Муниципальные идентификаторы могут открывать двери для банков

Финансовое включение для небанковских может лежать с доступом к официальным удостоверениям личности.

Без удостоверения, выданного правительством, вы даже не можете открыть простую учетную запись. Так что для многих, отсутствие идентификатора означает «небанковское» - жить без удобства и безопасности банковского счета. Чтобы помочь жителям участвовать в экономике, крупные города США из Вашингтона в Лос-Анджелес выдают официальные удостоверения личности тем, кто в них нуждается.

Преимущества муниципальных идентификаторов

Недокументированные иммигранты, трансгендерные граждане, бездомные и другие маргинальные группы населения могут бороться за получение надлежащих документов, удостоверяющих личность.

Наличие доступа к удостоверениям личности является важным шагом не только в победе рядовых небанковских, но и в участии в обществе в целом, говорит Марисейл Торрес, аналитик по вопросам политики Национального совета Ла-Разы, крупнейшей в стране организации адвокатов Латино. «Дети помнят:« Мы смогли получить идентификационную карточку города »или« Мы смогли открыть банковский счет », - говорит Торрес. «Это долгий урок, который будет связан с людьми».

Возможности для учреждений

Не все банки и кредитные союзы принимают муниципальные удостоверения личности. От Сан-Франциско до Нью-Йорка каждый город с такой программой ведет список компаний, которые принимают карты в качестве доказательства того, кто вы. Списки невелики и, как правило, не включают крупные банки.

Тем не менее, эти недавно выпущенные карты создают неиспользованный пул потенциальных клиентов для банков и кредитных союзов, говорит Торрес. Она говорит, что банки должны думать по-разному о том, как они могут обратиться к таким потребителям.

«Чтобы финансовое учреждение зашло на этот рынок, - говорит Торрес, - они должны создать добрую волю в обществе».

Из уст в уста остается сильное влияние, когда речь идет о репутации предприятий, обслуживающих большинство латиноамериканских и иммигрантских сообществ, поскольку информационные ресурсы по финансовым вопросам могут быть более ограниченными, говорит Торрес. Например, она говорит: «Если у кого-то есть хороший опыт с одним кассиром, тогда в банке будет линия для этого кассира, потому что кто-то рекомендовал их».

Банки становятся слишком дорогими

Даже самые базовые расчетные счета поступают с комиссией во многих банках. Эти расходы могут по-прежнему откладывать небанковские, независимо от их доступа к идентификации.

Когда люди зарабатывают на зарплате, расходы на ведение банковского счета будут задерживаться, говорит Дж. Б. Дональдсон, вице-президент по стратегическим решениям для карт в Xerox. Эта компания предоставляет услуги по оплате дебетовых, кредитных и платежных карт.

«Существуют финансовые учреждения, которые взимают плату за каждый счет, который вы платите», - говорит Дональдсон. «Люди не могут позволить себе это, когда им нужно обеспечить еду, жилье и одежду. Они не могут позволить себе дополнительные 50 центов, которые будут выведены из их учетной записи ».

Идентификаторы, объединенные с предоплаченными картами

Некоторые города, включая Окленд и Ричмонд, Калифорния, предлагают гибридные идентификаторы, которые также служат в качестве предоплаченных дебетовых карт. Такой пластик часто заменяет традиционные финансовые услуги, такие как проверка счетов среди небанковских и небанковских - тех, у кого есть банковский счет, но в любом случае использовать альтернативные финансовые услуги.

Согласно данным исследования, выпущенного в прошлом году Pew Charitable Trusts, повысилась популярность дебетовых карт. Около 41% пользователей с предоплаченной дебетовой картой не имеют расчетной учетной записи, но более половины из них, 58%, говорят, что однажды они будут иметь один.

«Преимущество использования этой карты в отличие от зачисления на банковский счет - с предоплаченной картой, вы покупаете его, вы загружаете его, и вы используете его, когда вам это нужно», - говорит Торрес.

Дебетовые карты с гибридным ID-предоплатой позволяют людям нести деньги таким образом, что это безопаснее, чем наличные деньги, без необходимости иметь банковский счет. «Наличие одного многоцелевого транспортного средства, которое работает и принимается повсеместно, очень важно», - говорит Дональдсон.

Недостатки гибридных идентификаторов

Идея объединить предоплаченную дебетовую карту с идентификатором имеет своих противников. Союз потребителей, например, утверждал, что предоплаченные дебетовые карты предлагают пользователям «меньше, чем желательно», в письмах, отправленных в Национальную лигу городов в мае 2013 года. Эти условия могут включать в себя высокие, множественные или непонятные сборы, недостаточную защиту от краж, и недостаточное или несуществующее страхование.

«Я знаю, что муниципальные власти имеют благие намерения, но, к сожалению, карты предоплаты поставляются с комиссионными, с которыми им не следует идти», - говорит Андреа Лукетта, политический адвокат Калифорнийской реинвестиционной коалиции. Группа способствует равному доступу к банковским услугам и другим финансовым услугам для общин с низким уровнем доходов и общин с цветом.

«В той мере, в какой правительство пытается разработать заменяющий финансовый продукт, не должно быть второго класса», - говорит Лукетта. Потребители нуждаются в большем количестве образования по поводу сборов, прежде чем использовать предоплаченные дебетовые карты, говорит она.

«Я не могу сказать, сколько людей я общаюсь с ними, которые не знают о правильных и неправильных сетях ATM», - говорит она. «Если ваш банкомат внутри сети имеет какое-то неясное имя или вы не знаете, как избежать этих сборов, то каждый раз, когда вы отправляетесь в банкомат, вы платите за транзакционную плату».

Затраты могут быть решающим фактором

Дональдсон говорит, что расходы на карты с предоплатой дебиторской задолженности сильнее всего страдают от уязвимых групп.

«Некоторые агентства говорят, что составляющие должны платить за все это», - говорит она. «Если население, к которому вы пытаетесь установить таргетинг, не имеет большого количества наличных денег, вы можете им помочь. Я думаю, что агентство могло бы помочь подписать некоторые из них ».

Поскольку муниципальные программы идентификации настолько новы, мало данных, чтобы показать их влияние на сообщества или ли они приносят больше людей в финансовый мейнстрим.

Несомненно, однако, что гонорары остаются основным сдерживающим фактором, говорит Торрес. Она не знает, насколько типичный небанковский человек будет готов платить за финансовые услуги. Но она говорит, что одно можно сказать наверняка: «Если что-то слишком дорого, люди не будут его использовать».

Анна Хелхоски - персональный писатель, охватывающий личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ней в Twitter @AnnaHelhoski и на Google+ .

Плакат для карты «idNYC» через мэрию Нью-Йорка

Вам также могут понравиться:

Черный список из проверки учетных записей? Это может случится.

Является ли ваш «бесплатный» банковский счет действительно бесплатным?

Имеет ли ваша учетная запись эти обязательные функции?

5 Тенденции развития банковской системы в 2015 году

Сравнить цены и счета:

• Цены на CD
• Сберегательные счета
• Проверка учетных записей