Сообщество LGBT может облегчить уход на пенсию с помощью планирования, руководства

Общим для беспокойства является то, будет ли у вас достаточно для выхода на пенсию и быть финансово безопасным по мере взросления. Но службы и адвокация для геев, лесбиянок, бисексуалов и трансгендерных старейшин опубликовали исследование в октябре 2014 года, в котором выяснилось, что сообщество ЛГБТ гораздо больше обеспокоено этими проблемами.

SAGE, некоммерческая группа, специализирующаяся на улучшении жизни пожилых людей ЛГБТ, обнаружила, что 51% старейшин ЛГБТ обеспокоены тем, что у них не будет достаточно денег по мере старения, по сравнению с 36% населения в целом. Кроме того, более 40% пожилых людей ЛГБТ опасаются, что они переживут пенсионные сбережения и очень обеспокоены тем, что им придется работать сверх пенсионного возраста, и только четверть людей, не имеющих ЛГБТ, разделяют тот же уровень беспокойства.

ЛГБТ-пожилые люди и финансовая безопасность

По словам Роберта Эспинозы, старшего директора по государственной политике и коммуникациям на SAGE, этот повышенный уровень финансовой неуверенности в сообществе ЛГБТ в дополнение к более высоким уровням бедности среди старших старейшин ЛГБТ можно отнести к нескольким факторам.

Эспиноза объясняет, что сегодняшние старейшины ЛГБТ пережили десятилетнюю открытую институциональную дискриминацию, в результате многие из них не доверяли финансовым институтам. Исследование SAGE показало, что они с большей вероятностью планируют пенсионное планирование самостоятельно. Кроме того, дискриминация на рабочем месте и в сфере занятости привела к тому, что многие из них отказались от карьеры, в результате чего у них было меньше пенсионных накоплений.

Кроме того, законы о равенстве с браком в настоящее время являются лоскутным одеялом, говорит Эспиноза, оставляя значительную путаницу в отношении федеральных пособий.

«Несмотря на то, что однополые браки медленно перемещаются по США, права в государствах, которые не признают однополых браков, вызывают озабоченность по поводу выхода на пенсию», - говорит Кимберли Дж. Говард, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец KJH Financial Services в Ньютоне, Массачусетс и Денвер, которые помогают ЛГБТ людям и семьям. «Например, социальное обеспечение, государственная пенсия, пенсионные выплаты и военные льготы не всегда признают однополых партнеров за супружеские выгоды. Отсутствие супружеских преимуществ может определить, является ли этап выхода на пенсию комфортным или напряженным временем ».

Энита Торрес, 56-летний житель Хьюстона, говорит, что она беспокоится о том, сможет ли она и ее партнер почти 30 лет получать пособия по социальному обеспечению друг друга.

«Как сейчас действуют законы, если я уйду, я не понимаю, может ли мой партнер получить мои пособия по социальному обеспечению», - говорит Торрес. «Федеральные изменения не ясны, поэтому я просто не уверен». Она говорит, что она и ее партнер также беспокоятся о том, чтобы не получить льготы по налогу на имущество и льготы по уходу на пенсию, которыми пользовались ее родители.

Эспиноза также говорит, что возраст может быть проблемой.

«В сообществе ЛГБТ мы находим одержимость молодежью, и люди не хотят говорить о старении, - говорит Эспиноза. «Если вы не говорите о старении, вы, вероятно, не говорите о том, какой тип жизни вы хотите прожить в старшие годы».

ЛГБТ-дружественные финансовые, юридические специалисты

Решительно не быть другой статистикой? ЛГБТ-дружественный финансовый планировщик - ваш самый большой союзник. Говард говорит, что многие ЛГБТ-люди неохотно ищут советников, но это важно из-за уникальных финансовых проблем, с которыми сталкивается сообщество. «Эти проблемы включают в себя пособия по выходу на пенсию для супругов, пенсии штата и компании, как справиться с проблемами бенефициаров и политикой долгосрочного ухода», - говорит она. «Кроме того, как ни крути, индивидуум должен быть готов к тому, чтобы быть ЛГБТ, или советы могут быть не очень полезными».

Если вы не знаете, куда идти, некоторые финансовые учреждения теперь имеют планировщиков, посвященных сообществу ЛГБТ. Пионер в этой области, Уэллс Фарго создал программу аккредитованного внутреннего партнерства, в которой более 500 консультантов по всей стране имеют право помогать однополым супругам и внутренним партнерам планировать свои финансы.

