Юрские деньги: 5 финансовых динозавров, которых следует избегать

Ричард Россо

Узнайте больше о Ричарде на нашем сайте Спросите у советника

В фильме 1993 года «Парк юрского периода» характер Джеффа Голдблюма спорит с учеными, которые уверили его, что их клонированные динозавры не могут воспроизвести. «Жизнь находит путь, - говорит Голдблюм.

Вымершие миллионы лет, динозавры выживают на большом экране. Они пугают и захватывают нас из наших денег и создают большие кассовые деньги. (Их последний ромп, «Мир юрского периода», собрал более 600 миллионов долларов этим летом).

Динозавры существуют и в реальном мире - финансовые динозавры, которые топают по вашим целям и пережевывают ваши деньги.

Не чувствуйте себя плохо: эти доисторические остатки часто процветают в портфелях или финансовой деятельности даже самых проницательных инвесторов. Для массивных существ они таинственно скрыты, когда речь идет о пожирании наличных денег из кошельков. Жизнь, можно сказать, находит способ.

Можете ли вы обнаружить зверей, которые поражают производительность портфеля и ставят под угрозу общий финансовый прогресс? Рассмотрим эти пять ископаемых, которые требуют захоронения в архивах истории финансовых услуг.

1. Загрузка паевых инвестиционных фондов

Эти древние звери, бродившие классы активов вашего портфеля, уже давно достигли своей продолжительности жизни. Имея более 16 000 управляемых или индексных фондов без нагрузки, оплата продаж в паевых инвестиционных фондах сродни тому, что вы получаете большой укус от своих инвестиций, прежде чем у них появится шанс на запуск.

Независимо от того, является ли цена A-акций допуском 3% -5,75% авансом или креативными классами B- и C-акций, где плата за загрузку предположительно откладывается (но не на самом деле), общие затраты этих инвестиций являются проблемой для оправдания, Держитесь подальше от этого юрского мира. Это приведет только к финансовому хаосу. Если вы владеете загруженными средствами, регулярно следите за ними с осторожным взглядом на выход. Переходите к более доступным параметрам, как только их производительность отстает от своих тестов на два квартала.

2. Переменные аннуитеты

Это сочетание взаимных фондов и страхования давно вышло из сдерживания и привело к финансовым хаосам для тысяч инвесторов. Как и в случае Indominus rex из «Юрского мира» - продукт объединения ДНК нескольких существ в ужасающего монстра, который продаст больше билетов на тематические парки - индустрия финансовых услуг создала эти гибриды, чтобы принести пользу благодаря высоким комиссиям и высоким комиссионным вознаграждениям.

Если у вас есть переменная аннуитет, вы лучше познакомитесь с тем, что делает это существо тиком. Не удивляйтесь, узнав, что ежегодные расходы могут составлять 4% или выше. Это означает, что каждый год значительная часть вашего дохода становится поглощенной хищным VariableAnnuitus rex. Обратите внимание на капитуляцию или «выход», которые могут варьироваться от 1% -10% и уменьшаться в течение нескольких лет. Эти обвинения предназначены для того, чтобы держать вас в плену в клетке с этими дорогостоящими животными как можно дольше.

Работа с финансовым или страховым специалистом для разработки стратегии передачи переменной аннуитета идет на менее дорогие альтернативы. Чтобы отложить налоги, советник, если он имеет соответствующую лицензию, может инициировать процесс, называемый обменом 1035.

Примите во внимание: не все аннуитеты являются доисторическими реликвиями. Доходы с отсроченным доходом или аннуитеты с одним премией становятся все более популярными в качестве способов дополнения социального обеспечения и получения дохода, который вы не можете переживать.

3. День выплаты жалованья и титульные кредиты

Эти виды кредитов для быстрых наличных денег становятся все более популярными. Как и велоцирапторы «Юрского мира», они не кажутся слишком опасными до тех пор, пока острые зубы интереса и другие сборы не углубится в ваш кошелек. С процентными ставками, которые могут легко превышать 300% годовых, редко они являются разумным выбором. Несколько государств приняли законодательство, чтобы помочь потребителям понять, как работают эти кредиты. Быстрые денежные кредиторы обслуживают людей в условиях кризиса ликвидности, как правило, группы с низкими доходами с плохими кредитными возможностями.

Бюро по защите прав потребителей получает более полное представление о характере и величине кредитов на день выплаты жалованья, титула и других займов в рассрочку. Для заемщика принято «перекатывать» эти займы и продолжать платить комиссионные и процентные платежи, создавая таким образом долговую ловушку, которую сложно избежать. Если вы должны использовать эти кредиты по необходимости, осознайте, что федеральное правительство активно формирует рамки для использования этих финансовых зверьков и определяет, как люди могут получить доступ к кредитам в доступной манере.

4. Инвестирование на основе эмоций

Наши мозги носят первичный характер. Они созданы для того, чтобы держать нас в живых, не обязательно, чтобы максимизировать наши инвестиционные доходы.

Дальбар недавно опубликовал свое последнее исследование «Количественный анализ поведения инвесторов». Этот 21-летний анализ последовательно показывает, насколько плохие инвесторы взаимных фондов выполнили по сравнению с рыночными показателями. Например, в 2014 году средний инвестор паевых инвестиционных фондов не справился с S & P 500 более чем на 8,19%. Фактически, доход от более широкого рынка был более чем в два раза выше, чем у инвестора по инвестициям в средние фонды: 13,69% против 5,50%.

Одна из наиболее заметных подводных ловушек инвестора называется «привязкой». Якор может сидеть на чистой стоимости - как бронтозавр на сундуке. Инвесторы, которые привязаны, ориентированы исключительно на цену, которую они заплатили за инвестиции.Если инвестиции оказываются проигравшими, анкеровка препятствует продаже инвестора независимо от того, гарантируют ли условия продажу. Они стремятся «стать ровными». Якорение приводит к возможным издержкам или даже большим потерям, поскольку дополнительные деньги вносятся в неэффективные инвестиции. Чтобы сразиться с этим основным врагом, создайте правило покупки и продажи для каждой инвестиции или работы с профессионалом, который будет руководить вами.

5. Кирпичные и цементные банки

Для более высоких урожаев выйдите из юрского периода. Виртуальные банки могут легко связываться с вариантами «кирпич и раствор» и являются застрахованными FDIC. Даже если не для ежедневного банковского обслуживания, онлайн-выбор идеально подходит для экономии средств, особенно резервов на случай чрезвычайных ситуаций, которые в идеале должны стоить от шести до девяти месяцев расходов на проживание в семье. Investmentmatome предлагает полный хаб, основанный на сберегательных счетах, советы по поиску более высоких сберегательных счетов и список лучших онлайн-сберегательных счетов.

Там нет места в балансах домашних хозяйств для колоссальных животных, особенно тех, у которых есть хищный аппетит за наличные. Держите динозавров ограниченным выбором фильмов, а финансовый успех будет более реальным, чем фантазия.

Этот пост впервые появился на Nasdaq.

Изображение через iStock.

Вам также могут понравиться:

Будут ли Robo-Advisors поглощать финансовые консультанты?

Как остановить отставание от ваших инвестиций

Запасы сильные? Избегайте этой общей ошибки

5 вещей, которые нужно знать перед началом использования опционов на акции