Достаточно ли мне, чтобы получить кредитную карту?

Правила о кредитных карточках изменились, и если вы моложе 21, вы можете быть затронуты. Согласно Акту Кредитной КАРТЫ от 2009 года, эмитенты карт больше не могут заманить вас бесплатными майками и пиццей во время Недели Новичка, и есть больше. Новые ограничения требуют более постепенной системы права на независимый кредит. Вот что вы можете сделать, начиная с самых ограничительных, по крайней мере.

В любом возрасте: станьте авторизованным пользователем или подписывающим лицом

В то время как отдельные компании могут устанавливать минимальный возраст, на законных основаниях, нет ограничений на получение кредита. Если у вас есть номер социального страхования, а ваш родитель или другой взрослый человек - кто старше 21 года с сильной кредитной историей и доходами, технически квалифицируется - готов добавить вас в качестве авторизованного пользователя или подписчика на свой кредитный счет, хорошо идти. Как уполномоченный пользователь, вы можете внести сборы в учетную запись, но основной держатель карты несет ответственность за счет. Как со-подписчик, все люди на счете несут ответственность. Это может показаться беспроигрышным, но рассмотрим особенности:

• Кредитные ошибки ваших родителей могут причинить вам вред. При подписании учетной записи ваших родителей вы можете воспользоваться своей финансовой ответственностью - зарабатывая более выгодные процентные ставки или другие льготы или вообще получая кредит - это может также иметь неприятные последствия, если они не всегда оплачивали свои счета. Не все кредитные бюро используют неправильное использование карты для авторизованных пользователей, но чтобы быть в безопасности, если кредитные танки ваших родителей, вы должны попросить удалить их с карты.
• Ваши родители находятся на крючке за ваш долг (и пропущенные платежи). Точно так же, как использование вашей родителями общей карты влияет на ваш кредитный рейтинг, ваше использование карты влияет на вашу и вашу собственную. Эмитент, возможно, не сможет прийти после вас с векселем, но если вы столкнетесь с высоким балансом, это может повлиять на вас и ваших родителей на долгие годы.

Плохой кредит имеет серьезные последствия. Возможно, вам будет сложно получить одобрение на покупку автомобиля или ипотеку в будущем, и если вы будете одобрены, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками. Возможно, вам даже трудно найти квартиру или работу, поэтому, если вы не уверены, что можете справиться с кредитами, не нужно начинать молодыми.

" БОЛЬШЕ:Лучшие студенческие кредитные карты Investmentmatome

18 и выше: получите свою кредитную карту (возможно)

До Закона о кредитной карте 18 был волшебным возрастом, когда вы могли подписаться на свою кредитную карту, несмотря ни на что, но это уже не так. Хотя вы по-прежнему можете получить свою кредитную карту, когда вам исполнится 18 лет, ваше право на участие в программе зависит от вашей ситуации с занятостью.

Если у вас есть полный рабочий день, вы можете получить свою кредитную карту, не требуя совместного подписания. Определение очного дохода зависит от эмитента кредитной карты, но обычно оно составляет не менее 10 000 долларов США. Если нет, у вас есть два варианта:

• Попросите родителя или опекуна содокладчика.Этот вариант по-прежнему доступен вам после 18-го. Это, как правило, лучший вариант, так как вы получите право на лучшее вознаграждение и более низкую плату.
• Получить защищенную кредитную карту, который не требует полного дохода. Однако вам придется разместить авансовый депозит, обычно равный вашему кредитному лимиту. Это хороший способ создать кредит, если у вас нет подписчика.

Конечно, вы также можете оставаться авторизованным пользователем на карточке своих родителей столько, сколько захотите. Если вы все еще не уверены в своей кредитной готовности, это может быть самым безопасным вариантом.

Миф о 21

Закон Кредитной КАРТЫ 2009 года породил несколько мифов наряду с его защитой потребителей. Во-первых, вы можете получить свою кредитную карту, когда вам исполнится 21 год, независимо от вашей занятости. На самом деле вам понадобится подписчик, если у вас нет постоянного дохода, независимо от вашего возраста. Единственное исключение - для домохозяек, у которых есть «разумное ожидание доступа» к доходу домохозяйства - например, супруг на дому.

Второй миф заключается в том, что вам нужно быть 21, чтобы получить кредитную карту самостоятельно. Как мы видели выше, вы можете получить карту в возрасте 18 лет, до тех пор, пока вы будете удовлетворять требованиям к доходам.

" БОЛЬШЕ:Моя первая кредитная карта: что каждый студент должен знать

Суть

Это может быть раздражающим или смущающим, чтобы получить доступ к кредитам через ваших родителей или найти кого-то другого, чтобы с ним подписаться. С другой стороны, наличие кредитной карты является огромной ответственностью, и получение практики с родителями до того, как вы перейдете к своей собственной, также может быть ценным, а также поможет вам построить долгую стабильную кредитную историю. И если вы не можете получить доступ к кредитам, знайте, что есть другие способы построить хороший кредит. Поддерживая ваши студенческие ссуды и оплачивая счета вовремя, также показывайте будущим кредиторам, что вы можете сделать ставку.

Изображение кредитной карты любезно предоставлено Филиппом Тейлором ПТ.