Марджи Арчер (Margie Archer), вице-президент и советник программы Wells Fargo, говорит, что важно найти советника, с которым вы можете быть аутентичным, и начать планировать сейчас. В дополнение к тому, чтобы помочь вам ответить на общие вопросы, такие как, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и когда вы можете выйти на пенсию, Арчер говорит, что советники, дружелюбные с ЛГБТ, бесценны для однополых пар. Они могут помочь вам в таких проблемах, как ваш партнер получит ваши пособия по социальному обеспечению или пенсионному обеспечению, как обеспечить, чтобы ваш партнер наследовал ваши активы, будь то финансово разумно для вас выйти замуж и следует ли составлять финансовый план вместе или по отдельности.

Есть другие шаги, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы чувствовать себя более подготовленными к своему будущему. Следуйте этим советам экспертов для повышения финансовой безопасности:

Создать предварительную директиву Предварительная директива является важной частью финансового планирования, говорит Эспиноза, потому что ваши решения об окончании срока службы и медицинские решения могут повлиять на ваши финансовые решения. Предварительная директива содержит как живую волю, объясняющую ваши пожелания о здравоохранении, так и медицинскую доверенность, которая позволяет вам назначить доверенного лица по вопросам здравоохранения. Ваш прокси-сервер здравоохранения - это тот человек, которого вы выбираете, чтобы принимать медицинские решения, если вы физически или когнитивно становитесь недееспособным.Он объясняет, что этот человек также будет управлять финансовыми аспектами вашего медицинского обслуживания. Вы можете создавать эти юридические формы отдельно, но их совместное создание гарантирует их синхронизацию.

Эспиноза добавляет, что, хотя большинство старших ЛГБТ-людей являются одинокими и не имеют биологических детей, закон дает право биологическим ближайшим родственникам стать вашим доверенным лицом. «Если вы хотите защитить и поддержать свою семью по выбору, убедитесь, что вы планировали это сделать, и она не по умолчанию не имеет родственников», - говорит он. Арчер также рекомендует принести эти документы вместе с вами, когда вы выезжаете за пределы своего штата или страны, если с вами что-нибудь случится, особенно если вы состоите в браке, но путешествуете куда-то, что не узнает.

Рассмотрите страхование долгосрочного ухода Арчер говорит, что пожилые однополые пары, особенно те, у кого нет детей, часто беспокоятся о том, могут ли они жить вместе с больным старшим. Она говорит, что страхование от долгосрочного ухода жизненно важно для обеспечения того, чтобы вас позаботились и у вас есть выбор, куда вы идете.

Не забывайте о планировании недвижимости Вы также должны подумать о том, что происходит с вашими деньгами после вашей смерти. Эспиноза говорит, что споры о том, как деньги и имущество умершего должны быть обработаны, распространены среди членов семьи. «Если вы действительно хотите убедиться, что ваши друзья и семья понимают и уважают ваши пожелания, у вас есть эти разговоры как можно раньше», - говорит он. «Они не должны узнавать после того, как вы умрете, как вы хотите, чтобы ваши деньги были потрачены».

Возьмите в аренду адвоката, защищенного ЛГБТ Адвокат, поддерживающий ЛГБТ, может создавать документы, упомянутые выше, и если вы находитесь в однопользовательском партнерстве, помогаете вам интерпретировать законы и определять, какие льготы вы имеете право в своем штате. Важно понимать, что, если вы будете получать пособие по случаю потери кормильца, налоговые льготы или социальное обеспечение, чтобы вы могли планировать свои финансы соответственно.

Торрес и ее партнер работают с адвокатами ЛГБТ в течение 20 лет, чтобы гарантировать, что у них есть завещания и другие документы, необходимые для защиты друг друга. «Мы должны писать гораздо больше в письменном виде, чтобы попытаться сохранить наши отношения и наследование безопасными», - говорит Торрес. Она по-прежнему опасается, что их документы могут быть оспорены, если они получат судьи, который не признает их отношения, но они чувствуют себя такими же подготовленными, как они могут быть с их документами на месте и совместной аренды на их финансовых счетах.

Ресурсы для стареющего сообщества ЛГБТ

Если вам нужна помощь в поиске ресурсов, дружественных к ЛГБТ, где вы живете, посетите раздел местных ресурсов в Национальном ресурсном центре SAGE по проблемам ЛГБТ-старения. Они перечисляют службы по штату, которые могут помочь во всем: от поиска надежного средства для выхода на пенсию в ЛГБТ, чтобы получить бесплатную предварительную директиву. Lamba Legal также может помочь вам определить ваши права в каждом штате.

Изображение через iStock.