5 способов финансирования вашего нового малого бизнеса

Дэйв Роуэн

Узнайте больше о Dave на Investmentmatome's Ask a Advisor

Поэтому вы задумываетесь о том, чтобы начать свой собственный бизнес - поздравления! Если вы похожи на то, что я был, когда открывал свой первый бизнес, вы испытываете целый ряд эмоций, от волнения до ужаса, на почасовой основе в любой день.

Это, конечно, дикая поездка, и, конечно, не все предприятия успешны. Фактически, согласно Администрации малого бизнеса США, более 30% неудач в течение первых двух лет, половина неудачи в течение пяти лет, а полная две трети не удается в течение 10 лет.

Зачем? Деньги. Многие предприниматели просто заканчиваются. Итак, как вы можете предотвратить проблемы с денежными потоками от искажения вашего нового предприятия? Вот пять способов финансирования вашего нового малого бизнеса, чтобы помочь убедиться, что к 2026 году он не только выживет, но и процветает.

>> БОЛЬШЕ: Как рассчитать денежный поток

1. Имейте деньги в банке (много его)

Как долго это займет ваш бизнес для получения прибыли, зависит от ряда факторов, в том числе:

• Тип бизнеса. Например, открытие традиционного магазина кирпичей и минометов имеет гораздо более высокие затраты на запуск, чем запуск онлайн-консалтингового бизнеса.
• Как быстро вы привлекаете клиентов, Там, где я живу, например, новые рестораны, которые предлагают отличную еду по разумным ценам, часто быстро заполняются. Но если вы открываете новую практику для бизнес-коучинга, вам может потребоваться значительное количество времени для создания репутации и поиска клиентов.
• Ваша прибыль. Давайте вернемся к приведенному выше примеру: ваш новый ресторан может быть заполнен, но ваша прибыль может быть тонкой, что дает вам всего 2-6% от продаж. С другой стороны, консалтинговые компании могут управлять маржами, превышающими 30% продаж.

Если у вас нет других источников дохода, подумайте об экономии средств, чтобы быть финансово независимым в течение первых трех лет вашего нового бизнеса. Это означает, что если ваш взнос на дому составляет 8 000 долларов США в месяц, и вы хотите сохранить этот уровень дохода, вам нужно иметь около 300 000 долларов в банке, прежде чем вы покинете свою дневную работу.

Этот уровень сбережений может показаться довольно пугающим. Если вы не можете поразить этот номер, вы, вероятно, можете открыть свой бизнес, но вам нужно будет рассмотреть некоторые из перечисленных ниже методов. И будьте осторожны. Я видел, что слишком много людей покидают свои рабочие места, чтобы открыть бизнес, и не только терпят неудачу, но и потребляют большинство или все свои пенсионные сбережения в процессе, что приводит к финансовому краху.

2. Держите свою дневную работу

Все больше и больше предпринимателей начинают бизнес, продолжая работать полный или неполный рабочий день. За последние несколько десятилетий это стало все более и более простым, учитывая электронную почту и другие полезные улучшения производительности. Теперь вы можете даже нанять виртуального помощника, чтобы помочь управлять своим бизнесом, пока вы работаете с 9 до 5. Это позволяет получать столь необходимые наличные деньги, когда вы строите свое предприятие. Подумайте о том, чтобы повесить на свою дневную работу, пока вы не были в бизнесе в течение двух или более лет и заменили не менее 25% своей зарплаты прибылью.

3. Откройте кредитную линию собственного капитала

Последнее, что вы хотите сделать, - это занять значительную задолженность по кредитным картам для финансирования вашего бизнеса. Вместо этого рассмотрите кредитную линию для собственного капитала для столь необходимого финансирования. Люди обычно используют HELOC для улучшения дома или помогают финансировать образование ребенка, но нет никаких ограничений на то, как вы используете деньги. Это означает, что он может обеспечить наличную инфузию для вашего бизнеса, когда вы находитесь в режиме запуска.

HELOC обычно имеет срок от 20 до 25 лет с двумя этапами: период вычета и период погашения. Во время периода розыгрыша, который обычно длится от 10 до 15 лет, вы можете использовать деньги из своего HELOC, и вы будете платить проценты только по сумме заемных средств. Затем, в течение периода погашения, который длится в течение оставшихся 10-15 лет, вам нужно будет вернуть деньги вместе с дополнительными процентами. Процентные ставки относительно низкие - но они обычно являются переменными, что означает, что они могут увеличиваться или уменьшаться - и все проценты, которые вы платите, облагаются налогом.

Два предостережения: во-первых, HELOC не должен быть вашим единственным источником финансирования бизнеса. Поскольку он использует ваш дом в качестве залога, его следует использовать только в сочетании с другими способами финансирования, описанными здесь. Если это ваш единственный источник денег, и вы столкнулись с проблемами с погашением, вас могут выгнать из дома. Во-вторых, установите HELOC перед тем, как выйти из этого рабочего дня. Кредиторы будут нуждаться в доказательстве дохода, и у вас будет намного более легкое время, прежде чем вы решите совершить прыжок.

4. Найдите плодотворную работу на неполный рабочий день

Допустим, вы уже давно работаете в бизнесе и получаете прибыль, но вы также сжигаете свои сбережения быстрее, чем вы ожидали. Возможно, настало время дополнить свой доход неполной занятостью.

Если успех вашего малого бизнеса важен для вас, и вы можете определенно увидеть путь вперед, вам может понадобиться дополнительный доход для оплаты счетов тем временем. Будете ли вы ждать столов в ресторане высокого класса или стать водителем для услуги Rideharing, такой как Uber, работа на неполный рабочий день может помочь вам превратить серьезную монету в свое предприятие.

5. Рассмотрите одноранговое кредитование

Первые четыре совета могут помочь, когда вы планируете начать и начать бизнес.После того, как вы работаете в бизнесе в течение нескольких лет, вы можете рассмотреть возможность кредитования одноранговых компаний в качестве варианта финансирования. Одноранговое кредитование может быть хорошим вариантом для владельцев малого бизнеса, потому что они могут получить одобрение и финансирование быстрее, чем если бы они подали заявку на финансирование малого бизнеса у банка или другого традиционного кредитора. Кредиты однорангового банка взимают более высокие процентные ставки, чем HELOC, но они по-прежнему являются лучшим вариантом, чем максимизация кредитной карты.

Но одноранговые кредиторы хотят видеть, что вы были в бизнесе на некоторое время и зарабатываете существенный доход - часто 75 000 долларов или более ежегодно - перед отправкой денег своим путем. Поэтому переведите этот последний метод в свой банк памяти, пока вы не займетесь бизнесом достаточно долго, чтобы соответствовать требованиям.

Принимайтесь за работу

По мере того, как вы начинаете свое новое предприятие, подумайте о том, какие стратегии вы будете использовать для финансирования своего бизнеса в дополнение к своим бизнес-планам, маркетингу и продажам. Это даст вам больше уверенности, возможность ошибиться на пути и лучший шанс быть среди меньшинства владельцев малого бизнеса, которые с гордостью отмечают свой 10-й год в бизнесе.

Дэйв Роуэн является сертифицированным финансовым планировщиком и учредителем Rowan Financial.