5 способов избежать превращения малого бизнеса в кредит

Капитал - это единственное, что нужно малым предприятиям, но чаще всего это сложнее всего.

Это связано с тем, что стандарты кредитования остаются жесткими через шесть лет после рецессии 2008 года. Среди всех малых предприятий 82% отказали в финансировании со стороны своего банка в прошлом году, согласно отчету Main Street Pulse от 2013 года от малого бизнеса OnDeck. Как минимум, банкиры хотят увидеть подробный бизнес-план, прибыльный бизнес, который демонстрирует возможность погашения кредита, сильный кредитный рейтинг бизнеса и подробную кредитную политику.

Вам не обязательно быть одним из многих предприятий, которым приходится отказываться за кредит. Вот пять способов избежать отказа от кредита для малого бизнеса.

1. Приходите на стол, организованный

Если вы подходите к кредитору, организованному и подготовленному со всеми необходимыми документами в руке, это демонстрирует, что вы серьезны и заложили необходимое время и усилия, чтобы правильно подать заявку на получение кредита.

Хотя требуемая документация отличается от кредитора кредитору, скорее всего, вам придется предоставлять текущие финансовые результаты своей деятельности через отчеты о прибылях и убытках; баланс, в котором перечислены активы вашей компании по сравнению с ее обязательствами; три года налоговых деклараций (если вы давно занимаетесь бизнесом); или последние налоговые декларации, которые вы завершили, говорит Крейг Смалли, эксперт по кредитованию малого бизнеса.

Другие документы, которые могут потребоваться, включают банковские выписки, юридические документы, такие как ваша бизнес-лицензия и регистрация, учредительные документы и коммерческая аренда.

Неспособность своевременно предоставить кредитору документы может привести к задержке или даже к отказу от вашей заявки на получение кредита с самого начала. Так что это платит, чтобы быть организованным и заставить мяч катиться скорее, чем позже.

2. Улучшите свой денежный поток

Банки хотят видеть, что ваш бизнес имеет возможность погасить кредит, производя достаточный денежный поток, чтобы с комфортом погасить долг и покрыть любые регулярные расходы.

Как вы можете улучшить свой денежный поток без фактического увеличения продаж? Попытайтесь получить оплату от своих клиентов раньше, предложив скидку на раннюю оплату по невыплаченным счетам, говорит Мишель Данн, автор и эксперт по кредитам и сборам.

«Например, если у вас есть клиент, который в настоящее время платит вам через 45 или 60 дней, вы можете предлагать более короткие условия со скидкой, чтобы вы в конечном итоге получали вознаграждение раньше, а это значит, что больше денег в банке сейчас, а не позже», - говорит Данн., По ее словам, скидка может составлять от 3% до 5% от счета-фактуры. Таким образом, по счету в размере 10 000 долларов, который обычно погашается через 60 дней, вы можете предложить скидку от $ 300 до $ 500, если он погашен через 15 дней.

«Большие предприятия будут платить людям, которые сначала предлагают им раннюю скидку, а не платят людям, которые просто предлагают обычные условия», - говорит Данн. «Потому что через один год это может привести к сотням, а не тысячам долларов в виде сбережений для вашего клиента».

Для вас это означает больше наличных денег в банке для оплаты счетов, досрочного погашения любых непогашенных долгов для улучшения вашего баланса и возможности показать кредитору, что у вас есть не только сильные продажи, но и что вы можете успешно собирать неоплаченные счета-фактуры от клиентов своевременно, профессионально.

3. Укрепите свой кредитный рейтинг для бизнеса

Знаете ли вы, что ваш бизнес, вероятно, имеет собственный кредитный рейтинг? Точно так же, как личный кредитный рейтинг показывает риск возврата кредита, рейтинг бизнес-кредита или счет Paydex делает то же самое для бизнеса.

Банки, скорее всего, не будут проверять ваш личный кредитный рейтинг в процессе подачи заявки на кредит, если ваш бизнес не является новым и не имеет кредитного качества, или если вы не являетесь деловым лицом как индивидуальный предприниматель, говорит Дейрдре Морет, бухгалтер малого бизнеса, налоговый специалист и основатель BASC Expertise в Меса, штат Аризона.

