Новые родители: не забудьте сохранить на пенсию

Нет ничего, что заставит вас сосредоточиться на этом и сейчас, как на ребенка. Но теперь, как никогда, вы должны планировать свое будущее. Здесь ботаники предлагают четкие рекомендации по планированию выхода на пенсию для новых родителей:

• Почему важно экономить на пенсии.
• Сколько вы должны спасти.
• Куда поместить ваши сбережения.

Многие новые родители пренебрегают думать об их выходе на пенсию в свете своего недавно прибывшего члена семьи, сосредотачиваясь вместо этого на фондах колледжа и купонах подгузников, но если вы не хотите зависеть от вашего взрослого ребенка, чтобы обеспечить вас в старости, вы захотите обеспечьте свое комфортное будущее так же, как и их.

Сколько сейчас достаточно, чтобы быть родителем?

Если вы попросите пять человек, сколько нужно сэкономить на пенсии, вы, вероятно, получите пять разных ответов. И действительно, нет ни одного «правильного» ответа. Ваш доход, ваша способность финансировать выход на пенсию и ваши планы на эти золотые годы все играют определенную роль в определении того, что «достаточно». Одно, что не так, - это то, есть ли у вас дети. В идеале, когда вы будете готовы к выходу на пенсию, ваши дети будут самодостаточными.

Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют экономить от 10% до 15% вашего дохода каждый год. И хотя это хорошее место для начала - особенно для тех, кто ранее не думал о выходе на пенсию, этого может быть недостаточно.

Проще говоря, новые родители должны продолжать экономить для своего выхода на пенсию, как это было бы без ребенка на картинке или как можно ближе к нему. Независимо от вашего родительского статуса, вы захотите уйти в отставку в один прекрасный день, а наличие детей не обязательно изменит ваши финансовые потребности, когда вы станете старше, и они финансово независимы.

Существует множество онлайн-калькуляторов выхода на пенсию, которые могут помочь вам подобрать ваши потребности в отставке. AARP, Vanguard и T. Rowe Price являются одними из самых популярных. Ни один из этих калькуляторов не спрашивает о детях, приводя домой тот факт, что быть родителем не изменяет, сколько вам нужно отложить. Эти калькуляторы являются бесплатными и простыми в использовании, но они не будут предоставлять персонализированный совет, который будет проводить индивидуальная профессиональная сессия. Если вам сложно сортировать, сколько можно сэкономить и как лучше всего это сделать, финансовый консультант может помочь.

Если вы можете сэкономить больше, чем рекомендует ваш советник или онлайн-калькулятор, отлично - ваш выход на пенсию может быть более плюшевым, чем вы ожидали, и вы можете взять с собой детей (и внуков) в отпуск после выхода на пенсию. Если рекомендуемая сумма кажется недосягаемой, постарайтесь приблизиться к ней, насколько это возможно, путем переориентации ваших текущих расходов.

Куда вы должны положить эти деньги?

1. Инвестируйте в свой 401 (k)

Если ваш работодатель предлагает сберегательный план 401 (k), используйте его. Эти счета имеют налоговые преимущества, позволяя вашим взносам расти без налогов, потому что они выведены из вашей зарплаты до того, как применяются налоги на прибыль.

Осторожно:IRS устанавливает 401 (k) пределы взносов. Превышение лимита означает, что вы будете облагаться налогом на свои сбережения, когда пришло время их снять.

Вносить свой вклад в матч с работодателем - это бесплатные деньги, и вы не будете не использовать его. Другими словами, если ваш работодатель соответствует взносам до 5% от вашей зарплаты, укажите не менее 5% от вашей зарплаты.

На веб-сайте IRS предоставляются обновления этих ограничений, поэтому вы можете соответствующим образом корректировать свои ежегодные взносы.

1. Рассмотрите индивидуальный пенсионный счет

Если у вас нет доступа к предложенному работодателем тарифу 401 (k) или если вы хотите выделить деньги в дополнение к своим 401 (k), рассмотрите индивидуальный пенсионный счет (также называемый индивидуальным пенсионным соглашением). Вы можете настроить IRA через любое количество онлайн-брокеров.

Существует два основных типа ИРА: традиционный и Рот. Традиционная IRA использует взносы до вычета налогов, аналогичные 401 (k), и вы облагаетесь налогом, когда используете денежные годы в будущем. Вместе с Roth IRA вы платите налоги заранее, взносы могут расти без налогов, и вы можете отказаться, не беспокоясь о налогообложении на заднем плане.

Осторожно:Вы должны соответствовать определенным требованиям к доходам, чтобы претендовать на Roth IRA. Кроме того, IRS ограничивает все суммы взносов ИРА на основе различных факторов, включая ваш возраст и доход.

На веб-сайте IRS ежегодно публикуются данные о требованиях к участию в Roth IRA и ограничениях на участие.

Планирование на будущее в настоящем

Выход на пенсию может показаться длинным, когда вы проводите первые несколько недель родительства. Но точно так же, как первые недели вашего ребенка вспыхивают, вы тоже планируете выходить на пенсию, прежде чем вы это узнаете.

Делайте все возможное, чтобы оставаться в стороне от вашего гнездового яйца, даже если домашние финансы меняются. Отложите, что вы можете, отрезав дополнительные расходы, и не теряйте свой собственный долгосрочный план, инвестируя в своего ребенка.

Элизабет Рентер является штатным писателем в Investmentmatome, личном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.