Как правильно выбрать студенческие кредиты для вас

По мере того, как расходы на колледж растут, больше студентов берут кредиты, чтобы помочь оплатить школу. Из тех, кто окончил колледж в 2013 году, у 69% были студенческие ссуды со средней суммой долга в размере 28 400 долл. США на одного учащегося, согласно Институту доступа к колледжу и успеху. В каждой из пяти школ эта сумма была как минимум на 10% выше.

Борьба со значительным долгом при входе в реальный мир создает финансовые проблемы, особенно если у вас возникли проблемы с поиском хорошо оплачиваемой работы после окончания учебы. Это заставляет занять только то, что вам нужно, и выбрать лучшие кредиты для вашей ситуации. Процесс студенческого кредита может показаться подавляющим вначале, поэтому используйте это руководство, чтобы лучше понять, как оно работает, и ознакомиться с типами доступных кредитов.

Процесс подачи заявки на студенческий кредит

Начните с заполнения бесплатной заявки на получение федеральной студенческой помощи (FAFSA), доступной в Интернете по адресу fafsa.ed.gov. Вы должны заполнить его каждый год, чтобы иметь право на получение федеральных займов, грантов и стипендий.

Правительство направляет копию вашей FAFSA в школы, к которым вы обращаетесь. Офис финансовой помощи школы определяет ваш пакет помощи и отправит вам письмо с финансовой скидкой.

Джоди Окун, владелец Консультантов финансовой помощи колледжа, говорит, что это письмо состоит из двух разделов: один для подарочной помощи, содержащий бесплатные гранты и стипендии (которые студенты не должны отклонять), а один для кредитов.

Вам может быть предложен один или несколько федеральных займов, но вам не нужно брать их всех, если вам это не нужно. «Вам будет разрешено принять или отклонить любую помощь в письме о награждении», - говорит Вики Хендриксон, директор по финансовым услугам в Университете Талсы.

Чтобы занять ответственно, «сначала рассмотрите варианты с наименьшими затратами и увеличьте гранты, стипендии, семейные взносы, государственную помощь или институциональную помощь», - говорит Хендриксон.

Подумайте о принятии федерального рабочего исследования или планов оплаты обучения, если таковые имеются. Затем отправляйтесь на любые предоставленные федеральные займы. Если эти комбинированные варианты не будут покрывать все расходы, то займите кредитные кредиты. Ниже мы подробно рассмотрим типы кредитов.

Если вам предлагают федеральные займы и вы хотите их принять, вам необходимо активировать их в Интернете, говорит Окун. Затем вы подпишете главный вексель с подробными условиями займов и заполните краткую онлайн-консультацию по кредиту. Затем правительство отправляет деньги в ваш колледж, который, в свою очередь, отправляет его вам. Однако, если у вас есть кредит от займа на счет в школе, то есть вы приняли больше кредитов, чем требовалось для обучения, вы можете получить возмещение и использовать его для покрытия расходов на проживание, говорит Окун.

Слишком много жаргона? Зайдите на наш сайт Финансовый глоссарий для студентов.

Типы федеральных займов

Федеральные займы имеют фиксированные процентные ставки, которые обычно ниже, чем частные займы. Все они, за исключением кредитов ПЛЮС, имеют лимиты на сумму, которую вы можете брать каждый год.

• Федеральные займы Перкинса: Субсидированные кредиты с низкими процентными ставками предназначены только для студентов со значительными финансовыми потребностями. Не все школы предлагают их. Проценты не взимаются, пока вы учитесь в школе, по крайней мере, на полставки, и у вас есть льготный период в девять месяцев после того, как вы покинете школу, прежде чем вы начнете выплачивать их.
• Прямые субсидируемые кредиты (или Субсидированные кредиты Стаффорда): Для студентов с показательными финансовыми потребностями. Проценты не взимаются, пока вы учитесь в школе или во время периодов отсрочки, и платежи не требуются до окончания учебы.
• Прямые несубсидированные кредиты (или несубсидированные кредиты Стаффорда): Не основывается на финансовых потребностях; ваша школа решает, сколько вы можете брать за счет факторинга любой другой финансовой помощи и расходов на посещение. Проценты начисляются и добавляются к основному лицу или выплаченной сумме вашего займа в любое время - даже во время учебы и отсрочки. Вы можете отсрочить выплату процентов до окончания учебы.
• Прямые займы PLUS: Кредитные, несубсидированные кредиты для выпускников или профессиональных студентов (называемые кредитами Grad PLUS) и родители зависимых студентов (называемых кредитами Parent PLUS), которым требуется больше денег, чем они могут получить через федеральные займы. Процентные ставки выше, и нет предела заимствования.

Выбор частных кредитов

Когда объединенная федеральная помощь и семейные взносы не будут охватывать все, небольшая часть студентов вынимает частные кредиты для восполнения пробелов. Эксперты рекомендуют использовать кредитные калькуляторы (например, на studentloans.gov), чтобы точно определить, сколько вам нужно и каков будет ваш план погашения.

Хотя студенты могут выбрать любого частного кредитора, Хендриксон говорит, что некоторые школы предоставляют список предпочтительных кредиторов. Она добавляет, что большинство студентов-заемщиков должны подавать заявки со сторонником, потому что им не хватает кредита. Это на самом деле приносит вам пользу. “Квалифицированный координатор может ускорить процесс подачи заявки и предоставить заемщику больше шансов на одобрение и снизить процентную ставку », - говорит она.

При сравнении частных кредитов студенты должны учитывать множество факторов, включая сборы, процентные ставки и условия, говорит Эндрю Хопкинс, вице-президент Discover Student Loans. Некоторые кредиторы взимают плату за инициирование, а процентные ставки по частным кредитам не фиксируются, как и для федеральных займов, добавляет он.

Хопкинс также рекомендует посмотреть количество и количество ежемесячных платежей, поскольку они повлияют на общую стоимость вашего кредита.Кроме того, выясните, разрешено ли вам погашать кредиты в школе; это может снизить стоимость кредита.

Хендриксон говорит, что заемщики также должны сравнивать требования к приемлемости, поскольку некоторые частные займы требуют, чтобы вы посещали школу в определенное количество часов или делали определенные оценки. Она также рекомендует искать скидки на процентные ставки и узнавать о вариантах погашения.

Студенческие ссуды могут быть сложными, но изучение того, как работает процесс, и какие займы идеально подходят для вас, - это небольшая цена за неоценимый опыт колледжа.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована в США сегодня .

Эмили Старбак Крон является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

Изображение через iStock.