Планирование выхода на пенсию MyPlanIQ: управляемые рисками пенсионные инвестиции для всех

Джон Чжун, генеральный директор MyPlanIQ.

Сегодня, как никогда ранее, американцы полагаются на пенсионные инвестиции (401ks, 403bs, IRAs) для финансирования своих расходов на пенсию. Мы признаем, что одним из наиболее важных, но часто игнорируемых факторов, которые мешают американцам сбережениями и инвестициями, является то, что отсутствует эффективный способ управления инвестиционным риском. Два медвежьего рынка (2001-2002 и 2008-2009 гг.) Серьезно подорвали многие инвестиционные портфели для пенсионеров, что напугало многих людей от пенсионных инвестиций.

Как однажды сказал Уоррен Баффет, Правило № 1 никогда не теряет деньги. Правило № 2 никогда не забывает правило номер один ». В MyPlanIQ мы считаем, что обучать американцев тому, как управлять своими инвестиционными рисками, является самой важной задачей. Кроме того, предоставление чрезвычайно простой в использовании и недорогой платформы для пенсионных инвестиций одинаково важно. Это миссия MyPlanIQ.

Мы фокусируемся на двух важных факторах управления рисками:

1. Диверсификация портфеля

Правильная оценка толерантности к личным рискам и инвестирование в диверсифицированный портфель являются ключевыми факторами долгосрочного инвестиционного успеха. Современная теория портфеля, подкрепленная сильными академическими исследованиями и широко распространенной практикой, является основой для стратегического распределения активов. Мы предоставляем стратегические портфели распределения активов, которые соответствуют профилю личного риска инвесторов (с использованием надлежащих запасов, облигаций и денежных средств) для данных планов в размере 401 тыс. Долл. США. MyPlanIQ имеет одну из крупнейших баз данных плана 401k, которая постоянно обновляется нами, а также нашими пользователями.

2. Тактическое снижение риска

Тактическое распределение активов может быть эффективным для снижения потерь инвестиций в условиях сильного рыночного стресса. Стратегия измеряет текущее состояние рынка и может динамически менять риск, чтобы избежать больших потерь. Это было доказано академическими исследователями и практикуется многими управляющими богатствами и инвестициями. Принятие такой стратегии управления рисками позволяет инвесторам снизить потери и колебания портфеля (волатильность). В ближайшие десятилетия эта стратегия стала более необходимой, чтобы справиться с растущей неопределенностью в экономике и финансовом рынке.

Правильно диверсифицированные портфели, использующие стратегическое распределение активов и управляемое рисками тактическое распределение активов, могут достичь разумной прибыли с меньшим риском. В свою очередь, это повысит доверие среднего инвестора и сделает их лучшими инвесторами.

Инвестиционная инвестиционная платформа MyPlanIQ

MyPlanIQ предоставляет простую в использовании платформу для средних инвесторов. Сначала пользователи отвечают на несколько вопросов относительно их личного риска и финансового положения. Затем система предоставляет индивидуальные портфолио для своих планов 401k. Для IRA и налогооблагаемых счетов MyPlanIQ также предоставляет индивидуальные инвестиционные планы для крупных брокерских компаний (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade и Etrade), используя либо комиссионные ETF, либо брокерские услуги, которые не рекомендуют покупать и не имеют взаимных фондов транзакций. Пользователи получат периодические ремалирующие электронные письма ежемесячно или ежеквартально.

В среднем пользователи тратят менее 5 минут на настройку своих настроенных портфелей. После создания своих портфелей они проводят полчаса ежемесячно или ежеквартально, чтобы перебалансировать свои счета на основе инструкций по балансировке.

Мы рассматриваем управление рисками как центральную часть инвестиций. Мы стремимся улучшить пользовательский интерфейс и инвестиционные стратегии на платформе MyPlanIQ. Мы полагаем, что наша недорогая платформа может обеспечить эффективные инвестиционные решения, помогающие американцам обеспечить успех инвестиций в пенсионный процесс.