Как долго могут оставаться отсрочки на вашем кредите?

Многие кредитные ошибки, такие как пропущенные платежи, коллекции и выкупа, останутся в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Эти уничижительные знаки могут оказать значительное влияние на ваш кредит в зависимости от вашей оценки кредитоспособности.

Имейте в виду, что три крупных бюро кредитных историй - Equifax, Experian и TransUnion - отслеживают использование вами кредита. Затем конкурирующие компании FICO и VantageScore используют эти данные для создания множества разновидностей кредитных баллов.

Вот как долго различные отрицательные оценки остаются в вашем кредитном отчете:

• Пропущенные платежи: семь лет.
• Списание счета: семь лет.
• Возвращение: семь лет.
• Коллекционные счета: семь лет.
• Поздний взнос студенческого кредита: семь лет.
• Глава 7 банкротства: 10 лет.
• Глава 13 банкротства: семь лет.
• Выкупа: семь лет.

Знайте, где стоит ваш кредит

Проверяйте свой кредитный отчет бесплатно каждую неделю. Мы поможем вам отслеживать ваш кредитный отчет и отслеживать любые изменения.

Начало работы - бесплатно

1. Пропущенные платежи

Если вы опоздали на 30 дней, ожидайте отметку в вашей кредитной записи. Пропущенные платежи обычно остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Чем позже платеж, тем больше урон вашим кредитным баллам.

Что делать: Платите, как только сможете. Если вы никогда или редко опаздывали раньше, вы могли бы заставить кредитора отказаться от поздней оплаты. Позвоните по номеру обслуживания клиентов, объясните свой контроль и спросите, можно ли снять плату.

Отрицательное влияние на ваши кредитные баллы со временем исчезнет. Оставайтесь на вершине всех ваших платежей, поэтому положительная информация в ваших кредитных отчетах ослабляет эффект этой ошибки.

2. Списание счета

Если вы не оплатите свой долг по согласованию, ваш кредитор может в конечном итоге отказаться и снять счет. Списание будет отображаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Что делать: Постарайтесь погасить долг или договориться о поселении. Хотя это не приведет к снятию с вашего кредитного отчета, он устранит риск того, что вам будет предъявлен иск по долгу.

3. Возвращение

Если вы не платите за товар, например автомобиль, по договоренности, кредитор может прийти и получить его, часто без предупреждения. Возврат будет храниться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет после того, как учетная запись была впервые сообщена с опозданием.

Что делать: Сохраняйте все остальные счета в актуальном состоянии. Положительная информация, такая как своевременные платежи, вместе с течением времени, может начать уменьшать ущерб, нанесенный вашему кредиту.

4. Коллекции

Кредитор, который не видит оплаты, может отправить или продать долг сборщику долгов. Наличие учетной записи в коллекциях является серьезным негативным фактором, который сохраняется в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Что делать: Сделайте план, чтобы расплатиться с коллекцией, как только вы убедитесь, что агентство по сбору платежей фактически владеет задолженностью. Это не отразится на ваших кредитных отчетах, но это устранит риск, которому вы могли бы подать иск.

Наличие учетной записи в коллекциях является серьезным негативным фактором, который сохраняется в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Как и другие отрицательные знаки, урон исчезает со временем, если вы не добавляете другие ошибки поверх него. Оплаченный сбор включает в себя кредитные баллы FICO 8, которые наиболее широко используются в принятии решений о кредитовании. Но некоторые более новые модели кредитного скоринга, такие как VantageScore 3.0 и FICO 9, игнорируют оплаченные коллекции.

5. Просроченная кредитная задолженность или дефолт

Поздние выплаты студенческого кредита могут начать ранить ваш кредит через 30 дней для частных студенческих кредитов и 90 дней для федеральных студенческих кредитов, а эти просрочки остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Федеральные студенческие ссуды вступают в дефолт, если вы не платите за 270 дней. И у правительства есть сильные полномочия по взысканию долгов: он может украсить вашу заработную плату, пособие по социальному обеспечению или возврат налогов. С частными студенческими кредитами ваш кредитор может назвать вас дефолтом, как только вы опоздаете, но он должен отвезти вас в суд, прежде чем он сможет принудительно погасить долг.

Что делать: Если вы заплатили с опозданием, но не по умолчанию, подумайте о том, чтобы перейти к плану погашения с учетом дохода, поместить ваш кредит в отсрочку или снисходительность или попросить вашего кредитора внести измененный план платежей.

Если вы отказались от своих федеральных студенческих займов, правительство предлагает три варианта: погашение, восстановление и консолидация.

6. Банкротство

Как долго личное банкротство остается в ваших кредитных отчетах, зависит от типа вашего файла.

Банкротство главы 7 будет оставаться в ваших отчетах в течение 10 лет. Глава 13 банкротства хранится около семи лет.

Что делать: Начните восстанавливать кредит. Обеспеченная кредитная карта или кредит кредитора могут помочь людям создать кредит, если они не могут претендовать на необеспеченный кредит. И обратите внимание, что кредитные баллы могут отскочить от банкротства раньше, чем вы думаете.

7. Выкупа

Если вам не удастся произвести платежи в вашем доме, и банк завладеет им, о выкупе будет сообщено в кредитные бюро, и отметка останется в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Что делать: Держите ваши другие кредитные линии открытыми и своевременно оплачивайте их. Вы хотите создать всю положительную информацию о платеже. Обратите внимание, что период ожидания после выкупа короче, чем в прошлом, поэтому продолжайте полировать свой кредит, и вы можете вернуться на рынок жилья раньше, чем вы ожидали.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Увидеть история платежей по кредитным отчетам

• Хотите погрузиться глубже?

  Узнать как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета

• Хотите исследовать связанные?

  Понимаю срок давности по долгу