана - это услуги, которые показывают стоимость «после франшизы».

4. Сравните ставки сострахования и доплаты в каждом плане, чтобы узнать свои затраты в дополнение к франшизе. Также должен быть указан лимит расходов на наличные деньги - это больше всего вы будете платить в виде франшиз, копасов и сострахования в 2017 году.

Совет: Планы онлайн, как правило, группируются по металлическим ярусам - бронзовому, серебряному, золотому или платиновому уровням охвата - которые показывают, сколько каждого плана оплачивает уход. Когда речь идет о услугах, оплачиваемых планом, в среднем:

• Бронзовые планы платят 60%.
• Серебряные планы платят 70%.
• Золотые планы платят 80%.
• Платиновые планы платят 90%.

5. Выберите несколько планов медицинского страхования на основе общей стоимости премий, франшизы, сострахования и доплаты, а затем сравните их.

Совет: Если вы, как и многие биржевые покупатели, доступны ежемесячные страховые взносы, ваш приоритет № 1 в плане медицинского страхования, но не игнорируйте другие расходы, которые вы заплатите.

Более низкие премии обычно означают более высокие затраты, когда вы получаете помощь. «Это баланс, - говорит Сьюзан Л. Комбс, брокер по медицинскому страхованию в Нью-Йорке, лицензированный для продажи планов в 27 штатах. Здоровые молодые люди могут отлично справиться с планом с низкой премией. Но будьте готовы, что если что-то случится, и вы окажетесь в комнате скорой помощи, вы можете быстро достичь своего предела расходов, говорит Комбс.

6. Если вам нравятся ваши врачи и вы хотите их сохранить, посмотрите каталог провайдеров каждого плана, чтобы убедиться, что они включены. В каталоге отображается сеть плана или группа врачей и больниц, которые работают с планом. Если ваш врач не находится в сети, вам, возможно, придется заплатить больше за посещение или даже полную цену.

Совет: Некоторые сайты сравнения медицинских планов позволяют выполнять поиск по планам, которые охватывают ваших врачей, но система не идеальна. Комбс говорит, что самый современный список врачей всегда будет сайтом страховщика.

7. Если вы используете рецепты, проверьте, покрываются ли ваши лекарства, глядя на формуляр плана, который является списком медикаментов, за которые заплатит план, на сайте страховщика или с помощью поиска наркотиков на бирже, которую вы используете, если доступно. Если ваши препараты не покрываются планом или вы не можете сказать, ваш фармацевт может проверить план и помочь вам найти возможные альтернативы.

Совет: При использовании инструмента поиска для ваших лекарств введите активный ингредиент, а не название лекарственного средства, поэтому появятся все родовые и фирменные версии. Например, если вы принимаете препарат высокого давления Avapro, введите активный ингредиент «irbesartan» в лекарственный препарат.

Выберите план, который является самым доступным и включает в себя ваших врачей и рецепты, и не забудьте заплатить первую премию вовремя, чтобы план был активирован. Если вы не можете найти план или вам нужна помощь, вы можете позвонить по бесплатной линии HealthCare.gov по телефону 800-318-2596 в любое время дня, кроме определенных праздников.

Лэйси Гловер - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.