Во-первых, узнайте, что в ваших кредитных отчетах о бизнесе. Он должен включать информацию, такую ​​как отчет о платежах вашей компании, общий долг, количество займов, которые вы подавали в последнее время, и срок, в течение которого у вас был кредит. Внимательно изучите эту информацию, потому что могут быть ошибки, приносящие ваш счет, включая просроченные платежи, которые были фактически сделаны вовремя, или залоги или судебные решения, которые были разрешены или даже не существуют.

Вы можете получить копию своего отчета от Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Если вы обнаружили ошибки в своем отчете, вы можете оспорить их в Интернете или по телефону, если вы предоставите правильную информацию с подтверждающими документами, подтверждающими эту ошибку.

Кроме того, постарайтесь не наращивать дополнительный бизнес-долг во время процесса подачи заявки на кредит, так как это может негативно повлиять на ваш счет и, возможно, плохо подходит к кредиторам, согласно Morhet.

«Если вы превысили свои кредитные счета, это показывает, что у вас не будет денег, оставшихся в конце месяца, чтобы погасить кредит», - говорит Морет. «Таким образом, чем больше вы можете заплатить и получить кредит на свой отчет, тем больше он показывает банк, который вы можете позволить себе взять на себя».

4. Представьте подробный кредитный план

Бизнес-план показывает, как вы планируете развивать продажи. Но ваш кредитный план или политика определяют, какие клиенты вы собираетесь предоставлять кредит, сколько кредитов вы им дадите, как вы будете платить, и что произойдет, если вы не будете выплачены вовремя и в полном объеме, согласно Данну.

«Это говорит банку, что вы собираетесь получить всех этих новых клиентов, но вы будете уверены, что они заслуживают кредитоспособности, прежде чем отправлять им что-либо, потому что вы хотите получать деньги, и вы хотите получить этот кредит», - говорит Данн., Как вы можете составить прочную кредитную политику, если у вас ее еще нет? Вы можете начать с создания заявления о миссии для своей политики, как и тот, который у вас есть для вашего бизнес-плана. По словам Данна, он должен сказать, что вы хотите, чтобы ваша кредитная политика делала для вашего бизнеса.

«Это может быть так же просто, как заявить, что ваш кредитный отдел предоставит кредит всем клиентам, которые заполняют заявку, и будут признаны кредитоспособными», - говорит Данн.

Затем разработайте политику и процедуры, которые будут регулировать вашу кредитную политику. Это будет включать в себя условия ваших платежей, лимиты кредитования, способы обработки кредитных заявок и что будет сделано, если один из ваших клиентов опоздает с выплатами.

«Это может сказать, что каждый, кто приходит через 30 дней, получает телефонный звонок или письмо от кого-то по бухгалтерскому учету», - говорит Данн. «И если они не платят вам, вы скажете банку, что вы планируете делать, чтобы ограничить свой риск и вернуть деньги».

5. Развивайте отношения с кредитором

Банки с большей вероятностью будут предоставлять деньги вашему бизнесу, если они знают и доверяют вам.

«Это определенно помогает и упрощает существование существующих отношений», - говорит Данн. «Это точно так же, как ваши клиенты - они хотят вести дела с людьми, которых они знают».

Подумайте об этом: если люди в банке узнают вас и ваш бизнес, они могут чувствовать себя более комфортно, предоставляя вам кредит. Будьте предельно дружелюбны.

Подумайте о регистрации в банке бизнес-кредитной карты или перемещении личного банковского счета или сберегательного счета. Если кредитор видит, что ваш бизнес преуспевает, и у вас не было проблем с погашением кредитной карты или другого займа в банке, это должно работать в ваших интересах.

Что делать, если вы будете следовать всем этим шагам и по-прежнему отказываться от займа?

«Не унывайте, - говорит Морэт. «Только потому, что один кредитор тебя сбивает, это не значит, что вы не являетесь хорошим кандидатом на получение кредита. Вам может понадобиться найти нового кредитора, который хочет работать с вами ».

Для получения дополнительной информации о финансировании малого бизнеса и получении вашего бизнеса, ознакомьтесь с нашим руководством для малого бизнеса.

Отклоненное приложение кредита через Shutterstock.